一、内部融资

一直以来，内部融资是我国中小型企业最常用的融资方式之一。内部融资是企业依靠其内部积累进行的融资，代表形式有资本金、折旧基金转化为重要投资和留存收益转化为新增投资。中小企业由于外部融资困难，就通过内部融资方式来解决自身资金链问题，通过票据贴现融资、留存收益融资、职工参股融资等常用内部融资途径来解决融资问题。

1、票据贴现融资

票据贴现是指持票人为了资金融通的需要在票据到期前以贴付一定利息的方式向银行出售票据。就贴现的银行来说，就是收购没有到期的票据。因为票据贴现的期限都很短，一般情况下不会超过6个月，并且可以办理贴现的票据只仅限于已经承兑的而且尚未到期的商业汇票。票据贴现分为贴现、转贴现和再贴现。票据贴现只需要对票据的真实性和交易的真实性进行考察，不因企业的大小或者其他问题而拒绝贴现。中小型企业获得票据后，按照票据的付款贴现期通过贴现。可以实现资金尽早回流。票据贴现融资具有保证充分、促进企业短期资金融通速度；简便灵活，不受企业自身资质限制；能有效降低融资成本，比银行贷款利息成本低等优点。

2、留存收益融资

留存收益是企业从历年的利润中提取或者留存于企业内部的积累，它来源于企业在生产经营活动中所获得的净利润，其中包括企业的盈余公积和未分配利润，盈余公积是有特定用途的累积盈余，未分配利润为没有特定用途的累积盈余。留存收益的融资方式是盈余公积转增为资本或者股本，用于企业弥补亏损和发放现金股利。中小企业可以利用留存收益融资扩大投资，为经营活动提供后备资金，为企业的发展提供后备资金的保障。企业需加大主营业务收入，降低成本，减少开支，从各种渠道来实现净利润的增长，从而使留存收益增长，是企业自身的经营活动成为融资渠道的源动力。留存收益融资具有融资成本低、风险小、方便自主、可控性强的特点。

3、职工参股融资

企业职工在自愿的条件下，用现金的方式入股，参与到企业的经营活动中，风险互担，收益共享，参与利润分配。职工参股融资能够有效地补充企业的资金需求，分散降低大股东的投资风险；另外还能通过企业分红的形式。来激励员工，既获得了资金也让企业内部环境更加和谐。

二、银行信贷融资

银行信贷融资属于间接融资的一种方式，向银行申请贷款是企业融资的主要方法。信贷融资是指企业为满足自身生产经营的需要，同金融机构(主要是银行)签署协议，借入一定数额的资金，在约定的期限还本付息的融资方式。种类有按期限分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按有无担保品分为信用贷款和担保贷款。

信贷融资的方式有：银行抵押贷款，直接贷给企业；对个人的抵押贷款和消费信用贷款，贷款给企业股东个人有担保的信用贷款，主要贷款给附属于大企业，为大企业提供服务和配套产品的中小企业。目前银行信贷融资也是中小型企业常用的外部融资方式，它能够在企业具备贷款资格的条件，为企业发展提供所需要的资金。

三、民间借贷融资

民间借贷融资是指出资人与受资人之间，在国家法定的金融机构之外，取得高利息与取得资金的使用权并支付双方约定的利息为目的而采用的借贷、民间票据融资和社会融资等形式的改变资金所有权的金融行为。

上世纪90年代，我国的民间融资活动在闽浙一带兴起，并逐步成为广泛的经济活动。2002年到2010年，我国的社会融资规模从2万亿扩大到4.7万亿，年增长率达到了27.8%，增长规模之快，发展势头迅猛。一部分资金通过民间借贷和民间集资流入中小企业。一定程度上促进了中小企业的发展。

民间融资因为具有：

(1)不受自身资质的限制，相比银行贷款企业需要相关资本证明，财务信息公开等资质门槛；

(2)获取资金的来源比较充分，资金规模比较大。民间资本规模在我国近几年高速增长的势头，我国民间的资本人正在日益增多，呈多样化趋势，以各种形态进入我们的资本市场。

四、商业信用融资

商业信用融资是企业在商品交易时因延期付款或延期交货而形成的债权债务关系，属于一种自然性的融资方式。债权人是信用提供方，债务人是信用接收方。商业信用融资作为出售商品和服务的流通手段，所有产品和市场机构都依赖于短期信用融资。企业间90%-95%的交易都是建立在商业信用上的。商业信用的规模远远大于其他信用方式，因而为中小型企业较为常用的融资方式。

商业信用融资的优点：

(1)限制条件少，融资成本低。在频繁的商品交易过程中，由于企业双方长期形成的商业信用，当买方向买方提出赊购请求时，买房一般情况下都会应允。在这个商品交易过程中，如果没有商业汇票利息或者没有现金折扣，买方将不会存在融资成本；反之，则买方的融资成本等于放弃商业汇票利息或者现金折扣。

(2)融资方式方便快捷，操作灵活。如果遇到债务到期无法偿还问题，通常买卖双方可以协商解决。