影响银行贷款利息的因素-法师兄

影响银行贷款利息的因素

来源：互联网时间： 2023-04-30 15:22:24 166 人看过

1、银行贷款利息受国家政策影响

现在银行贷款利率是按照人民银行规定的贷款基准利率浮动来确定的，最新一次人行基准利率调整是2012年7月6日，那么，在那之后未调整基准利率前，贷款年利率就是按照2012年7月6日公布的这个基准利率，各大商业银行享有一定的浮动权利。具体如何浮动，要看贷款产品、借款人资质如何来决定。

2、银行贷款受贷款种类影响

不同的贷款种类其利率也不同。那么随之利息也会不同。银行贷款大致上分为两种。信用类贷款和抵押类贷款。

一般信用类贷款利息会比较高，因为这是纯粹靠借款人资质去办理的贷款，信贷风险相对较大。

而抵押类贷款由于有抵押物做担保，银行在发生坏账时可以通过拍卖抵押物，大大降低了信贷风险。所以抵押类贷款的利息通常是最低的。

3、银行贷款受还款方式影响

不同的还款方式利息计算方式不同，算出来的总利息也会不同。

就贷款总利息而言，等额本金还款法的利息是较低的，但还款前期借款人压力会比较大。

而等额本息还款法总利息算起来会比等额本金还款法多，但每个月还款额是平均的，对于借款人来说，没有太大的还款压力。

4、银行贷款利息受借款人资质影响

借款人的资质也是影响银行贷款利息的重要因素之一。如果你的收入稳定，有一定经济基础，征信方面也没问题，那么银行判断你是一个具备还款能力并且有信誉的人，那么在利息方面不会太难为你。

综合上述，我们了解到影响银行贷款利息的因素有哪些方面，在办理贷款的时候因为各个方面基本都能影响到银行贷款的利息，因此在办理过程中切勿大意。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多银行贷款相关文章

融资
影响中小企业银行融资的因素

(一)利率管制商业银行对每笔贷款的审核程序一样，无论贷款金额多少，都需经过信用评估、企业财务分析、提出调查报告和贷款委员会审查等一系列程序，这就使得商业银行向中小企业贷款的单位成本相对较高;加上中小企业一般比国有企业规模小，其信息披露也远不如国有企业完善，如果银行的收入不足以抵补这些成本，就可能对中小企业惜贷，因此，更高的利息收入能够鼓励商业银行更多地考虑中小企业的贷款申请。目前许多商业银行对中小企业的贷款利率在7-8%，利率浮动幅度虽然不大，但能获得贷款的中小企业并不多。在交易费用存在的情况下，银行更偏好贷款给大企业，做批发业务，而放弃向小企业贷款，不愿做零售业务。在交易费用存在的情况下，中央银行对商业银行的超额准备金支付的利息是商业银行向企业贷款的机会利率，若贷款利率与机会利率之间的差额很小，则商业银行会停止向企业贷款;若贷款利率与机会利率之间的差额比较小，则商业银行只向大企业贷款，不

2023-06-09

85人看过
银行贷款
贷款利率受银行存款利率影响吗

首先肯定是有影响的不知道大家在买房选择商业贷款的时候有没有听说过这样的说法，那就是银行相关人员在办理贷款的时候会告诉大家，当前利率并不是固定不变的。也就是说买房子贷款的利率并不是一成不变的，如果说大家存钱的利率上升了，对应贷款的利率也是会上升的。这样看来，很显然最新银行存款利率对大家买房贷款的利率而言，是有影响的，甚至可以说是成正比存在的。银行贷款利率是多少、贷款利率应如何确定贷款利息计算是浮动利率计算的，利息随着利率调整而调整．当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，有三种形式：一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率（工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的）；二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率（中国银行房贷是这样的）；三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率

