一、南京公积金贷款流程

1、在交易双方签订《南京市存量房交易合同》后，买方向市住房公积金管理中心委托的银行申请公积金贷款，住房公积金管理中心在十个工作日内完成审批;

2、贷款审批完成后，买卖双方办理资金监管手续;

3、交易过户完成后，贷款银行审核相关资料，公积金中心确认相关信息，发放贷款;

4、贷款资金划入存量房交易资金监管专户管理。

二、南京公积金贷款所需材料

南京二手房公积金贷款所需材料(复印件请用A4纸型)贷款预批材料：

1、存量房交易合同或网签合同;

2、买卖双方的银行卡和复印件;

3、公积金缴存单;

4、买卖双方身份证，户口簿，婚姻证明(验原件收复印件);

5、卖方的房屋所有权证和国有土地使用权证(验原件收复印件);

6、其他资料(根据各贷款银行的要求提供)。

特别提醒：

(一)需买方卖方夫妻双方本人到场抵押登记材料：1、买方的房屋所有权证;2、买方的国有土地使用权证;3、夫妻双方身份证、户口本、婚姻证明(或单身证明)。

(二)卖方取款材料：1、购房发票;2、身份证。

(三)凡申请组合贷款的借款人，除须提供以上材料外，还须提供由借款人及其配偶单位出具的收入证明。

三、南京公积金贷款政策、额度和利率(2015年5月11日更新)

公积金贷款的利率

购房首套房(南京市公积金)

1、家庭名下无住房，第一次使用公积金贷款，首付两成，利率基准。

2、家庭名下无住房，第二次使用公积金贷款，上次公积金贷款结清，首付两成，利率基准。

购买二套房

(一)南京市公积金

1、家庭名下已有一套住房，面积大于100平米或人均超过32平米，无论是否申请过公积金贷款，都无法申请。

2、家庭名下已有一套住房，面积小于100平米或人均小于32平米，第一次或第二次申请公积金贷款，都是首付三成，利率上浮10%。市公对人均要求宽松，即使单身一人或夫妻没有孩子，房子小于100平米，只要这个家庭房子不到100平，不管几口人，就可以用。

(二)江苏省公积金

1、第一次申请省公积金贷款，不受家庭名下已有房产套数和人均面积限制，首付三成，利率基准。

2、第二次申请省公积金贷款，家庭名下已有一套住房，人均小于32平米，首付30%，利率上浮10%。人均超过32平米，限贷。省公对人均要求严格，一家三口房子大于96平米不行，夫妻两人没有孩子房子大于64平都不行，单身一人房子大于32平米不行，人均严格按照32平米算。

购买三套房

(一)市公：名下已经有两套房，不管加起来面积大小，再购买第三套及以上住房，无论是否贷过，限贷。

(二)省公：购买第三套及以上住房的，首次使用省公的，首付三成，利率基准，二次使用省公积金，限贷。

什么情况公积金限贷?

(一)用过两次公积金，限贷。

(二)用过一次公积金，未结清，限贷。

组合贷款

(一)名下无房：首付三成，基准利率。(贷过两次，不允许再贷公积金，只能纯商贷。)

(二)名下有1套房，贷款还清：商业贷款：首付三成，利率下限为基准利率7折。公积金贷款：家庭人均住房面积小于32平方米或一家三口住房面积小于100㎡，首付三成，利率1.1倍。(一家三口房子大于100㎡或超过家庭人均32㎡住房面积限制，无论是否使用过公积金贷款，再买房都不能再申请公积金贷款。)

(三)名下有2套房，贷款已还清，申请第三套房贷款：商业贷款：银行根据情况审定首付及利率公积金贷款：禁止贷款

特殊情况:

1、市公积金即使符合首套贷款条件，如果商业贷款被认定为二套房以上，商业贷款利率要上浮，则公积金利率也要上浮。省公积金例外，即使商贷上浮，省公付个首套贷款条件，省公也不上浮。

2、如果夫妻一人是省公，一人是市公，则要综合考虑以上省公与市公贷款政策，比如省公可以被认定为首套，市公被认定为二套，那么本次贷款还是按二套政策办。

3、以上政策全部以家庭为对象，所谓家庭就是指父母与未成年子女。自己的父母或者自己的子女超过18岁就与自己不是一个家庭，与户口在不在一起没有关系

四、南京公积金贷款基本条件

1、申请贷款前借款人须住房公积金开户并且连续足额缴存住房公积金满6个月(含)以上，其个人和单位住房公积金账户处于正常状态。(必须在南京连续缴存6月以上才可申请公积金贷款，在申请贷款时必须保证最近6月没有中断，外地转到南京的或调换单位的，如果中间没断开，则汇缴年限可以累积计算。)

2、只有住宅可以贷公积金，65年住宅性质的酒店式公寓可以贷公积金。商业房、办公房及其他非居住用房都不可以申请办理住房公积金贷款。

3、新房必须封顶，公积金贷款才能下款。(这个跟买房人没啥关系，但跟开发商密切相关。这也是很多开发商拒绝公积金贷款的原因，因为很多楼盘都要1年-2年后才能封顶，公积金也要到时才能下款!)

4、借款人具有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力，个人征信良好，无影响贷款偿还能力的其他债务。

五、南京公积金贷款额度

1、最高个人贷30万，夫妻最高60万。(市公积金和省公积金一样)

2、每个人可以贷多少公积金需按以下公式计算：借款人住房公积金可贷额度=借款人住房公积金月缴存额÷借款人住房公积金缴存比例×个人还贷能力系数×12(月)×实际可贷年限。个人还贷能力系数在不同时期也是会变化的，目前是0.45。实际可贷年限=男60女55-男或女申请贷款时的年龄。

六、南京公积金贷款年限

1、购商品房、经济适用住房的最长贷款期限不得超过30年;购二手房的最长贷款期限不得超过20年。

2、借款人年龄加贷款期限不得超过借款人法定退休年龄，在计算贷款期限时，借款人年龄按申请贷款时实际年龄取整计算。