中国建设银行为简化程序,方便客户,推出了个人住房贷款一条龙现场办公业务。即根据贷款客户申请,在调查研究的基础上,将有关部门人员和已经成熟的可以给办贷款的客户集中到一起,办理贷款及相关手续。
一、个人住房贷款及其种类
个人住房贷款是指中国建设银行向购买自用住房的自然人发放的贷款。
目前,个人住房贷款一般有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。
委托贷款是指建设银行根据住房公积金管理部门委托,以住房公积金存款为资金来源,按规定的要求向购买普通住房的个人发放的贷款。
自营贷款是指以中国建设银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。
个人住房组合贷款是指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一购买同一自用普通住房的个人发放的贷款,是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。
二、住房按揭贷款的涵义
按揭贷款是住房担保贷款的一种,是指购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产开发企业提供担保的个人住房贷款。
三、申请个人住房贷款需具备的条件
(一)具有城镇常住户口或有效居留身份;
(二)有稳定的职业和收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;
(三)具有购买住房的合同或协议;
(四)不享受住房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款;享受住房补贴的以个人承担部分的30%作为购房首期付款;
(五)有建设银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人;
(六)建设银行规定的其他条件。
四、申请个人住房贷款需向银行提供的材料
(一)身份证件(指居民身份证、户口本和其他有效居留证件);
(二)有关借款人家庭稳定的经济收入的证明,私营企业主须提供财务报表和纳税证明;
(三)商品房预售或买卖契约,或其他有效的合同和文件;
(四)抵押物或质物清单、权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的证明;
(五)有权部门出具的抵押物估价证明;
(六)保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明;
(七)申请住房公积金贷款的,需持有住房公积金管理部门出具的证明;
(八)建设银行要求提供的其他文件或资料。
五、申请个人住房贷款的大致程序
向中国建设银行提出贷款申请,银行审查同意后签订合同、办理财产保险,到当地房地产管理部门办理抵押登记,再到建设银行办理贷款手续。
六、个人住房贷款发放数额的确定
不享受住房补贴的按拟购住房价值扣除其不低于房款30%的首期付款后的数额确定;享受住房补贴的一般按个人承担部分的70%确定。住房公积金贷款额度按当地房改部门的规定确定。
七、个人住房贷款可采用的担保方式
个人住房贷款一般采用抵押、质押、保证和抵押(质押)加保证四种担保方式。
抵押贷款方式是指中国建设银行以借款人或第三人提供的符合规定的财产作为抵押物而向借款人发放贷款的方式。
质押贷款方式是指借款人或第三人将符合规定条件的权利凭证交由中国建设银行拥有,中国建设银行以该权利作为贷款担保而向借款人发放贷款的方式。
知识点:
1.固定利率房贷是指客户与银行约定一个固定的期限,在该期限内贷款始终按照合同约定的贷款利率计息,利率固定不变,固定期满后,按照合同事先的约定来确定剩余期限内的贷款利率水平及重定价周期的业务。
2.不同银行给出的利率标准可能不同,而且经常调整,可选的固定期限也不一样,还有一种名为结构性固定利率住房贷款的业务,可分段执行不同的固定利率标准,例如招商银行就有个5年期固定利率贷款,前2年和后3年执行不同的利率标准。
3.固定利率贷款执行的利率标准一般比基准利率要高,好处就是即便加息也不受影响。
课堂提问:
现在加息预期越来越强,我是不是应该办固定利率贷款?陈小姐首次置业,曾有朋友在2006年时买房办了固定利率贷款,受随后连续多次的加息的影响较小。
现场解答:
目前,固定利率房贷并没有重新兴起,多家银行都反映好久没有人做了,不过也有反映近期咨询的增多。