2023-08-18

87人看过
房贷
申请房贷银行会查什么,哪些因素会影响贷款额度

现如今，工资收入远远赶不上房价涨幅，贷款买房成为众多购房族的首选，那么申请房贷时银行会审查什么?哪些人容易被拒绝?买房贷款流程是什么?以二手房为例，申请房贷时银行会主要审查以下因素：1.借款人年龄借款人年龄银行审核贷款时要求借款人年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁40-50周岁的人群，50-65周岁的人申请房贷一般不容易通过。2.借款人职业借款人工作行业、职业在房贷审批中，有一些人群被银行归类为优质客户，如公务员、教师、医生、律师、注册会计师，还有竞争优势(爱基,净值,资讯)比较强的行业也很受欢迎，比如金融、供电行业。这类人群更容易获得银行的优惠利率和贷款。3.借款人数银行会审查申请人的身份证和户口，如果用户成员和直系亲属参与借款，银行也要检查身份证和户口本。如果配偶不在同一户口内参与借款，还需提供结婚证。4.借款人还贷能力还款能力这里说的还款

2023-05-08

492人看过
质押贷款
质押贷款利率是多少，影响因素有哪些

一、质押贷款利率是多少?质押贷款利率，不是一成不变的，是根据多种因素确定的。其中，i代表抵押贷款利率，r为实际利率，f为预期通货膨胀率，P为补偿各种风险的风险溢价。公式表明，为了确保贷款人能够获得预期的实际利率r，贷款利率i还必须包含预期的通货膨胀率f和足够的风险溢价p用以补偿他们所承担的各种风险。如果贷款人低估了上式中的任何一个因素，都可能遭受不可弥补的经济损失。然而仅考虑上述因素还不能最终确定抵押贷款的利率，因为贷款的期限也是一项影响抵押贷款收益的重要因素。其中的下标1表示贷款人对一年后的各变量的预期值。二、抵押贷款利率的影响因素：具体地说，影响抵押贷款利率的因素是预期的真实利率、预期的通货膨胀率和贷款风险。1、预期的真实利率预期的真实利率(realinterestrate)是指扣除预期的通货膨胀率以后的实际收益率，这是吸引人们进行储蓄的主要动力。如果我们把经济社会分成三大主体：国家、

2023-06-03

69人看过

银行贷款
银行贷款利率是受什么影响

一、银行贷款利率是受什么影响我国各个银行的贷款利率都是根据央行公布的基准利率来参考执行的，各个银行会根据自身情况，以及借款人的资质、信用等方面对实际执行利率进行一定比例的上下浮动。一般资质较好的用户就有机会享受利率优惠，而资质、信用状况一般的用户，按贷款利率就可能会上浮。在贷款本金、期限、还款方式都相同的情况下，借款人的贷款利率越高，那么产生的贷款利息就越多。目前央行公布的商业基准贷款利率如下：贷款期限1年以内的利率为4.35%，贷款期限1-5年利率为4.75%，贷款期限5年以上的利率为4.9%，目前大部分银行的贷款利率在此基础上都有所上浮，不同银行，借款人不同，上浮的比例不同，具体利率以银行规定的实际利率为准。二、贷款利率受银行存款利率影响吗首先肯定是有影响的不知道大家在买房选择商业贷款的时候有没有听说过这样的说法，那就是银行相关人员在办理贷款的时候会告诉大家，当前利率并不是固定不变的。

2023-06-15

436人看过
诉讼时效
权威解读：银行贷款诉讼时效的计算方法与影响因素

有。超过诉讼时效后，没有诉讼时效中断或中止情形，银行就等于丧失了胜诉权。有特殊情况的，人民法院可以延长诉讼时效期间。如果期间借贷人没有重新签过还款计划，或者还一部分款，或者签收催款通知书，或者有证据的口头还款协议，那么诉讼时效已过，法院将不予支持。银行不在诉讼时效内行使自己的权利应视为自动放弃权利。无论是对法律的认知不足还是工作难度大等一切的理由都是无理的。银行作为合法的金融机构并非慈善机构，应尊重道德法律。应该为自己的行为和过失承担责任。在借银行贷款的时候双方签订了贷款合同，贷款者承诺需要在规定的时间里面偿还债务，如果不在规定的时间里面还债，一直拖延不还可能会被银行起诉。银行贷款适用诉讼时效吗银行贷款适用诉讼时效。银行贷款的诉讼时效是三年，最长不超过20年。银行贷款条件如下：1、抵押贷款，质押贷款对个人的征信要求不会很严苛，但是该贷款一定要有合乎银行规定的质押物，比如房子车子和其他金融资

