非法集资和p2p的区别-法师兄

非法集资和p2p的区别

来源：法律编辑整理时间： 2023-06-19 09:10:37 100 人看过

一、非法集资和p2p的区别

“非法集资”，是指未按法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众募集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。简单的说，非法集资是在未经法律批准的情况下，把众多人的资金，集中到某个公司或者个人手中，然后用于非法目的。

非法集资的特征，最高法院的司法解释里面，也有相关的界定：在没有经过相关机构批准的情况下，面向社会公众，不特定对象(自己的亲朋好友之外的人)募集资金；承诺返本付息包括实物回报等形式的收益；公开宣传，通过互联网、手机等形式公开宣传的。同时达到了以上四个条件，就构成了非法集资。

二、为了更加明确地界定P2P与非法集资的区别，央行表示，P2P领域主要有三种情形可能导致非法集资：

1、一些网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人。或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，并由平台实际控制和支配。

2、网络借贷平台没有尽到借款人身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人名义大量发布虚假的借款信息。

3、网络借贷平台发布虚假的高利借款标的，甚至发假标的进行自融，并采用借新还旧的“庞氏骗局”模式，短期内募集大量资金满足自身资金需求，有的经营者甚至卷款潜逃。

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