银行的不良资产怎么处置-法师兄

银行的不良资产怎么处置

来源：法律编辑整理时间： 2023-04-24 08:14:47 262 人看过

一、银行的不良资产怎么处置

银行的不良资产如下处置：

1.直接催收：这是银行针对逾期贷款的普遍做法。

2.协议处置：根据《民法典》第410条的规定：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿

3.借新还旧：借款人因临时周转困难无法偿还银行贷款，有的银行通过借新还旧、无还本续贷、债务重组等方式盘活不良资产。

4.实现担保物权：根据《民法典》第410条规定：抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。

5.法院诉讼：通过法院诉讼追偿不良贷款是银行惯常做法。

6.不良资产转让。

7.贷款损失税前扣除：根据《国家税务总局关于金融企业涉农贷款和中小企业贷款损失税前扣除问题的公告》规定：金融企业涉农贷款、中小企业贷款逾期1年以上，经追索无法收回，应依据涉农贷款、中小企业贷款分类证明，计算确认贷款损失进行税前扣除。

二、银行不良资产的影响

1.银行不良资产影响银行的资金周转

特别是在银根紧缩或出现存款滑坡的情况下，银行无法通过贷款回收来增加头寸，往往出现支付困难，影响银行声誉。

2.银行不良资产造成银行的资产损失

即使有抵押物可以变现，但也存在一定的资金损失。不良资产存量制约着资金周转，使银行资金无法运用到收益更大的项目上，这对银行资金来源也是一种损失。

3.银行不良资产导致银行财务状况恶化

不良资产

4.银行不良资产制约社会资源的合理配置

三、不良资产管理申请有哪些条件

1.注册资本最低限额为十亿元人民币，且为实缴资本;

2.有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员及适宜于从事金融企业不良资产批量收购、处置业务的专业团队;

3.具有健全的公司治理、完善的内部控制和风险管理制度。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多不良资产相关文章

不良资产
什么是不良资产,不良资产处置如何赚钱

一、什么是不良资产，不良资产处置如何赚钱不良资产是一个泛概念，它是针对会计科目里的坏账科目来讲的，主要但不限于包括银行的不良资产，政府的不良资产，证券、保险、资金的不良资产，企业的不良资产。金融企业是不良资产的源头。银行的不良资产严格意义来讲也称为不良债权，其中最主要的是不良贷款，是指借款人不能按期、按量归还本息的贷款。也就是说，银行发放的贷款不能按预先约定的期限、利率收回本金和利息，银行的不良资产主要是指不良贷款，1998年以后中国引进了西方的风控机制，将资产分为正常、关注、次级、可疑、损失五级分类，其中将正常、关注归为银行的存量资产，将次级、可疑、损失三类归为银行的不良资产。除最主要的不良贷款以外，银行的不良资产还有不良债券等。见诚资产指出NPL周期中，随着不良资产证券化、债转股的落地，银行的不良资产也可以变通地参与到企业的股权以及生产经营中，并赋予监事职能。政府的不良资产，证券、保险

2023-04-13

152人看过
不良资产
资产不良处置规定

不良资产转让的主要思想是遵循组包、定向转让、依法合规、公开透明、竞争择优和价值最大化的原则，并向监管部门报告接受监管调查。若违反规定，可能会被罚款。以下是改写后的内容：不良资产转让规定如下：1.对于批量转让的不良资产，需要进行组包，并将其定向转让给金融管理公司。在转让过程中，必须遵守依法合规、公开透明、竞争择优和价值最大化的原则。2.在不良资产转让过程中，需要向银监会或其派出机构报告，并接受监管部门的监管调查。如果违反规定，虽然不会导致转让合同无效，但可能会受到监管部门的处罚。维度二：金融管理公司不良资产转让素材1中列举了不良资产处置公司的经营范围，包括投资管理、股权投资、受托管理股权投资基金、从事对未上市企业的投资、对上市公司非公开发行股票的投资以及相关咨询服务等。此外，公司还涉及企业管理信息咨询、经济信息咨询、从事非融资性担保业务，包括诉讼保全担保、投

2023-09-15

85人看过
法律综合知识
融债公司如何处置不良资产，不良资产处置流程是什么?