2023-07-13

156人看过
结婚证
影响年利率的因素是什么

1.最主要的是央行（就是人民银行）的议息会议，利率的调整根据主要是通胀率的高低、市场对资金的需求情况，还有在需要时要配合中央财政政策的取向。另外，国外某些国家的利率情况也会对我国的利率政策产生影响，特别是欧美。最后，人民币对美元的汇率也会对利率有一些间接的影响2.利息是转让货币资金使用权的报酬，因而利率是借贷资金使用权的"价格"。借贷资金作为一种特殊的商品，同普通商品一样受价值规律的支配，其价格同样受供求关系的影响。换句话说，上述条件对利润率平均化构成非常严格的约束，以致从现实情况来看，各行业的实际利润率难以平均化。3.自1949年建国以来，中国的利率基本上属于管制利率类型，利率由国务院统一制定，由中国人民银行统一管理，在利率水平的制定与执行中，要受到政策性因素的影响。4.中国长期实行低利率政策，以稳定物价、稳定市场。贷款条件：1.具有有效身份证明且具有完全民事行为能力；2.能提供固定和详

2023-04-30

332人看过
房贷
房贷银行利息不还会有什么影响

1、利息开支明显增加。因为逾期贷款利息将按罚息计算并加收复利。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。2、贷款银行将依法催收到期贷款本息，按照借款合同和担保合同（抵押或质押合同）的约定，贷款行将向法院起诉，法院会采取财产保全等措施，包括冻结借款人以及贷款担保人的所有银行帐户上的存款，查封已抵质押的财产等。判决下来后，会依法强制执行（扣划存款，拍卖抵质押物等）财产以清偿银行的贷款损失。3、借款人的信用会受到影响，不管是以公司还是以个人作为为借款人，逾期三个月未归还银行贷款利息，都将在人民银行征信系统中记录在案，属于不良信用行为，直到5年后未发生新的不良记录才会删除，借款人一旦在人民银行征信系统中有不良贷款行为记录，今后在所有的银行办理贷

2023-04-30

401人看过

不良贷款
影响不良贷款率下降的因素分析

一、我国商业银行不良贷款率下降的背景我国自实行贷款五级分类以来，监管部门对商业银行、商业银行上级行对下级行的资产质量考核为不良贷款额和不良贷款率的双下降即所谓的双降，特别是四大国有商业银行上市的三个主要条件之一是不良贷款率必须低于10.6%①。面对处置不良贷款诸多不利金融生态环境，有些商业银行想方设法扩大贷款规模，稀释大量不良贷款，从而实现快速降低不良贷款率目的。特别是2003年我国商业银行通过扩大贷款规模，稀释不良贷款效应十分明显，以至于二次突破央行宣布金融机构信贷规模，全年新增贷款2.99万亿元，比年初央行确定的规模高出1.1万亿元，不良贷款率比年初大幅度下降。商业银行大量放贷的结果是助推我国经济过热，也可能导致商业银行产生大量不良贷款，倒逼中央政府采取宏观调控。据初步测算，2003年我国商业银行因盲目放贷将新增1000亿元不良贷款。为了合理考核商业银行资产质量，避免商业银行为降低不良

2023-04-23

90人看过
营业执照
行政行为的法律影响因素

行政行为无效的后果具体如下：1、被确认为无效的行政行为自始至终不发生法律效力，被该行为改变的状况应尽可能恢复到行为以前的状态。2、行政相对人可以不受无效行政行为的拘束，可以自行决定不履行该行为设定的义务，并不承担法律责任；3、同时还可在该行为作出后的任何时间提出异议，申请有权机关进行审查，确认其无效。无效行政行为的情形（一）行为主体有重大明显违法情形。第一，合法的具体行政行为的行为主体应当具备行政主体资格，这里所说的资格是形式上的资格，并非行政权能资格。如果行政行为的行为主体不具备行政主体资格，则属于无效行政行为。需要注意的是，非行政主体进行的“假象行政行为”不是无权行政行为，因为这类行为根本不属于行政行为。第二，行为主体超越权限或无权限作出的行政行为无效。我国行政诉讼法第五十四条中将“超越职权的”作为撤销判决的情形之一，未将无权情形进行单列，在司法实践中，往往将无权处分的情形作为超越职权

