购房首付贷违法？有何风险？-法师兄

购房首付贷违法？有何风险？

来源：互联网时间： 2023-06-05 16:55:14 177 人看过

购房人想要买房，可是首付款不足，那么首付贷可以将首付降低，让购房者可以购房。然而首付贷是否违法？央行明确购房首付贷违法，增加房地产市场风险。首付贷有何风险？下面为您一一介绍。

所谓首付贷，是指若购房人首付款不足，中介为其提供补助资金拆借、帮助其放大购房杠杆的一项金融业务，可以使实际首付比例降至10%甚至更低。

首付贷风险有哪些？

首先是有政策风险。中国居民个人住房贷款的首付比例是由央行统一进行宏观调控的。通过民间二次借贷的方式支付首付，使不符合条件的购房者也能向银行贷款，相当于越过了金融贷款审核的门槛，中间存在一定的骗贷嫌疑，不符合相关政策。

其次，增加了银行授权的风险。这类互联网金融首付贷产品处于监管的真空区间，央行征信系统对这类贷款亦无数据，这意味着购房者在银行办理抵押贷款时，银行并不清楚是否申请了首付贷产品。

第三，放大了房地产市场的风险。一旦有了首付贷，购房者杠杆率过高，一旦未来房价下跌，很可能资不抵债，进而引发违约率上升。而且，首付贷也可能造成逆向选择问题，导致大量没有购房能力的购房者冲动购房，增加潜在风险，这种现象在深圳等房价上涨预期强烈的地区尤为显著。

央行：购房首付贷违法增加房地产市场风险

包括P2P平台在内的房地产市场的场外配资，包括房地产中介结构和房地产开发企业利用互联网金融平台所从事场外配资，也包括房地产开发企业、房地产中介机构和P2P为主体的互联网金融企业相结合，从事场外配资业务。人民银行在这个问题上的态度是非常明确的，一是房地产开发企业、房地产中介机构自办的金融业务没有取得相应的资质，是违法从事金融业务，而且这里面还存在着自我融资、自我担保、搞资金池的现象。

二是房地产中介机构、房地产开发企业自办的金融业或者与P2P平台合作开展的金融业务，所提供的首付贷的产品不仅加大了居民购房的杠杆，削弱了宏观调控政策的有效性，增加了金融风险，同时也增加了房地产市场的风险。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多银行贷款相关文章

法律综合知识
首付贷款买房靠谱吗，有什么风险

一、首付贷款买房靠谱吗？有什么风险首付贷款买房不靠谱。严格意义上来说，买房首付是不可以贷款的。首付贷风险非常之大，其根本性风险在于畸高杠杆带来的巨大风险。具体的风险如下所述：1、这一产品使得购房者零首付就可以购房甚至投机投资炒房。这个前提是房价必须一直上涨，一旦房价下跌，购房者特别是投机性购房者的资金链条立马断裂，风险即刻爆发。最后承担风险的是最终债权人的银行和购买首付贷产品的投资者。2、其面临的利率风险更不可忽视。房贷衍生品与股市不一样。股市一个特性是变现能力强，而房贷周期长、变现能力差，在长达几十年的房贷月供周期中，肯定会遭遇利率上调等变动风险。首付贷使得购房人零首付就可以买房，但同时购房款全部是需要还本付息的债务性借贷资金。其购房后接下来的负担之重可想而知。利息一旦上调或者购房人收入一旦不稳定，那么，就可能出现断供风险。这些风险最终还是贷款的银行与购买首付贷产品的投资者买单。二、首付

2024-03-28

255人看过
银行贷款
首付有什么风险？

零首付是怎么回事？1。零首付相当于采取不正当程序垫付银行的钱。如果买卖双方在交易过程中发生纠纷，将不受法律保护。2。“零首付”房地产可延期到交房前2年内分期付款。零首付买房有什么风险？对于购房者来说，其实他们只是以不同的形式给开发商钱，但他们可以推迟首付而不是减少首付。除首付外，房价不打折。应该给开发商多少钱，或者应该给开发商多少钱。换言之，“零首付”或“零首付”并不好。零首付的还款期不长，基本在1-2年内。在此期间，购房者不仅要首付省钱，还要还房贷。这种压力肯定比那些只偿还房贷的购房者更大。如果开发商的首付在到期日后逾期，可能要支付相当高的罚息。零首付买房有什么风险？1。零首付的购房者必须符合国家贷款标准。如果一年后购房政策或房贷利率有新变化，这些都是购房者需要承担的风险。特别是如果购房者的贷款条件没有得到银行的认可，开发商是否会退还已经支付的购房款。这也是买家需要考虑的风险。2。对于开