一、融债公司如何处置不良资产融债公司处置不良资产的方式有：1.资产重组，包括债务重组，企业重组，资产转换和并购等，其中债务重组包括以资抵债、债务更新、资产置换、商业性债转股、折扣变现及协议转让等方式。2.债权转股权，经过资产管理公司的独立评审和国家有关部门的批准，将银行转让给资产管理公司的对企业的债权转为资产管理公司对企业的股权，由资产管理公司进行阶段性持股，并对所持股权进行经营管理。二、不良资产处置流程是什么?不良资产处置流程是1.首先要确定拟处置标。处置标的确定后，多数项目需要进行处置公示，会在报纸上和资产管理公司的网站上进行公示。2.进行债权评估。除损失类债权或能够回收本金的债权，其他债权通常要进行评估。3.依据评估结果拟定交易价格。评估结果出来后，资产管理公司会与投资者拟定交易价格。4.撰写处置方案并报批。资产管理公司项目组撰写处置方案进行报批。5.选择拍卖行并进行拍卖。批复后选择

2022-07-01

145人看过
法律综合知识
不良资产执行期多久，不良资产对银行的危害

一、不良资产执行期多久依据《民事诉讼法》的规定，人民法院执行不良资产的，执行的期限为6个月，从收到申请人申请书开始计算的。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十六条向上级法院申请执行人民法院自收到申请执行书之日起超过六个月未执行的，申请执行人可以向上一级人民法院申请执行。上一级人民法院经审查，可以责令原人民法院在一定期限内执行，也可以决定由本院执行或者指令其他人民法院执行。二、不良资产对银行的危害1、影响银行的资金周转特别是在银根紧缩或出现存款滑坡的情况下，银行无法通过贷款回收来增加头寸，往往出现支付困难，影响银行声誉。2、造成银行的资产损失即使有抵押物可以变现，但也存在一定的资金损失。资产存量制约着资金周转，使银行资金无法运用到收益更大的项目上，这对银行资金来源也是一种损失。3、导致银行财务状况恶化不良资产对银行财务的影响是双重的。一方面，较多的贷款利息无法收回，银行却要如实支付这部分资

2024-01-25

257人看过

不良资产
不良资产5大处置方式是什么？企业不良资产是怎么处理的

一、企业不良资产主要指的是哪些？不良资产包括已经从企业账面核销资产以及企业未核销但已计提减值准备的各类资产，主要包括以下方面：1、实物类不良资产。实物类不良资产主要是指因市价持续下跌、技术陈旧、长期闲置等原因导致可收回金额低于账面价值的设备、房屋建筑物以及成本高于可变现净值的存货、在建工程等具有实物形态的不良资产。2、债权类不良资产。债权类不良资产是指长期难以回收的、预计可能产生坏账损失的应收账款、其他应收款、担保损失及其他不良债权。3、股权类不良资产。股权类不良资产是指长期投资可收回金额低于其账面价值的长期股权投资损失。二、不良资产5大处置方式是什么？企业不良资产是怎么处理的？1、常规催收：对于客户此前信用良好，逾期时间较短，债权债务关系明确，借款人有偿债能力且愿意偿还贷款的，可以采用这种方式。一般来说回收比率比较高。2、债务重组：当上述两种方式清收现金难以实现或者成本太高时，如果借款人

2023-04-04

204人看过
不良资产
国外银行不良资产的处置模式及对我国的启示

不良资产问题是一个世界性问题，我国银行体系近年来也积累了大量的不良资产，虽然政府和银行采取了一系列有效的措施，但目前形势仍比较严峻。借鉴美国、东南亚模式的经验，在我国银行不良资产处理中应成立专门机构;开放不良资产处置市场，加快不良资产处置进程;在处置手段上实行多元化，多种方式并用;建立国有商业银行新的经营机制。国内外的经验教训表明，银行不良资产比率过高一直是银行破产和银行危机的主导性原因之一。我国银行体系近年来也积累了大量的不良资产。根据银监会的统计，截至2005年末，我国商业银行不良贷款余额13133.6亿元，不良贷款率为8.61%.面对即将逼近的我国金融市场的全面开放和国外银行进入的压力，借鉴国外有益的经验和教训，加快处理我国银行体系的不良资产，已成为刻不容缓的问题。一、国外不良资产处置模式1.美国模式上个世纪80年代初到90年代中期，由于受到金融危机和利率波动等影响，美国商业银行的不