由深圳各银行现有的固定利率房贷业务来看,执行利率较多的是6.66%、6.75%,有的算上优惠后是6.16%,最低的是5.98%。现在5年期以上个人住房贷款的基准利率是5.94%,按照最优惠的7折利率,就是4.158%,即使央行在今年加息4次,每次加0.27个百分点,到明年执行的贷款利率也才5.238%,比现行最优惠的固定利率还要低。某国有银行个贷经理说在现在这样的低息时代,固定利率没有吸引力,尤其去年很多人买房都能享受到7折利率,所以银行已经一年多没有做固定利率房贷业务了。
现在银行对优惠利率卡得很紧,即便是首次置业,也很难再有7折,多数只能最多享受到8.5折,也就是5.049%,那么以每次27个基点的加息惯例来预算,即便年内加息4次也还没有现行的固定利率高。不过,对于二套房就不同了,现在各家银行基本上都对二套房都严格要求按基准利率上浮10%,也就是执行6.534%,已经接近现行的固定利率,只待加息一次就会超过了。假使如有业内专家所预测,今年内有可能4次加息,那么二套房的贷款利率将达到7.614%!所以,加息预期之下,二套房办固定利率划算。
特别提醒:
-
建设银行个人住房贷款的贷款对象、额度及期限是怎样的
64人看过
-
银行贷款合同(建设银行)
420人看过
-
建设银行公积金个人住房贷款的客户操作流程有哪些
389人看过
-
中国人民建设银行国家安居工程个人住房抵押贷
384人看过
-
个人住房抵押贷款担保的法律知识介绍
230人看过
-
中国建设银行个人助学贷款合作协议
60人看过
房贷是指购房者向银行申请贷款,以购房为目的的借款合同,通常包括贷款金额、利率、期限、还款方式等条款。 购房者通过与银行签订房贷合同,获得一定期限的贷款额度,用于支付购房款。在贷款期限内,购房者需要按照合同约定按时偿还贷款本金和利息,同时可能... 更多>
-
银行贷款担保贷款新规知识青海在线咨询 2022-04-13担保贷款新规编辑 按照新规,个体创业者带动就业不足5人的创业项目,贷款额度最高不超过10万元;带动就业5人以上10人以下的创业项目,贷款额度可以提高到单笔20万元;带动就业10人以上的创业项目,贷款额度可以提高到单笔30万元。合伙经营和组织起来创业的,人均最高贷款额度不超过10万元。贷款期限为两年。 劳动密集型小企业当年新招用人员并与其签订1年以上劳动合同的,根据企业当年新招用人数可按每人不超过1
-
建设银行公积金住房贷款细节有哪些青海在线咨询 2023-11-05申请条件: 申请住房公积金贷款必须符合当地住房公积金管理部门有关住房公积金贷款的规定。应具备的基本条件为: (1)有合法的身份; (2)按时足额缴存住房公积金; (3)有稳定的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力; (4)有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及其他证明文件; (5)有规定的最低额度以上的自筹资金,并保证用于支付所购(大修)住房的首付款; (6)有符合要求的资产进行抵押或质押
-
银行贷款借据知识是哪些?黑龙江在线咨询 2023-03-29到银行申请贷款是个复杂的过程,基本是申请-调查-授信-审批-签订合同-办理抵押手续-签借据-放贷,这样一个过程,银行在贷款资金发放前肯定要根据签订的借款合同和借款申请人签立借据的,银行有专门格式,不用你再单独写借条了。
-
建设银行房产贷款单身贷多少海南在线咨询 2022-10-15建设银行房产贷款单身贷多少需要根据下列条件决定: 申请条件 一、借款人年满十八周岁且借款人年龄与贷款期限之和不超过65周岁;借款人拥有良好的信用额度;借款人是具有完全民事行为能力的中国公民; 申请条件 二、资金用于合法经营活动所需小额、短期资金周转。 申请条件 三、银行要求的其他条件 1、中国建设银行个人小额贷款申请材料借款人有效身份证件的原件和复印件; 2、当地常住户口或有效居留身份的证明材料;
-
建设银行房屋按揭贷款流程澳门在线咨询 2022-01-051、客户申请。客户向银行提出申请,书面填写申请表,并提交相关信息。2、签订了合同。银行对借款人提交的申请材料进行调查批准后,双方签订贷款合同和担保合同,并根据情况办理相关公证和抵押登记手续。3、发放贷款。银行经银行批准并办理全部手续后,按合同发放贷款。4、按时还款。借款人按照贷款合同约定的还款计划和还款方式偿还贷款本息。5、贷款结算。贷款结算包括正常结算和提前结算。