一、怎么和银行协商延期还款

当遇到逾期未偿还贷款问题时，我们应该积极主动地与银行联系并展开协商工作，千万不能被动等待银行方面的催收电话或其他形式的沟通邀请，而是以诚挚且积极的态度去接洽银行，详细地阐述自己并非有意拖欠债务这一事实。在此过程中，需尽可能深入全面地描述自身的财务状况，包括但不仅限于负债水平以及相应的收入来源。要让银行明确了解到您坚决遵守信用原则、履行还款义务的决心。倘若具备偿还全部欠款的经济能力，那么自然是最佳选择；

如若无法全额付清，则须与银行进行充分磋商，耐心等待银行审核决定。

然而需要注意的是，若银行未能接受协商方案，最终仍然会要求您必须在特定时间内偿还所有债务。

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条

借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

二、怎么和银行谈停息分期

针对涉及到借款人未能如期偿付贷款而希望办理停息挂账分阶段偿还方案的情况，首要步骤便是及时与相关银行进行沟通并明确表达自身的还款意愿，其次详细阐述原因，告知对方自身短期内无力承担全部还款责任但决不愿发生逾期现象，最终提出此项申请以供审核。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

个性化分期还款协议的内容应当至少包括：

（一）欠款余额、结构、币种；

（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；

（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；

（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；

（五）双方的权利义务和违约责任；

（六）与还款有关的其他事项。

当出现未能如期归还贷款的情况时，建议您主动与所借款项所在银行取得联系，与后者进行友好且积极的协商，以避免陷入被动等待催收的尴尬境地。在这个关键时期，您应当用真挚而诚恳的态度向银行解释并非有意拖欠贷款，同时详细阐述自己的财务状况，包括所有的债务以及收入来源等方面的信息。争取在这个过程中，展示出您尊重信用原则，愿意承担还款责任的坚定决心。如果您具备全额偿还贷款的经济实力，那么这无疑是最好的解决方式；然而，如果您暂时无法做到这一点，也请保持耐心，等待银行对您的财务状况进行全面评估后再做出相应的决策。需要特别提醒您的是，即使银行最终没有采纳您提出的协商方案，您仍然需要按照约定的期限按时偿还贷款。