近来银行销售理财产品违规备受关注。光大银行、渣打银行、民生银行、汇丰银行等皆因此惹上麻烦。北京问天律师事务所律师张远忠24日告诉记者,他已正式接受投资者委托,准备向恒生银行上海分行提起诉讼。
银行理财产品违规处多。专家建议,投资者在购买理财产品时,先学知再投资,一定要搞明白,不要轻信口头承诺,被宣传材料忽悠,搞清理财产品类型、风险、是否保本等等。
推荐阅读基金半年报出炉投资策略曝光首批基金半年报今日出炉,在基金看来,在经济增速放缓的背景下,年内有选择的政策...·黄金大跌急升内幕·一夜暴富的七模式·减肥背后10大埋伏·变身财女三大秘诀·刘易斯拐点何时现·追击主升浪的技巧·买入股票八项注意·基金如何投资六问·盘点曾被骗财明星·杜啦啦如何做投资·信贷类理财产品淡出江湖?·亲赖资产重组买6元牛股·如何租到性价比高的房屋·6元买股票重组+季增1000%=稳赚·六类股民的最佳操盘策略全汇总·盘点全球最火辣富家女钱只是数字风险揭示不充分是最大问题
北京的高女士向记者投诉说,看到某银行一只理财产品宣传彩页非常醒目地写着低风险、高回报、保值增值、年化收益率36%且上不封顶,工作人员在回答她疑虑时,还保证至少有10%的年收益率。但在两年后合同到期时,投入的几十万元,没有赚到一分钱,还亏损4.51%,而且每年还向银行支付了1.51%的管理费。
无独有偶。朱女士向记者投诉说,她看到某银行一只理财产品,工作人员在向她推荐时说,该理财产品期限三年,最高收益率27%,保本,起价5万元,并称这是现在卖得最好的理财产品。朱女士在购买了之后才发现,一旦购买这种理财产品,钱就从自己账户中划走,不得中途赎回。而且,所谓的27%收益率,结果是每年最多只有9%。
据记者调查,近来银行用短信等方式销售理财产品很多。夸大收益,刻意隐瞒风险,或者只讲收益不谈风险,是最常见的违规方式。
信息披露不充分很普遍
投资者购买基金,有年报季报可看,投资什么证券,比例多少,投资者很容易在其网站的公告中查到,但银行理财产品不是这样。
高女士对记者说,她购买的理财产品银行信息披露不充分。她在购买理财产品一年之后,才在该银行的官方网站上看到其期末资产组合情况,而且只包括投资品种类目、市值及持仓比例三项,投资者根本无法了解银行是如何投资的、资金是如何具体运作的,无法判断其投资决策是否合理,更无从知道银行是否对投资行为进行及时有效监督。
实际上,有些银行销售的理财产品压根儿就没有任何披露。朱女士说,她购买的那一只理财产品,只知道是投资海外农产品期货的,别的什么也不清楚,在该银行的官方网站上也查不到任何信息,更无法了解具体是如何投资的,收益亏损情况如何。到分红日,第一年,银行是主动告诉她的,收益9%,以后再无分红,她是在询问银行工作人员才知道收益为零。
客户风险评估走形式
银监会在2005年9月29日发布的《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十二条规定,商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务,应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的,以及对相关风险的认知和承受能力,评估客户是否适合购买所推介的产品。
但是,事实上,不少银行在销售理财产品时对客户风险的评估是走形式的。
有的投资者只知道银行相对比较保险,便拿出自己攒的养老钱去买理财产品,但银行对该客户风险承受能力根本不知情,只让客户在协议中抄一遍格式化的风险揭示:本理财计划是高风险投资产品,您应充分认识投资风险,谨慎投资等字样。北京的高女士在亏损之后称,银行根本就没有对自己进行风险评估,否则自己不会买这么高风险的理财产品。
说明书似天书投资者难懂
对银行理财产品有过专门研究的律师张远忠告诉记者,投资者往往在购买理财产品时要签署多种文件,密密麻麻的小字,投资者要想在签订协议时几分钟内一一认真看,并且看明白,绝非易事,从他调查的情况看,很多投资者根本就不看,只知道个大概就签协议了。
他说,有的投资者可能会认真看,但不一定能找出合同的不规范之处。比如很多理财产品都有一条款:超出预期最高年化收益率部分的收益作为银行的投资管理费,这就是说亏了投资者承担,多赚了归银行享有。这样的产品设计实际上是对投资者权利的排除和剥夺。
而有的理财产品条款,一般投资者根本就看不懂。比如,有理财产品条款出现这样的内容:第i个观察期间的非负数收益率=max(第i个观察期间的收益率,0%),即期间收益率和0%之间的较大值。这到底是什么意思,有几个人能懂?
