买了两份商业保险,已买了两年了,碰到关键时刻,报销比登天还难。而居民医保我参加才两个月,现在已经报销4500元。昨日,记者跟随广州市医保中心前往各医院巡逻医保待遇享受情况,在广医附一医院就诊的屈女士当着众多记者面表示,广州人如果不参加居民医保,那就亏大了。
两份商业医保碰到大病谁也不帮
去年9月,屈女士年仅4岁的儿子浩浩突然被查出了患有白血病。这一突发事件,当即就把一个小康家庭给拖垮了,自发病以来到今年7月1日,为浩浩治病已经花去了15万元,一家人不得不举债过日。
让屈女士愤怒的是,之前为浩浩买的两份商业保险,几乎没有发挥任何作用。一份是幼儿园集体买的商业医疗保险,一年交50元,保额是30000元。当屈女士拿着病历药费单前去报销时,对方却表示,保单是在10月1日前已结束,而浩浩的正式住院时间是10月1日,因而不在理赔范围。到最后,屈女士跑来跑去,跑了3个多月,没拿到一分钱。
而另外一份保险则称只能在浩浩住院期间,每天补助20元。而缴费却是一年1000多元。
买居民医保缴费两月报销4500元
今年6月未成年医保一启动,屈女士第一批给浩浩参加了居民医保。如果是商业保险,一看到小孩有大病,肯定不接受。交了80元后,从7月份就可以享受了。
浩浩住院的是广医附一医院是三级医院,住院的报销比例是起付线上按照60%比例报销,外加浩浩是在居民医保参保前3个月参保,就加多5%的比例,也就是说有65%。从7月1日以来,浩浩已发生了两笔医疗费用,一笔是3000元,大约报销了1500多元,而另一笔是6000多元,报销了大约3000多元。最让屈女士感叹的是,商业保险要先自己垫付,然后不断地跑保险公司,最后还一分钱都不赔。但是居民医保是该报销的部分,医保基金就直接给你结算支付了,你自己只需要支付自付部分就行了,两者反差太强烈了。
社会医保不报销的商业保险也赔不了
商业保险公司肯定要赚钱,最起码不会做赔本生意吧。讲起理赔的经历,买过保险的人都是深有感触。就医疗保险来说,一般是没有大病的人才能参加,有病史的人或者保费特别高,或者干脆就拒之门外。而在生病之后拿理赔,业务员的脸色就绝对没有收钱时那么爽快。而社会医疗保险,不管有没有生病,不管你是年纪多大,都可以参加。因为其目的就是通过社会共济的目的让老百姓病有所医,而且医保的原则是越是大病、重病,报销的比例就越高,其目的是为了避免这部分人因病致贫,保障他们的基本生活。这些原则和商业保险完全是两回事。
首先在参保原则上,广州市民参加居民医保都有补贴,比如未成年人自己缴纳80元/年,而政府对此还要补贴80元/年,老年人和其他从业人员参保,政府都有不同程度的补助,低收入者还有残疾人则是政府完全资助免费参加。而一旦社会医疗保险可能出现收不抵支的情况,政府还将对其进行补贴。有很多市民认为,社会医保就是保基础,商业保险的比例才高,范围才广。这也是一个误区。记者了解到,目前商业保险同样参照的是医保目录,也就是说社会医保不能报销的范围,商业保险同样也不能报销。当然也有一些商业保险什么都能报销,但是保费就非常可观了。
医保报销是直接基金划扣
买了两份保险,能不能同时享受呢?有市民提出,本来医院就只有一张发票,而报销就要发票原件,一张发票怎么报销两处。实际上这是一个误解。参加了居民医保之外,其不再报销比例的部分还是可以拿到商业保险去报销的。因为社会医疗保险目前的报销并不需要发票,只要出示医保卡,医院结账时可直接将基金报销的金额给抵扣了,并不需要额外的发票,也不需要病人自己先掏钱再报销。
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