2023-05-02

492人看过
银行贷款
首付买房存不用付首付存在哪些风险

1、零首付购房者必须符合国家的贷款标准，如果一年后买房政策有新的变动或者房贷利率出现变化，这些都是购房者自己需要承担的风险。特别是如果购房者贷款条件在银行审批不通过，开发商是否退还已经缴纳的购房款项。这也是购房者需要考虑的风险。2、对于开发商来说，“零首付”需要他们临时垫款，为此需要垫付一定的利息，如果资金链断裂，面临很大的资金压力。开发商还要对购房者的经济情况、还款能力和信用记录有一定的了解，如果购房者因为这类原因无法获得银行贷款，在房屋买卖合同履行方面存在很大的不确定性。3、对于购房者来说，如果已经购买了二套以上住房，或外地购房者，无法出具一年以上社保证明或者纳税证明，就没有购房资格。当这些不具有购房资格的购房者与开发商签订了零首付购房合同后，将面临购房无效的尴尬境地，其按期交付的首付，可能面临无法索回的情况。4、法律人士告诫，“零首付买房”并非不用购房者支付首付款，其本质是由开发商或

2023-06-21

291人看过
房贷
个人房贷首付比例可参考还贷风险

个人房贷首付比例可参考还贷风险个人房贷首付比例可参考还贷风险银监会表示应当依据借款人还贷风险来确定银监会今天在其网站上挂出通知，提出要加强和改进银行业金融机构房地产信贷管理，促进房地产市场持续健康发展。其中，针对个人房贷，银监会要求各银行业金融机构要积极开展个人首套自住房贷款，稳妥发展二手房贷款市场；首付款比例应当依据借款人还贷风险确定，不宜一刀切。为了降低个人房贷的风险，银监会表示要严格执行个人住房贷款风险监测等尽职调查制度，加强对各项权证的完整性、真实性和有效性审核，加强按揭贷款抵押登记审查，积极采取措施防范期房抵押贷款一次性支付风险，防止一些资质低下的企业利用预售环节将风险转嫁给银行，严厉打击“虚假按揭”等套取和诈骗银行贷款的行为。对于房产开发贷款、土地储备贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等不同类型贷款，银监会要求各银行业金融机构对其审批标准、操作程序、风险控制、贷后管理等作出明确规

2023-06-11

486人看过

律师事务所
法律人士警示"零首付"购房暗藏风险当提防

经常遇到零首付或低首付的情况，即不花钱或只花很少的首付，便可到银行办理贷款手续完成购房。不过法律界人士提醒，零首付购房暗藏风险，购房人应当小心提防。李某在市内庐阳区购买了一套房子，开发商打出零首付口号，主动借给其8万余元。还款期限到了，因无力归还，开发商于今年五一后将他告上法庭，索赔近20万元。辽宁青松律师事务所律师王金海表示，合肥这起诉讼是零首付购房暗藏风险的典型案例，最重要的一点，零首付购房并不符合国家和银行的相关政策。采用零首付购房的消费者，肯定是要从银行贷款的客户，如果开发商擅自采用零首付，没有严格依照国务院规定首套住房贷款首付比例不得低于30%、二套住房贷款首付比例不得低于60%的政策要求，违背了国家政策。同时，由于贷款人没有实际交付首付款，无法真正地拥有所购买房屋的所有权，银行发放贷款，必然会增加银行贷款的风险。零首付并非不用购房者支付首付款，其本质是由开发商或房产中介通过垫付

2023-06-10

264人看过
银行贷款
买房子有没有零首付的零首付的风险是什么

一、“零首付”的真相所谓“零首付”，指的是购房者在购房时首付款由开发商或者担保中介机构代购房者付款，每月按照购房者与开发商或者中介机构的协议定期免息或低息偿还首付款。但是购房总额除首付款外，其余剩余的房款还是依旧购房者与银行按揭申请贷款，每月按时还款。那么，购房者就会面临首付、月供、交房时所交税款等各方面的资金压力冲击。二“零首付”买房的风险1、违背购房政策，无法实际拥有房屋所有权开发商采用“零首付”的营销手段，违背了国务院规定首套住房贷款首付比例不得低于30%，二套住房贷款首付比例不得低于60%的政策要求。同时，由于购房者实际上没有交付首付款，是无法真正地拥有所购买房屋的所有权，同时银行发放贷款，必然会增加银行贷款的风险。2、法律风险一如果不具有购房资格的购房者(已购买二套以上住房;或是外地购房者，无法出具一年以上社保证明或者纳税证明)与开发商签订“零首付”购房合同后，将面临购房无效的尴

