什么是存款保险，建立存款保险制度有哪些意义和作用-法师兄

什么是存款保险，建立存款保险制度有哪些意义和作用

来源：法律编辑整理时间： 2023-02-14 00:30:13 401 人看过

存款保险制度又称存款保障制度。市场经济条件下，存款保险制度是保护存款人权益的重要措施，是金融安全网的重要组成部分。目前，世界上已有110多个国家和地区建立了存款保险制度。实践证明，存款保险制度在保护存款人权益、及时防范和化解金融风险、维护金融稳定中发挥了重要作用，已成为各国普遍实施的一项金融业基础性制度安排。存款保险制度建立后，一是有利于更好地保护存款人的权益，维护金融市场和公众对我国银行体系的信心，推动形成市场化的金融风险防范和化解机制，建立维护金融稳定的长效机制；二是有利于进一步加强和完善我国金融安全网，使风险早发现和少发生，增强我国金融业抵御和处置风险的能力；三是有利于强化市场纪律约束，创造公平竞争的市场环境，为加快发展民营银行和中小银行、加大对小微企业的金融支持保驾护航。2．建立存款保险制度能够更好地保护存款人权益，主要体现在哪些方面？存款保险制度能够加强和完善对存款人的保护，使存款人的存款更安全，主要体现在三个方面：一是通过制定和公布《存款保险条例》，以立法形式为社会公众的存款安全提供明确的制度保障。在条例中明确设立专门的存款保险基金，确保可靠的资金来源，当个别金融机构经营出现问题时，使用存款保险基金依照条例规定对存款人进行及时偿付，保护存款人权益。二是加强对金融机构的市场约束，促使金融机构审慎稳健经营，从而更好地保障存款人的存款安全。对金融风险而言，事前防范比事后处置更重要。存款保险制度建立后，根据不同金融机构的风险状况确定其差别费率，可以促进金融运行的体制机制进一步完善，提升金融机构的自我约束和内控管理，促进其稳健经营和健康发展。同时，为保障存款保险基金的安全，存款保险基金管理机构将加强风险的识别和预警，及时采取纠正措施，使风险早发现和少发生，有利于进一步提升银行体系的稳健性。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多竞争相关文章

法律综合知识
论我国存款保险制度的创建（1）

［关键词］存款保险；金融安全；保险基金；银行保险的银行不仅不提供最后贷款人的贷款，而且应尽快予以关闭以防问题的进一步恶化和存款保险机构的更大损失。

2022-04-18

57人看过
司法鉴定机构
哪些情形的存款保险制度不予保障？

存在以下三种情形的，不予保障：1．存款丢失；2．银行理财产品本金亏损、收益不达标、变保险；3．银行代售理财产品出现兑付危机、资金亏损。此外，限额保险赔付金额究竟是包括本金和利息在内，还是只赔本金，尚未有明确的规定。不予准许司法鉴定的情形有哪些具有下列情形之一的鉴定委托，司法鉴定机构是不予受理的：（一）委托事项超出本机构司法鉴定业务范围的；（二）鉴定材料不真实、不完整、不充分或者取得方式不合法的；（三）鉴定事项的用途不合法或者违背社会公德的；（四）鉴定要求不符合司法鉴定执业规则或者相关鉴定技术规范的；（五）鉴定要求超出本机构技术条件和鉴定能力的；对不予受理的司法鉴定案件，鉴定机构会向委托人说明不予受理的理由，并退还其提供的鉴定材料。

2023-08-18

380人看过
住房公积金
了解我国存款保险制度

简述我国存款保险制度：1、有效保障存款人的利益，保证存款保险制度的公平性和合理性，促进银行业公平竞争，条例规定的存款保险具有强制性。2、设立的吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等，都应当参加存款保险。同时，参照国际惯例，规定外国银行在我国不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不纳入存款保险。存款保险制度有什么特征？1、关系的有偿性和互助性存款保险主体之间的关系，一方面是有偿的，即只有在投保银行按规定缴纳保险费后，才能得到保险人的资金援助，或倒闭时存款人才能得到赔偿；另一方面又是互助的。即存款保险是众多的投保银行互助共济实现的，如果只有少数银行投保，则保险基金规模小，难以承担银行破产时对存款人给予赔偿的责任。2、时期的有限性存款保险只对在保险有效期间倒闭银行存款给予赔偿，而未参加存款保险，或已终止保险关系的银行的存款一般不受保护。3、结

