1、受理：借款人申请商业贷款转公积金贷款前，应确认房屋所有权证已办出，原贷款银行同意借款人办理提前全部还款。借款人填写《个人住房转公积金贷款申请表》，借款人及其配偶授权查询征信系统，经中心审核无不良贷款或不良信用记录后，到中心招标选定的房地产估价机构对房屋进行评估。三个工作日后，向中心提交借款人、借款人配偶及抵押人户口簿、身份证、婚姻状况证明(同商品房要求)、房屋所有权证、房地产评估报告、原商业借款合同、加盖银行印章的还款余额明细表、购房合同、全额结算发票或房地产买卖契约、契税完税发票等材料及复印件;中心审核后返还原件，留存复印件。办理抵押登记手续所需材料，按照房地产交易登记管理部门要求提供(必要时留存原件)。担保公司与借款人签订《委托担保合同》，借款人交纳担保费。

2、审批：中心审查借款人提交的公积金贷款申请材料齐全后，确定公积金贷款额度(贷款额度不得超过原商业贷款剩余的借款本金，且不得超过房屋原购买价格、房屋评估价值低者的六成，不足部分由借款人自筹资金)和期限。借款人交纳评估费、抵押物保险费或担保费、抵押登记费、他项权证工本费(抵押登记费和他项权证工本费由担保公司代收取)、借款合同印花税等费用后，中心与借款人签订借款合同。

3、放款：中心委托银行以转账方式将公积金贷款资金划至借款人个人银行结算账户;借款人将自筹资金与公积金贷款资金一并用于提前偿还借款人尚欠商业银行的借款本息;担保公司监督借款人与原商业贷款银行解除房屋抵押登记并收执房屋所有权证。

4、抵押登记：担保公司持相关抵押登记书面文件到房地产交易登记管理部门办理抵押登记手续，并将房屋所有权证和房屋他项权证交付中心收执保管。

转换条件之必备的两点：

首先必须符合公积金贷款的条件，转贷的前提商贷必须是购房贷款，而非消费类贷款。转贷分两种情况，第一，还清商贷余额，重新申请公积金贷款。第二，用以取得房屋所有权证的房屋抵押申请公积金贷款，用于归还商贷余额，还清贷款后，再把抵押物换回。不管哪种方法，申请的公积金贷款额均不能超过商贷的余额。

各个地方的情况不同，建议根据具体所在省市做决定。商贷转公积金贷款肯定损害了银行的利益，因此银行大多是不太情愿的，当然这也可以理解。因此提醒贷款者，在做出最初的贷款决定与贷款方式的选择上就应该谨慎，再谨慎。