张先生驾驶的“广本”车前些日子出了场事故,拐弯时与一辆面包车相撞,车头受损,还把路边一家饭店的门面撞坏了,所幸没有人员伤亡。
经交警鉴定,他与面包车司机负同等责任。张先生在修车、赔偿等方面前前后后花掉了3.6万余元。从保险公司得到的赔款却只有3万元左右,剩余的部分只能自掏腰包。张先生得到的保险赔
款为什么会少于他为事故支付的实际费用?
晚报分析
跳开张先生的这个例子来说,车险理赔中出现赔款少于实际费用的原因往往有以下几个方面:
●免赔率不可忽视
车损险和第三者责任险的损失经保险双方确认后,保险公司还要根据司机在事故中所负的责任,按照免赔率扣除一定的金额。
保险公司之所以要规定“免赔率”,而法律也允许这么做,是为了让每个车主谨慎驾驶、安全驾驶,不能以为有了保险就一切损失都能赔,从而不顾安全开快车、违章开车。这也是保险业国际通行的规则。
目前各家公司关于免赔率的规定不尽相同。一般来讲,负事故全部责任的以及单方肇事的事故,扣除应付赔款金额的20%;负事故主要责任的,扣除应付赔款金额的15%;负同等事故责任的,扣除10%;负次要责任的,扣除5%。
●车损险不足额投保
不足额投保是指保险合同约定的保险金额低于实际价值。例如,一辆实际价值12万元的普通桑塔纳轿车,如果按照8万元确定保险金额,就属于不足额投保。
不足额投保的后果是:发生保险事故后,保险公司只按照保险金额与实际价值的比例承担赔偿责任,也就是按比例赔付,差额部分将由被保险人自己承担。
●实际损失金额过大
如果实际损失金额超过了保险金额或赔偿限额,那么超过部分的损失金额保险公司也不予赔偿。
例如,投保了10万元的第三者责任险,在一次事故后赔偿第三者经济损失20万元,保险公司最多只承担10万元,另10万元只有自己承担。
●间接和精神损失不赔
保险车辆发生意外事故,致使被保险人或第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、中断通讯以及其他的各种间接损失,保险公司都不负责赔偿。
另外,对保险事故引起的任何有关精神损害的赔偿,保险公司也不负责。
●罚款自己承担
保险车辆发生事故后,涉及到的各种停车费、保管费、扣车费以及各种罚款,保险公司均不赔,需要车主自行承担。
在本案中,张先生撞坏了路边饭店的门面,造成其两天不能营业,除了要和面包车主共同负责饭店重新装修的费用外,还额外赔了该饭店老板1000元的营业损失和500元的“精神损失”,扣除自己承担的一些停车费和保管费,算上10%的免赔率后,只能从保险公司拿到3万元左右的赔款。
小贴士
由于本文所述的种种原因,会出现保险公司的赔款少于车祸事故实际费用的情况。您作为被保险人,为减少事故中自付的金额,可在以下几方面采取措施:
1、投保不计免赔特约险(车险附加险的一种);
2、按新车购置价足额投保车损险;
3、如果你是一个新手,第三者责任险的赔偿限额应选择相对较高的。
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如何防止保险的赔款少于车祸事故实际支付的新疆在线咨询 2022-10-22作为被保险人,为减少事故中自负金额,可在以下几个方面采取措施: 1、投保不计免赔特约险。 2、按新车购置价投保车损险。、选择投保较高的保额或限额。 4、事故处理中,对第三者要求的超出《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目、标准的费用尽可能减少或不予支付。
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为什么保险的赔款少于事故金额广西在线咨询 2022-10-23出现这种情况的原因有以下几个主要方面: 1、事故损失经保险双方确认后,还应根据保险车辆驾驶员在事故中所负责任,按照免赔率扣除一定的金额:负事故全部责任的以及单方肇事事故,扣除应付赔款金额的20%;负事故主要责任的,扣除应付赔款金额的15%;负事故同等责任的,扣除应付赔款金额的10%;负事故次要责任的,扣除应付赔款金额的5%。 2、保险车辆发生保险事故后,对其停车费、保管费、扣车费及各种罚款,保险人
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