2023-05-16

53人看过
银行贷款
深圳银行是否有“首付贷”，使用“首付贷”是否存在风险

“首付贷”这个词相信很多人都不陌生，毕竟在市场上已经有很多类似的产品了，尤其是在北上广深这样购房压力巨大的一线城市，使用“首付贷”等类似产品的人也不在少数。那么，深圳银行是否有“首付贷”呢?“首付贷”究竟是什么呢?使用“首付贷”又是否存在风险呢?一起来看看吧。深圳银行是否有“首付贷”类产品?即使“首付贷”在购房人群中有一定的“名气”，深圳多家银行也表示“我们并无‘首付贷’类产品”，究其原因才知道，原来这是因为银行贷款业务风控特别严格。而且由于房贷利率不断下降，贷款周期较长，利润空间逐渐变小，一些中小银行已经很少开展房贷业务了。其实，深圳银行没有“首付贷”类产品并不是什么奇怪的事情，因为个人住房贷款的首付比例向来是由央行统一调控的，按理说本就不可以申请首付贷款，如果银行推出“首付贷”类产品，那就相当于跟央行“唱反调”，那显然是不被允许的。“首付贷”是否存在风险呢?“首付贷”多存在民间的贷款金

2023-05-05

183人看过
法律综合知识
买房分期交首付有哪些风险

买房分期交首付的风险：1、首付分期有套取贷款嫌疑，但很难监管。2、果开发商自己借钱给买房人，则违反放贷的基本原则。3、能导致部分不良开发商“一房二卖”欺骗购房者。《商品房销售管理办法》第十八条商品房销售可以按套（单元）计价，也可以按套内建筑面积或者建筑面积计价。商品房建筑面积由套内建筑面积和分摊的共有建筑面积组成，套内建筑面积部分为独立产权，分摊的共有建筑面积部分为共有产权，买受人按照法律、法规的规定对其享有权利，承担责任。按套（单元）计价或者按套内建筑面积计价的，商品房买卖合同中应当注明建筑面积和分摊的共有建筑面积。

2024-05-01

423人看过

购房合同
首付分期的法律风险

分期支付首付款既可以减少首付压力，又可以节约银行利息，但这种房子在没有支付完首付前，由于没有产权证，则有可能被开发商再次抵押，便宜和风险到底要哪个？法律咨询：我看中的一个楼盘现在推出了首付分期，这样的好事会不会有什么风险？律师回答：购买商住房屋首付由购房者和开发商协商，协商结果需写入购房合同。其本质是开发商垫付其余资金给银行。如果购房者在规定时间内不能补足首付款，不但要承担违约责任，房屋可能被收回，面临着诉讼风险。另外，其个人信用资质会受到影响。分期付款分期付款大多用在一些生产周期长、成本费用高的产品交易上。如成套设备、大型交通工具、重型机械设备等产品的出口。分期付款的做法是在进出口合同签订后，进口人先交付一小部分货款作为订金给出口人，其余大部分货款在产品部分或全部生产完毕装船付运后，或在货到安装、试车、投入以及质量保证期满时分期偿付。购买商品和劳务的一种付款方式。买卖双方在成交时签订契约

2023-06-13

182人看过
贷款诈骗
零首付买房有哪些常见的法律风险

零首付买房常见的法律风险有：购房者合同被认定无效的风险；购房者逾期或者无力偿还垫付款的风险；银行解除按揭合同的风险；开发商违规操作可能面临相关部门处罚的风险；开发商承担连带保证责任的风险；开发商涉嫌贷款诈骗罪承担刑事责任的风险。一、怎么避免商品房包销中的风险？1、要求开发商将取得房屋所有权证的确切时间写在合同中，如果到期不能取得房产证，则买方有权退房，或者逾期不能取得房产证，则按日、按一定比例支付违约金。2、用公积金贷款或商业贷款是否成功来考查开发项目的风险性。在谈合同时，要求开发商在合同中承诺如果因为开发商原因不能取得公积金贷款或商业贷款的则买方有权退房、退款并承担比较重的违约责任，因为银行对公积金贷款审查较严格，要求开发商五证齐全。3、如果是预售项目，开发商拒不提供预售许可证的原件，则应在合同中注明开发商最迟应在一个月之内到房地产管理部门做好预售登记，否则买方有权退款、退房。二、有购房