2023-06-05

396人看过
不良资产
不良资产如何去处置

一、不良资产如何去处置不良资产的处置流程：（一）确定拟处置标的、处置公示。（二）进行尽职调查。除损失类债权或能够回收本金的债权，其他债权基本上要进行评估。（三）谈判。评估结果是债权定价的重要参考依据。（四）报批。参与审批的人员不参与项目处置。有的项目办事处有权批复，损失大的还需要报总公司批复。（五）拍卖。批复后选拍卖行，拍卖行再刊登拍卖公告并组织拍卖。（六）签约付款。（七）债权交接、债权转让公告。二、不良资产处置公司的经营范围不良资产处置，投资管理，股权投资;受托管理股权投资基金、从事对未上市企业的投资、对上市公司非公开发行股票的投资以及相关咨询服务;企业管理信息咨询;经济信息咨询;从事非融资性担保业务:诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保;代理制定破产清算、资产重组、资产重整方案；接受金融机构委托从事金融信息技术外包；接受金融机构委托从事金融业务流程外包；

2023-06-08

206人看过
不良资产
不愿折价转让银行处置不良资产陷两难境地

经济下行压力之下，银行不良贷款持续上升。银监会数据显示，第三季度商业银行不良贷款率1.16%，较上季末上升0.09个百分点，创近4年新高。年关将近，随着不良贷款居高不下，银行对不良贷款处置的压力也日渐增加。一方面，银行自行处置面临新的问题。据《中国经营报(博客,微博)》记者了解到，由于银行放贷的抵押物基本上都是房产和土地，此前楼市阶段性降温，使得银行通过拍卖处置这类抵押物时难寻卖家。有时甚至要等到三拍，才能最终售出。在一些城市三拍流拍都成了常事。这就延长了抵押物的处置期。某国有银行资产保全部人士表示。另一方面，如果将不良资产折价剥离给资产管理公司处理变现，虽然处置更为快捷，但众多银行人士表示，目前不良资产增加但还没有差到要割肉处置的地步，如果转让的价格提不上去，银行宁愿自己留着处置。抵押物处置困难11月中旬银监会数据显示，2014年三季度末，商业银行不良贷款余额为7669亿元，较上季末增加

2023-04-23

178人看过

不良资产
银行卡里的不良资产，银行是否有权处理？

银行没有权利扣押人。在我国，只有国家安全机关和公安机关可以对他人进行拘留，但是法院在进行执行的时候，对妨碍公务或阻碍执行的人也有权拘留。其他部门拘留他人是违法的，遇到这种情况要申请行政赔偿，要不就提起行政诉讼。名下财产扣押个人银行卡也会被封掉吗如果本人不涉及案件，不会冻结银行卡的。人民法院冻结被执行人的银行存款及其他资金的期限不得超过六个月，还可以延期三个月。人民法院冻结被执行人的银行存款及其他资金的期限不得超过六个月，查封、扣押动产的期限不得超过一年，查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过二年。法律、司法解释另有规定的除外。申请执行人申请延长期限的，人民法院应当在查封、扣押、冻结期限届满前办理续行查封、扣押、冻结手续，续行期限不得超过前款规定期限的二分之一。《刑事诉讼法》第三条对刑事案件的侦查、拘留、执行逮捕、预审，由公安机关负责。检察、批准逮捕、检察机关直接受理的案件的侦查、提起公诉

