银行抵押贷款风险评估-法师兄

银行抵押贷款风险评估

来源：法律编辑整理时间： 2023-07-11 19:00:16 347 人看过

银行办理抵押贷款的流程如下：1、借款人向贷款银行发起抵押贷款申请。2、贷款银行对贷款的申请进行审批。3、借款人办理担保手续，将抵押物抵押给贷款银行。4、签订贷款合同。5、贷款银行发放贷款资金到借款人账户。

抵押贷款利率由各商业银行参照央行当年制定的基准利率予以一定范围内上浮，具体浮动比例取决于在哪家银行以何种方式申请抵押贷款、贷款用途以及贷款周期长短。1．若用于经营性抵押贷款，抵押贷款利率一般基于央行基准利率上浮20％。一年以下（含一年）的贷款年利率为5．22％；一至五年（含五年）的贷款年利率为5．7％；五年以上的贷款年利率为5．88％。2．若用于消费性抵押贷款，抵押贷款利率一般基于央行基准利率上浮10％。一年以下（含一年）的贷款年利率为4．785％；一至五年（含五年）的贷款年利率为5．225％；五年以上的贷款年利率为5．39％。

《中华人民共和国民法典》

第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。

第六百六十八条借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。

借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多抵押贷款相关文章

商业银行
商业银行并购贷款风险评估的主要内容

1、商业银行评估战略风险，应从并购双方行业前景、市场结构、经营战略、管理团队、企业文化和股东支持等方面进行分析，包括但不限于以下内容：（1）并购双方的产业相关度和战略相关性，以及可能形成的协同效应；（2）并购双方从战略、管理、技术和市场整合等方面取得额外回报的机会；（3）并购后的预期战略成效及企业价值增长的动力来源；（4）并购后新的管理团队实现新战略目标的可能性；（5）并购的投机性及相应风险控制对策；（6）协同效应未能实现时，并购方可能采取的风险控制措施或退出策略。2、商业银行评估法律与合规风险，包括但不限于分析以下内容：（1）并购交易各方是否具备并购交易主体资格；（2）并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准，并履行必要的登记、公告等手续；（3）法律法规对并购交易的资金来源是否有限制性规定；（4）担保的法律结构是否合法有效并履行了必要的法定程序；（5）借款人对还款现金流的控制是否合法合规

2023-04-24

336人看过
林权抵押
林权抵押贷款评估规定

一、林权抵押贷款评估规定评估报告的有效性包括机构的有效性、人员的有效性和签章的有效性。1、机构有效性评估资质证书由财政系统(财政部、省级财政厅、直辖市级财政局)核发，资质证书注明核发单位、批准文号。2、人员有效性（1）注册资产评估师具有国家财政部核发的《注册资产评估师证书》，证书注明有评估师姓名、性别、身份证号、所在机构名称、批准机关、证书编号、发证日期等项内容。（2）森林资源资产评估专家具有国家林业局、中国资产评估协会共同盖章核发的《森林资源资产评估专家证书》，证书注明专家姓名、证书编号等项内容。3、签章有效性报告正文部分需要加盖评估机构公章、法定代表人签字盖章、两名注册资产评估师签字盖章、两名森林资源资产评估专家签字盖章后生效，以上签章缺一不可。依据财政部、国家林业局财企[2006]529号《森林资源资产评估管理暂行规定》中第三章规定：1、从事国有森林资源资产评估业务的资产评估机构，应

2023-06-04

93人看过
抵押贷款
抵押贷款的房子怎样进行评估？

第一、委托方应到有资质的房屋抵押评估机构去咨询、查阅有关的文件，了解一下房屋抵押评估相关规定。委托方向房屋抵押评估机构出具“房屋评估委托书”作为委托评估的依据，如果对房屋抵押评估的机构没有异议，即可视为接受委托。第二、委托方要向估价单位提供估价房屋土地的相关资料，比如土地的使用证及附图、地上建筑物产权证明及附图、房地产他项权利登记文件等，如果是以有偿方式取得土地使用权的，则须提供土地使用权出让或转让合同。第三、当资料准备齐全并交给房屋抵押评估机构之后，委托方便可与房屋抵押评估的机构约定实地勘察的时间，并明确勘察时的具体要求。房屋抵押评估机构在约定时间对委托方的房屋进行实地勘察并评估，委托方支付房屋抵押评估服务费，约一个月的时间，委托方便可领取房屋抵押评估报告书了。一、房屋征收测量评估有时效期吗依据国有土地上房屋征收评估办法的规定，房屋征收测量评估是有期限的，而报告的期限由委托人与评估机构协