2023-06-28

486人看过
银行贷款
零首付有什么问题，违约风险有多大

所谓“零首付”房地产广告宣称零首付是免息的，这其实就是广告所说的。零首付，是指开发商免息、免手续费，贷款给购房者首付，贷款周期在2至3年左右。当然，这是有条件的。买方应提供资信证明，并按比例支付一定金额的定金。这并不是真正的零首付，而是通过金融机构或开发商提前或推迟首付。事实上，存在着一种潜在的风险。保证金支付类似于部分首付。与全额首付相比，减轻了不少购房者的压力。然而，一旦房地产市场价格下调，开发商被迫采取促销措施收回现金流。开发商此前支付的首付中，一部分要还本付息，另一部分则要通过暗中抬高房价的方式收回，因此购房者的还贷压力急剧增大。银行方面表示，购房者的首付是自己的钱，开发商帮购房者垫付首付，然后再从银行贷款70%，属于违规套现，不符合国家相关政策。陷阱一：分期付款零首付对购房者很有吸引力，但要慎重考虑。其实，大部分楼盘都是用少量的定金临时预留，再过几个月或一年付清。购房者的负担没有

2023-05-08

103人看过
欠款
贷款付首付违法吗

贷款获得的资金是不能用于支付房子或车子首付款的。房子首付款必须要用客户自己的钱才行，不然的话，一旦被房贷经办银行发现，自然会担心放贷风险较大，认为客户不具备足够的还款能力，从而拒绝批贷。就算侥幸银行没有发现，但客户同时申请了两笔贷款，再加上房贷金额本来就不低，所以客户届时的还款负担势必很重，万一还不起造成逾期就不好了，不仅个人信用受损，银行/贷款公司还很可能会立即终止合同、收回款项，要求客户一次性偿清。一、信用卡无钱还款，申请停息挂账后的注意事项1、可能会导致用户日后办理信贷业务被拒。因为停息挂账在银行也是属于失信客户，那么银行在审核用户的个人资质时如果看到用户的个人征信中有停息挂账未处理，那么很有可能会怀疑用户的还款能力，从而拒绝用户的贷款申请。2、影响征信。停息挂账是在逾期的情况下办理的，本身就会在征信上留下污点，另外停息挂账期间虽然不用支付利息，但是要按照协议每个月偿还部分本金及手续

2023-03-14

366人看过

借款
零首付有哪些猫腻，违约风险有什么

所谓“零首付”楼盘广告宣称零首付免利息，事实上广告所称的。零首付，是指由开发商免利息、免手续费，借钱给购房者交首付，借款周期在两到三年左右。当然这是有条件的，购房人要提供资信证明，并按比例交一定的保证金。这并不是真正的零首付，而是通过金融机构或者开发商对首付进行垫付或者缓交首付。其实这暗藏风险，交保证金类似交部分首付，相对于全额首付来说，给购房者减轻了很多压力，可是一旦碰到房地产市场降价，开发商被迫采取促销办法，回收现金流，开发商先前为其垫付的首付款，有的是要偿还利息，有的则是通过暗地提高房价拿回收益，由此购房者还贷压力骤增。银行方面表示，购房者首付得是自己的钱，开发商帮助购房者垫付首付，然后再从银行贷出70％放款的行为，属于违规套现，不符合国家相关政策。陷阱一：分期付款零首付对于购房者来说诱惑力十足，但却要谨慎考虑。多数楼盘事实上都是暂时用少量定金预定房子，然后再几个月内或一年内还清，购

2023-08-17

225人看过
房产证
二手房零首付风险更大

二手房零首付风险更大首付少8万利息多14万二手房零首付风险大过一手不少楼盘为吸引买家再次打出了零首付的口号。对此，SOHO中国董事长潘某屹前日表示，刺激房地产市场发展不能采用零首付的方式。零首付就会使购买力有很大的水分，对银行也存在着很大的风险，是房地产产生泡沫的最大根源。记者通过调查发现，一手楼、二手房买卖交易中的这种做法都不少。业内人士表示，二手房零首付的风险要远大于一手房。一手房：交楼之前银行无风险到年底冲关时候，为了吸引买家买楼，不少发展商在营销方式上绞尽脑汁。而零首付就是在这个时候重出江湖。据记者了解，零首付的做法目前运用最普遍的在广州外郊楼盘，花都、增城等区域不少楼盘都采用此手法。祈福水城(查看地图)目前就以只要交纳3万定金，即可享有首付二成优惠的方式吸引了不少买家的关注。据销售人员介绍，具体做法是只要买家交纳3万定金，首期的剩余款项可在业主收楼后的两年内交清。以该楼盘一套80

2023-04-22

63人看过