2023-07-03

329人看过
法律综合知识
我国建立存款保险制度的法律环境分析

「摘要」金融风险加剧促使中国人民银行考虑建立存款保险制度。建立保险的本金和合法利息。”此规定对保护个人存款者利益、稳定社会经济秩序甚为有用，但笔者认为这样的规定缺乏足够的法理依据，因为在法律上所有的存款者与存款机构之间都是一样的存款法律关系，无论存款者转移给存款机构的时使用权还是所有权（注释一），并不会因为存款者是个人或者法人与其他组织而有区别，因此在金融机构清算时，个人存款者和法人或其他组织存款者应该处于相同的法律地位，应在同一顺序得到清偿。个人存款者优先受偿的规定在实际上等于赋予个人存款者一个特权，这与以“法律面前人人平等、消灭特权”为宗旨的社会主义法治建设是背道而驰的。存款机构市场退出没能实现法治化，由此产生的特权使个人存款者的利益仍然几乎没有损失的风险，这是我国建立存款保险制度的一大障碍。真正实现存款机构市场退出法治化，使得个人存款者和法人或其他组织存款者处于相同的法律地位，用设有

2022-04-24

162人看过

保险金
存款保险制度保障范围及保险金额

被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。但是，金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。定期存款和活期存款的概念是怎样的1、定期存款指存款户在存款后的一个规定日期才能提取款项或者必须在准备提款前若干天通知银行的一种存款，期限可以从3个月到5年，10年以上不等．一般来说，存款期限越长，利率越高．传统的定期存款除了有存单形式外，也有存折形式，后者又称为存折定期存款，但其以90天为基本计息天数，90天以下不计息．与活期存款相比，定期存款具有较强的的稳定性，且营业成本较低，商业银行为此持有的存款准备金率也相应较低，因此，定期存款的资金利用率往往高于活期存款。．定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。客户若临时需要资金可办理提前支取或部分提前支取。2、活期存款指无需任

2023-07-19

79人看过
股份
传存款保险制度年内出台

钱存在银行最保险这种好时光或将一去不复返。昨日，有消息称，存款保险制度年内将出台，这意味着国家不再为银行风险买单。对此，有专家表示，这是利率市场化的必然结果。所有银行需要强制投保所谓存款保险，就是指储户存在银行里的钱，由银行出钱投保，缴纳的保险费统一交给存款保险机构打理，一旦银行发生经营危机或面临倒闭，储户可向存款保险公司要回存在银行的钱。消息称，存款保险制度规定，不仅是国有商业银行、股份制银行、城商行、外资行都将被纳入，所有农商行、农信社乃至村镇银行也将被涵盖其中，属强制投保。只不过，储户在单个账户存款若超过50万元，超出部分不在保险之列。因此，超过50万元额度的储户可将存款分成若干份，分别存到不同银行或账户。最大限度保障存款人资金安全武汉科技大学董某某认为，存款保险制度是利率市场化的必然结果。在我国，至今尚未有一家银行破产。存款保险制度推出后，政府将不再对银行兜底了，会允许银行破产。董

2023-04-24

498人看过
法律综合知识
存款保险制度的国际经验

设计我国的存款保险制度，在借鉴别国经验时，既要看到普遍规律，又要看到差异性；不能照搬别人的经验，而要结合自己的具体情况创造新制度得以生存和成长的社会环境；不要光看某项制度的表面现象，而要认真分析制度背后的形成原因。一劳永逸的制度设计并不存在保险计划，其赔偿标准较低，即6000美元，相当于人均GDP的两倍，没有共保机制，但银行间存款、非居民存款和内部人存款不赔。资金来源于保险费，没有公共资金。由于附有需要时增加保险费的条款，所以保费并不根据银行风险程度来调整。规定要求存款保险基金的流动资产要达到参保存款的5％，也就是要在事前收取存款保险资金，而不是发生危机时才去收取。与德国不同，存款保险基金FndoGarantidordeCreditos只是一个付款人的角色，没有监管职能，也不参与银行重组，主要是用来对倒闭银行的保险存款给予了快速的支持。FGC受银行业管理，也受公共政策的影响。至于问题银行的

2022-05-03

90人看过
投资银行
中国要不要存款保险制度

在美国金融危机“飓风”吹倒美国多家投资银行和储蓄银行的背景下，中国内地有无必要像香港一样建立存款保险机制呢？专家持有不同观点。“建立存款保险机构是很必要的，当前更是急需，因为这牵扯到一个信心的问题。”上海社会科学院部门经济研究所副所长杨建文肯定地表示。当记者提到中国内地银行大多是国有银行时，杨建文所长则表示“内地金融机构虽然国有成分比较大，但也出现过上世纪90年代的“海南发展银行”、“广东国际信托投资公司”等事件，所以从长远来看，成立相应的存款保障机制是完全必要的。”中国社会科学院金融研究院博士易宪容表示，“存款保障体制在中国已经论证了好多年，但一直未能成功，我认为中国不需要。中国本来就是国有银行，是由政府担保的。”国际金融报

