一、如何认定担保合同的效力

担保合同效力的认定主要是从主合同是否成立有效、担保合同的主体、客体和内容是否合法妥当等几方面予以考察.

首先，担保合同是从合同，即依附于主合同的存在而存在。当主合同无效时，担保合同作为主合同的从合同自然也无效。若当事人在担保合同中另有约定(比如约定为不得撤销的担保)，则按当事人约定的内容来处理。

其次，担保合同的主体不合格导致担保合同无效。如无行为能力人或限制行为能力人独自担保合同应认定为无效;国家禁止为保证人的单位，如未经国务院批准的国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益事业为目的事业单位、社会团体或者未经法人书面授权的法人分支机构、职能部门，违背国家法律规定，订立保证合同，做为保证人都应认定为无效。

第三是担保合同的客体若是违背国家法律、政策、公序良俗或有害社会利益也应认定为无效。例如，不能以人身为标的设立担保合同;不能以法律明确规定不能作为抵押物的财产作为担保合同的标的;如以土地所有权作为抵押标的担保合同无效;担保的内容如违背法律或有害社会公共秩序应为无效，如保证人向债权人保证若债务人不履行债务就砍下债务人的一支胳膊，这样的担保合同无效。

担保合同被确认无效后，其民事责任的承担应依据当事人各方的过错程序予以确定，如债务人、担保人、债权人都有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。

《民法典》第一百四十三条规定，具备下列条件的民事法律行为有效：

（一）行为人具有相应的民事行为能力;

（二）意思表示真实;

（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。

二、担保合同的效力与担保责任

（一）担保合同无效

1、主合同有效而担保合同无效

（1）债权人无过错的，由债务人和担保人对主合同债权人的经济损失承担连带赔偿责任；

（2）债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿债务部分的1/2。

2、主合同无效而导致担保合同无效

（1）担保人无过错的，担保人不承担民事责任；

（2）担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿债务部分的1/3。

（二）主合同解除：担保合同仍然有效

主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任，除非担保合同另有约定。

三、能否约定担保合同效力

能约定担保合同效力。

担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效的，担保合同无效，但是法律另有规定的除外。

《民法典》第六百八十二条规定，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效的，担保合同无效，但是法律另有规定的除外。

担保合同属于从合同，依附于主合同存在，一般来说，主合同无效，从合同亦无效。即使双方在合同中声明，担保合同效力不受主合同效力影响，按照相关法律法规以及有关部门的意见，国内贸易中还未承认独立担保的有效性，担保合同应当依附于主合同而存在。