关于投保人如实告知义务的问题-法师兄

关于投保人如实告知义务的问题

来源：法律编辑整理时间： 2023-04-23 17:21:38 92 人看过

由于我国保险业发展的历史比较短,相关法律法规尚不完善,保险纠纷和诉讼呈上升趋势,成为社会关注的热点,虽然1995年10月1日颁布的《中华人民共和国保险法》实施已逾10年,但司法实践中不少法官离对其正确适用还有很大差距，这也是保险诉讼案件中，对相同事实的保险纠纷案件,不同地区的法院有不同判法;同一地区,不同法院也有各自判法;同一法院不同法官亦有不同判法;甚至于同一法官在不同时间判法亦不相同,局面甚为尴尬!本站律师曾就同一事实的案件收集了六种不同版本的判决书。

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订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。《保险法》第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二

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如实告知义务是指在订立保险合同之时，被保险人或者投保人必须要将保险标的中的重要事项如实告知保险人，并确保保险人能够全面、准确地掌握这些重要事项，只有这样才能够让保险人正确的认识并评估危险状况，继而决定是否承保或者在何种条件下承保。对于《保险法》中的如实告知义务来说，其既可以被看成是一种制度，也可以被看成是一种通知、说明义务。履行告知义务的内容包括在保险法律关系中，投保人和保险人都应当履行如实告知义务，根据《保险法》的规定，两者的告知义务范围有：1．投保人告知的范围，包括足以影响保险人决定是否承保和确定费率的重要事实。具体合同各有不同，如人身保险中被保险人的年龄、性别、健康状况、既往病史、家族遗传史等均是重要事实，财产保险中保险标的的价值、品质、风险状况等就是重要事实。所以重要事实的认定是投保人告知范围的关键。2．保险人告知范围有两方面：（1）在保险合同订立时要主动向投保人说明保险合同条款内

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一、如何认定投保人的如实告知义务是否已经履行1．投保人的如实告知义务履行情况，主要依据其在订立保险合同时对保险标的重要事实的真实表述来认定。这些重要事实需是对保险人决定承保与否及确定保险费率有实质性影响的信息。2．保险人可向投保人询问相关情况，投保人应基于诚实信用原则，如实回答。若投保人以口头或书面形式向保险人提供了准确信息，且这些信息足以让保险人作出正确的承保决策，则可认定投保人已履行了如实告知义务。二、投保人如实告知义务包括哪些投保人的如实告知义务主要包括两种具体情形：1．危险增加的通知义务，即在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度显著增加，投保人或被保险人应及时通知保险人。这一通知对于保险人评估风险、调整保费或选择是否继续承保至关重要。2．出险通知义务，即当保险事故发生时，投保人、被保险人或受益人应尽快通知保险人。此义务旨在使保险人能迅速介入调查、防止损失扩大，并为后续的赔偿或给付

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投保人的如实告知义务，是指投保人在订立保险合同时将保险标的的重要事实，即对保险人作出是否承保决定和确定保险费率有影响的事实，以口头或书面形式向保险人做出真实表述。针对这一义务，保险法第十七条第一款、第二款、第三款规定：“订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。主要包括两种情形的如实告知义务：(1)危险增加的通知义务。危险增加的通知义务是指在保险合同的有效期内，保险标的危险程度增加的，投保人或被保险人应依照合同规定及时通知保险人，保险人有权要求增加

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因为这起案例牵涉到人情保单，所以处理起来比较麻烦和复杂。投保人及代理人在投保时的态度及行为，与一般的投保人及代理人之间的关系有点不同，很难说清楚，当初他们之间是否有猫腻。对于保险公司来说，由于异地缴费、理赔及转调等不属于法定的告知义务范围，所以保险公司的过错不是很大。消费者如果要求全额退保，成功的可能性很小。的确，异地投保的理赔程序有点繁琐，具体体现在文件交接及事故核查上。比如，保户石先生如果在上海出险，就需要从扬州调出石先生的保单。华东政法学院副教授祁群：从法律上来说，代理人及保险人应该履行的告知义务范围仅限于免责条款等基本内容，保单转调等不属于代理人法定的说明义务范围内。但从道德因素方面来考虑，从保险公司讲最大诚信上来看，作为一名专业的代理人，是应该把异地缴费、理赔及转调等问题，如实告知保险消费者的。在这种情况下，消费者如果提出退保的话，我认为保险公司应该酌情处理。如果消费者石先生能举