2023-04-23

425人看过

企业破产
存款保险制度对社会的积极影响有哪些

存款保险制度对社会的积极影响1.有利于防范金融风险，稳定一国金融体系。在经济金融全球化背景下，国际金融市场动荡加剧，频频发生金融风波。如1994年的墨西哥金融危机，1995年的英国巴林银行倒闭事件，1996年的日本阪和银行倒闭事件，1997年席卷东南亚和日韩的亚洲金融风暴，以及最近日本保险公司的频频破产等等，不仅严重影响了本国经济的正常运转和社会安定，还给国际金融市场带来了巨大冲击。这些国家为解决这些金融问题都付出了惨重的代价。2.有利于保护广大存户利益，总体上增强银行信用。作为信用中介的银行，其基本特征是高风险性和不稳定性，即银行大部分资金是以负债的形式吸收的机构和个人存款，自有资金只占全部资本的小部分，在经营管理不善或其他因素作用下导致不能按时清偿债务时，就易引起银行信用危机。我国金融业目前的现状是国有商业银行经营机制尚未完全转变，资产负债结构不合理，风险抵御能力较差，在金融市场发育不

2023-04-27

378人看过
法律综合知识
我国存款保险制度的起步模式是什么

所谓存款保险，是指吸收存款的银行业金融机构（统称投保机构）交纳保费形成存款保险基金，当投保机构经营出现问题时，存款保险基金管理机构依照规定使用存款保险基金对存款人进行及时偿付，并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。《存款保险条例》存款保险的保费由投保的银行业金融机构交纳，存款人不需要交纳。保费包括两部分，基准保费和风险差别保费。费率标准由存款保险基金管理机构制定和调整，报国务院批准后执行。保费每六个月交纳一次。

2024-05-19

370人看过
法律综合知识
次贷危机启示：我国应加快建立存款保险制度

迄今，美国次贷危机对美国及全球金融市场的负面影响仍在扩散和深化，并导致了银行金融机构的倒闭事件不断涌现。美国次贷危机提醒我们，监管当局需从中吸取教训，应加快建设我国的存款保险制度，以维护我国的金融安全和金融稳定。从近来看，美国次贷危机并没有结束，其负面影响反而在不断深化和扩大。透过此次美国次贷危机，监管当局需要从中吸取教训，应及时加快建设我国的保险证券报

2024-04-20

452人看过
法律综合知识
日本存款保险中存款偿付制度解禁及启示

存款偿付制度是日本存款保险制度的核心，它的解禁是存款保险制度的重大改革，也是金融体系结构改革的重要组成部分，它的实施体现了利益与风险的有机结合，促进一直处于制度性保护之下的金融事业进入以市场机制为先导的公平化、自由化和国际化的轨道。日本存款保险制度方面的演进与改革进展，对我国存款保险制度的建立具有深刻的启发和借鉴意义。存款保险制度是金融监管体系中的一项重要措施。日本存款保险制度建立于1971年，它在建立金融安全体系以及银行危机监管和处理银行危机中发挥了重要的作用。2002年日本在存款保险制度方面进行了重大的政策性调整，即处于冻结中的存款偿付制度被解禁，以实施其“存款限额保护”政策。但是，原定于2003年4月起开始实施的定期存款以外的活期存款等流动性存款的解禁被推迟2年，改为2005年4月开始实施。揭示日本存款偿付制度解禁的作用与效果以及全面解禁延期的决策因素，有助于准确地把握和理解日本的存

2022-04-26

76人看过

保险金
保险和存款有何不同

存款与保险的区别如下：1、法律关系不同。2、功能不同。存款的功能主要是安全，将钱放到银行比自己保管更安全够获得利益，即取得利息易方便，通过银行直接支付省时、省力。保险侧重于保障，一旦发生意外，保险合同的受益人可以得到比保费大得多的保险金。3、提前支取的后果不同。存款利率和七日年化有什么区别存款利率也就是年利率，指一年的存款利率。例如存款利率为2．75％，那么存款1万元，一年的利息就是275元。而七日年化是指货币基金最近7日的平均收益水平，进行年化以后得出的数据。比如某货币基金当天显示的七日年化收益率是2％，并且假设该货币基金在今后一年的收益情况都能维持前7日的水准不变，那么持有一年就可以得到2％的整体收益。《中华人民共和国商业银行法》第四条商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。商业银行以其全部

2023-07-07

180人看过
法律综合知识
中国存款保险制度有关问题探讨

［摘要］近年来，显性的存款保险在全球获得了较快发展，实际上我国的隐性保险》等一系列法律法规，以及明年实施的《破产法》，为存款保险制度的建立和运行提供了相关法律保障。在以上基础上，设计得当的存款保险制度将是形成各种合理的激励机制以促进存款保险制度所涉及的各方良性发展，从而成为维护金融稳定的有效途径。目前，我国金融业改革日益深化，金融体系平稳运行，建立存款保险制度的内部条件和外部环境已基本成熟，社会各界对中国尽快建立存款保险制度也基本形成了共识。转贴于中国论文下载中心http：／／www．stda．net

2022-04-27

450人看过