2023-07-04

274人看过
小额贷款
小额贷款利息比银行贷款利息高是什么原因

预期年化利率可适当高于银行预期年化利率，但不得超过银行同类贷款预期年化利率的4倍，即不得搞高利贷。如果预期年化利率超过4倍，双方发生纠纷的话，法庭不保护超出的部分利息，但是没有纠纷时，就可以获得更高预期年化收益。所以说就算超过了规定的利息也不会有问题。1、操作方式不同不同的操作方式会间接的影响贷款成本，小额贷款公司从申请、审核、放款每一个环节都需要专人办理，而商业银行贷款流程简单，减少了人力成本，同时，小额贷款公司为了减少贷款风险，一般是一个月还一次款，贷款期限不超过三年，无形中就提高了贷款成本。2、资金来源不同商业银行可以通过居民存款来获得大量资金来源，这也是商业银行最基本的功能之一，凭借国家政策和自身信誉获得大量廉价储蓄资金，小额贷款公司则不具备吸储功能，资金来源没有银行强大，放贷只能按照自身依靠资金，所以贷款成本自然比较高。3、额度不同银行的贷款额度一般比较高，少则几万多则上百万，一

2023-04-30

290人看过
安全责任
影响人行为的因素分析

人的安全行为是复杂和动态的，具有多样性、计划性、目的性、可塑性，并受安全意识水平的调节，受思维、情感、意志等心理活动的支配；同时也受道德观、人生观和世界观的影响；态度、意识、知识、认知决定人的安全行为水平，因而人的安全行为表现出差异性。不同的企业职工和领导，由于上述人文素质的不同，会表现出不同的安全行为水平：同一个企业或生产环境，同样是职工或领导，由于责任、认识等因素的影响，因而会表现出对安全的不同态度、认识，从而表现出不同的安全行为。要达到对不安全行为的抑制，面对安全行为进行激励，需要研究影响人行为的因素，安全行为学科为我们解决这一问题。1.影响人的安全行为的个性心理因素情绪对人的安全行为的影响。情绪为每个人所固有，是受客观事物影响的一种外在表现，这种表现是体验又是反应，是冲动又是行为。从安全行为的角度：情绪处于兴奋状态时，人的思维与动作较快；处于抑制状态时，思维与动作显得迟缓；处于强化

2023-04-24

299人看过

银行贷款
银行贷款利率调整的参考因素是什么

一、利息负担长期以来，国有大中型企业生产发展的资金大部分依赖银行贷款，利率水平的变动对企业成本和利润有着直接的重要的影响，因此，利率水平的确定，必须考虑企业的承受能力。例如，1996年至1999年，中国人民银行先后七次降低存贷款利率，极大地减少了利息的支出。据不完全统计，累计减少企业利息支出2600多亿元二、物价总水平这是维护存款人利益的重要依据。利率高于同期物价上涨率，就可以保证存款人的实际利息收益为正值；相反，如果利率低于物价上涨率，存款人的实际利息收益就会变成负值。因此，看利率水平的高低不仅要看名义利率的水平，更重要的是还要看是正利率还是负利率。三、供求状况利率政策要服从国家经济政策的大局，并体现不同时期国家政策的要求。与其他商品的价格一样，利率水平的确定也要考虑社会资金的供求状况，受资金供求规律的制约。此外，期限、风险等其他因素也是确定利率水平的重要依据。一般来讲，期限越长，利率越

2023-06-26

171人看过
贷款诈骗
贷款诈骗罪立案金额的影响因素

贷款诈骗罪，是指通过编造投资资金、项目等虚假理由，利用虚假经济合同和证明文件，或者利用虚假产权证明作为担保等多种诈骗方法，骗取银行或者其他金融机构数额较大的贷款的行为，其金额达到一万元以上的，就应进行立案侦查。贷款诈骗罪是的额巨大或存在其他严重情节，可认定为情节严重。贷款诈骗罪的立案标准是多少？贷款诈骗罪的立案标准：（一）根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条：有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：1、编造引进资金、项目等虚假理由的。2、使用虚假的经济合同的。3、使用虚假的证明文件的。4、

2023-07-01

142人看过