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一、投保人的告知与保证义务一是告知，又称说明，是指在保险合同订立时，投保人应将有关保险标的重要事实，如实告知保险人。我国《保险法》只是规定投保人有如实告知的义务，未就被保险人是否应当履行如实告知义务做出规定。在财产保险中，因为保险标的是投保的财产或与之有关的利益，投保人往往就是被保险人，可能不存在问题；但在人身保险中，保险标的为被保险人的寿命或健康，根据我国《保险法》规定，投保人除了对本人、配偶、子女、父母、与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属的保险利益外，“被保险人同意投保人为其订立保险合同的，视为对被保险人具有保险利益”，实务中，就存在投保人对保险标的欠缺深入了解的可能，若被保险人隐瞒了一些投保人不知晓的重要事实，就有可能导致对保险人的不公。投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人

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投保人投保时，应当向保险公司如实告知重要事项：重要事项包括机动车的种类、厂牌型号、识别代码、牌照号码、使用性质和机动车所有人或者管理人的姓名、性别、年龄、住址、身份证或者驾驶证号码、续保前该机动车发生事故的情况以及保监会规定的其他事项。投保人的义务1、缴纳保险费的义务保险费是投保人向保险人交纳的费用，作为保险人依照合同承担赔偿和给付责任的代价。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按约定的期间承担保险责任。财产保险的保险费，一般应在合同成立后一次缴清，经双方特别约定，也可以分期支付，若投保人未按约定交付保险费的，保险人可诉请交付，也可通知被保险人终止合同，人身保险费交，也可分期支付。保险人对人身保险的保险费不得以诉讼方式请求投保人支付。2、危险增加的通知义务危险增加的通知义务是指在保险合同的有效期内，保险标的危险程度增加的，投保人或被保险人应依照合同规定及时通知保险人，保险人有权

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已履行如实告知义务的带病投保人可获得理赔吗

已履行如实告知义务的带病投保人可获得理赔。投保时履行如实告知义务《保险法》第十六条第一款规定：“订立保险合同，保险公司应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。”履行交纳保险费的义务《保险法》第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险公司按照约定的时间开始承担保险责任。”除另有约定外，投保人应当在保险合同成立时一次交付保险费。保险费交付前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。因此，投保人在保险合同成立后，应按照约定及时交付保险费并向保险公司索取发票，以保障自己的权益。严禁重复投保一些投保人误认为将同一机动车辆在多家保险公司进行投保后，就可以有更多的保险保障或出险后可以获得更多的赔偿，而构成了重复保险，这是由于投保人对保险知识不甚了解造成的。不要超额投保一些投保人由于对保险知识了解不多或者听信了不良代理人的劝说

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在海上保险合同纠纷中，保险公司往往会以投保人未履行如实告知义务抗辩拒绝理赔，关于如何定义如实告知义务，律师为大家详细解答如下：首先，从我国《保险法》、《海商法》及英国《1906年海上保险法》均明确规定所谓重要情况为足以影响保险人决定是否承保或者确定保险费率的事项。各国保险法看来，投保人所应如实告知的重要事实，通常包括下列四项：(1)足以使被保险危险增加的事实；(2)为特殊动机而投保的，有关这种动机的事实；(3)表明被保险危险特殊性质的事实；(4)显示投保人在某方面非正常的事实。而这些重要情况的具体范围如何，又依其保险种类不同而异。在集装箱箱体保险合同中集装箱的数量、箱号、尺寸、装载船舶类型、装载方式、航行范围、自有还是租用、自用还是出租等事项应作为重要情况予以告知。其中集装箱的数量、箱号、尺寸为承保范围的基础，集装箱装载船舶类型、装载方式、航行范围为承保风险高低的标准，而集装箱是自有还是租

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在向保险公司投保时，投保人通常需要填写一张由保险公司提供的投保单，上面的问题基本是询问有关于需要投保的标的情况。以人寿保险为例，保险公司会要求投保人提供被保险人的性别、年龄、体重、职业、过往病史等一系列资料。保险公司根据投保单上的内容进行审核，通过后与投保人签订保险合同。根据我国《保险法》第17条规定：订立保险合同，保险人可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。可见，如果投保人在投保时没有尽到如实告知的义务，很有可能辛辛苦苦交了保费，却没有得到想要的保障。那么，究竟什么才算是如实告知呢?是以投保人主观了解的情况为准，还是以客观存在的事实为准?下面的两个案例，有助于我们对这个问题作出理解。案例一王女士四十出头，身体一向很好

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投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。《保险法》第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的

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