张远忠告诉记者,投资者在购买理财产品时,要先学知再投资,一定要注意四点内容:不要听信工作人员的口头承诺,不能只看宣传单上标明的预期高收益。预期高收益,并不意味着真有高收益;要分析产品设计,看收益是如何取得的;要关注风险,看自己是否有承受能力,了解自己的风险底线;关注产品是否可未到期赎回。可赎回的银行是否会收较高手续费,最好用闲钱投资。
-
银行结算常见的方式有哪些
227人看过
-
加拿大移民的四种常见方式有哪些
473人看过
-
移民加拿大常见方式有哪些
400人看过
-
银行常见的五种提前还贷方式是什么
313人看过
-
常见的走私方式
234人看过
-
窝藏的常见方式
255人看过
律师事务所在组织上受司法行政机关和律师协会的监督和管理。它在规定的专业活动范围内,接受中外当事人的委托,提供各种法律服务;负责具体分配和指导所属律师的业务工作;根据需要,经司法部批准,可设立专业性的律师事务所,有条件的律师事务所可按专业分工... 更多>
-
常见的银行卡诈骗方式有哪些?青海在线咨询 2022-04-25常见的银行卡诈骗手段如下: 一是冒用别人的身份证等有效身份证件申领银行卡进行诈骗; 二是利用人们麻痹、轻信的心理作案。用假卡、空卡掉包、贴“紧急通知”等,如犯罪分子在ATM上贴一张所谓的“紧急通知”,声称ATM系统受到病毒侵害,为保证用户资金安全,用户必须把资金转移到指定账户上,只要用户把资金转入该账户,银行卡里的资金立即就会被犯罪分子提走。因此,千万不要轻信“紧急通知”和“公告”,以防受骗。在A
-
银行卡诈骗常见的方式有哪些江苏在线咨询 2022-04-27常见的银行卡诈骗手段如下: 一是冒用别人的身份证等有效身份证件申领银行卡进行诈骗; 二是利用人们麻痹、轻信的心理作案。用假卡、空卡掉包、贴“紧急通知”等,如犯罪分子在ATM上贴一张所谓的“紧急通知”,声称ATM系统受到病毒侵害,为保证用户资金安全,用户必须把资金转移到指定账户上,只要用户把资金转入该账户,银行卡里的资金立即就会被犯罪分子提走。因此,千万不要轻信“紧急通知”和“公告”,以防受骗。在A
-
银行贷款担保常见的方式有哪些浙江在线咨询 2022-08-09质押担保:采取质押方式的,出质人和质权人必须签订书面质押合同,质押合同至借款人还清全部贷款本息时中止;对设定的质物,在质押期届满之前,贷款人不得擅自处分。质押期间,质物如有损害、遗失,贷款人应承担责任并负责赔偿。
-
常见的银行卡诈骗方式,有哪些啊?湖北在线咨询 2022-05-02常见的银行卡诈骗手段如下: 一是冒用别人的身份证等有效身份证件申领银行卡进行诈骗; 二是利用人们麻痹、轻信的心理作案。用假卡、空卡掉包、贴“紧急通知”等,如犯罪分子在ATM上贴一张所谓的“紧急通知”,声称ATM系统受到病毒侵害,为保证用户资金安全,用户必须把资金转移到指定账户上,只要用户把资金转入该账户,银行卡里的资金立即就会被犯罪分子提走。因此,千万不要轻信“紧急通知”和“公告”,以防受骗。在A
-
劳动纠纷常见的四种处理方式是?山东在线咨询 2023-05-10劳动纠纷的四种类型: 1、因用人单位开除、除名、辞退职工和职工辞职、自动离职而产生的劳动纠纷。 2、因执行国家的关工资、保险、福利、培训、劳动保护等规定而产生的劳动纠纷。 3、因劳动合同而产生的劳动纠纷。 4、法律、法规规定的其他劳动纠纷。 四种处理方式: 1、协商程序。 2、申请调解。 3、仲裁程序。 4、诉讼程序。