仓单质押融资风险有哪些
来源:互联网 时间: 2023-06-08 09:51:58 466 人看过

一、仓单质押融资风险有哪些?

1、资信风险

银行选择第三方物流企业面临的资信风险:这一风险主要源于道德风险,物流企业一旦与融资企业合谋骗贷行为,银行直接蒙受最大损失。银行选择融资企业面临资信风险:一是经营风险,融资企业在自身生产经营过程中,供销各环节不确定性因素直接影响企业资金流动,若不能如期还款,银行直接蒙受资金借贷损失风险。二是道德风险:融资企业利用其信息不对称,采取银行所难以观测到的隐蔽性行为,如:利用虚假财务文件隐瞒欺骗贷款用途与去向,银行难以分辨信息真伪,一旦评估失误,银行将直接蒙受损失。

2、法律风险

部分企业开具仓单不够规范,物流企业人员在按仓单出库时没有严格按规范程序执行,容易导致质押物所有权法律纠纷。

3、监管风险

货权不清晰的质押物会直接为银行开展仓单业务带来隐患,在质押物交付不当而带来潜在风险:质押物出资后仍旧被出质人占用,或是质押物被不善保管方保管,给银行带来潜在隐患;此外,在异地监管情况下,由于监管不方便不直接,容易出现重复质押,情况,即质押物出库不移库,极易发生仓库重复开具仓单,同一质押物重复质押融资状况;抑或是质押物被非法挪用,未经质权人同意被转移挪用。

二、仓单质押融资风险的管控

1、严格考核第三方与融资企业的资金实力与信用水平。主要是对企业的财务状况和发展潜力进行考察,同时要不定期进行实地考证,确保信息的真实可靠性。了解企业偿债历史情况与履约能力,进行信用评估,谨慎合作。

2、严格监督质押商品,完善仓储、保险、质押等环节手续。

3、流程规范化,明确仓储物的品种、数量、质量等信息,并做好详细情况记录;严格做好仓单审核,与银行确认后按流程办-理提货出库,每一笔均严格做好准确记录;合理处理质押物,与各方签订协议新处置方式作业,明确规定后按协议操作,确保各方利益。

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