2023-07-16

289人看过
商业银行经营
不良资产处置各项业务与商业银行经营的关系

上市银行十分重视投资者关系的管理，而上市公司价值管理是投资者关系管理重要的内容。银行业务都对上市银行价值造成影响，其中不良资产处置会对商业银行经营指标、风险指标等造成影响，进而影响价值创造作用到银行价值上。为加强上市银行风险管理，深入挖掘不良资产处置价值，应加强不良资产处置对上市银行价值影响的研究。1.不良资产处置业务概述。商业银行不良资产指商业银行在经营中形成的、处于非正常经营状态、不能及时给银行带来预期收入的信贷类资产和非信贷类资产的统称。商业银行不良资产按资产属性划分有：(1)债权类资产，包括一般不良贷款和相应的表内、表外利息，以及形成不良的存放同业、拆放同业、委托贷款、委托投资垫款、其他应收和预付款等;(2)股权资产，包括以资产抵债持有的股权;(3)实物资产，包括抵债资产收回的实物资产;(4)上述债权资产、股权资产和物权资产以外的资产。商业银行不良资产处置是运用各种处置方式最终实现

2023-04-23

76人看过
法律综合知识
银行处置不良债权的有关文件

不良资产处置，是指通过综合运用法律法规允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动。资产处置的范围按资产形态可划分为：股权类资产、债权类资产和实物类资产；资产处置方式按资产变现分为终极处置和阶段性处置。终极处置主要包括破产清算、拍卖、招标、协议转让、折扣变现等方式，阶段性处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换、企业重组、实物资产再投资完善、实物资产出租、资产重组、实物资产投资等方式。

2024-04-16

174人看过
不良资产
银行不良资产达5000亿

上半年5581亿元上市银行不良贷款余额压力的背后，是资产处置外援的大丰收。很多银行把处置不良资产工作交给资产管理公司，毕竟对方是专业化的清收机构。另外，各省目前也筹备成立地方性的资产管理公司，主要负责地方融资平台贷款的处置，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇(微博)在接受《证券日报》记者采访时指出。作为为数不多的资产管理公司之一，信达资产管理公司去年年底在香港上市。中报显示，该集团上半年实现归属于公司股东的净利润52.96亿元，较上年同期增长30.3%。其主业不良资产经营保持快速增长，上半年传统类不良资产(主要收购自银行及非银行金融机构)新增收购额达到72亿元，同比增长240%。不良资产处置背后的高利润近日，银监会批复同意华融公司引入华平集团、中信证券国际、马来西亚国库投资公司、中金公司、中粮集团、复星集团、高盛集团等七家战略投资者，并向现有股东中国人寿集团增发股份，推动华融公司进一

2023-04-23

370人看过

诉讼时效
不良资产处置的诉讼时效怎么计算

1、不良资产处置诉讼时效自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算，诉讼时效一般是三年。2、法律规定：《中华人民共和国民法典》第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是，自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。一、银行不良资产处置方式有哪些直接催收：这是银行针对逾期贷款的普遍做法，应注意以下问题。1、应在诉讼时效内进行催收；2、注意催收的方式；3、催收主体的问题；4、超过诉讼时效的问题。协议处置：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”。“债务人不履行到期债务或者

2023-02-26

219人看过
不良资产
处置不良资产一般程序

一、处置不良资产一般程序首先要确定拟处置标。处置标的确定后，多数项目需要进行处置公示，会在报纸上和资产管理公司的网站上进行公示。进行债权评估。除损失类债权或能够回收本金的债权，其他债权通常要进行评估。依据评估结果拟定交易价格。评估结果出来后，资产管理公司会与投资者拟定交易价格。撰写处置方案并报批。资产管理公司项目组撰写处置方案进行报批。选择拍卖行并进行拍卖。批复后选择拍卖行，让拍卖行登刊组织拍卖。签约付款。债权交接、债权转让公告。资产管理公司转移借款合同、催收通知、抵押权证等资料，由购买方履行义务。二、资产处置方式有哪些资产处置的主要方式有：调拨、变卖、报损、报废以及将非经营性资产转为经营性资产等。资产处置方式按资产变现分为终极处置和阶段性处置。终极处置主要包括破产清算、拍卖、招标、协议转让、折扣变现等方式。阶段性处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换、企业重组、

2023-04-24

102人看过