2023-03-13

329人看过
抵押物
银行设置贷款抵押权的目的决定了抵押物评估的目的是评估借款人的违约成本

【抵押物评估】银行设置贷款抵押权的目的决定了抵押物评估的目的是评估借款人的违约成本在进行抵押物评估时，委托方有时是借款人，有时是发放贷款的银行。不论是否作为委托方，一般情况下，借款人都是当然的评估报告使用人。但是，评估报告最主要的使用者却是银行。尽管借款人也很关心评估结论，但是对评估报告的公正性、合理性关注最多，却是发放贷款的银行，借贷市场的卖方市场性质决定了银行在发放贷款行为上的主导地位。对评估报告依赖和利用程度最高的银行会更加关心价值类型选择是否恰当，评估结果是否体现抵押物的真实价值，是否能够为银行的贷款决策提供支持。很明显，银行使用评估报告是为了进行抵押贷款决策，但具体到设置贷款抵押的根本目的，却不是所有人都能正确理解的。通过查阅大量的文献资料，以及在评估执业过程中与相关当事人特别是银行有关人员的交流，我们看到无论学术界，还是实务界，绝大多数人都认为，银行采用贷款抵押措施，就是要确保

2023-05-04

358人看过

抵押
银行贷款抵押担保的风险如何防范

一、要加强信贷规范化管理，建立健全信贷员岗位责任制度。对信贷员实行严格的工作质量考核奖优惩劣。对因主观、人为违规造成的资金损失，信贷员要按比例赔偿。二、对贷款抵押物实行“三查”制度。抵押贷款方式，并不是说只要借款人(单位)提供一定的物质财产抵押就得到相应贷款。相反，发放抵押贷款时，更应注重“三查”制度以及贷款的安全性、流动性和效益性。抵押前调查：(1)调查抵押物是否有担保价值和能够转让;(2)抵押物所有权是否有争议，抵押物是否多头抵押和国家规定禁止转让的物品;(3)抵押物是否易于保管和有变现能力，价格稳定;(4)对动产和不动产抵押物必须经过财产保险，保险期限必须超过贷款到期日。对房产抵押的必须提供房产证，单位所有的还须有主管部门同意抵押的证明;(5)房产抵押按现行估价的70%，机构设备抵押按账面净值的70%，有价证券抵押可按票面额80%确定发放贷款数额。其次，抵押物品必须是可抵押的物品。借

2023-05-03

71人看过
网贷
网贷平台风险评估

金融机构的特点是注册资本较高，且通常关注净资本管理。而网贷公司则门槛较低，政府尚无指导意见。虽然高利率吸引了投资者，但缺乏专业的信贷风险管理人员和贷款风险管理知识，容易产生大量坏账，导致平台倒闭。此外，资金风险也很重要，投资者资金流入平台，但风险无人控制，只能落在投资者身上。最安全的方法是将投资者的资金放在第三方支付平台上进行监管。首先，我们需要理解金融机构的特点，它们并不像企业一样关注净资本管理。银行和信托公司都必须有自己的注册资本，注册资本从几亿到几十亿甚至几十亿不等。而且注册资本不是用来经营的，而是一种担保，一种门槛。但由于网贷公司门槛低，政府还没有出台指导意见，几千到几万的平台软件都可以买到。很多在民间借贷中欠款较多的人，在平台上购买虚拟借款人和虚拟抵押物，以高利率吸引投资者投资。高利率一般为年利率至少30％，个别平台达到50％至70％。第二，管理风险。Ｐ2Ｐ点对点借贷是指投资个人

2023-10-21

220人看过
商业银行
商业银行并购贷款是什么意思，如何进行风险评估

一、并购贷款是什么意思所谓并购贷款，即商业银行向并购方企业或并购方控股子公司发放的，用于支付并购股权对价款项的本外币贷款。是针对境内优势客户在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目及进行资产、债务重组中产生的融资需求而发放的贷款。并购贷款是一种特殊形式的项目贷款。普通贷款在债务还款顺序上是最优的，但如果贷款用于并购股权，则通常只能以股权分红来偿还债务。二、如何进行风险评估商业银行应在全面分析战略风险、法律与合规风险、整合风险、经营风险以及财务风险等与并购有关的各项风险的基础上评估并购贷款的风险。商业银行并购贷款涉及跨境交易的，还应分析国别风险、汇率风险和资金过境风险等。《商业银行并购贷款风险管理指引》第十一条商业银行评估战略风险，应从并购双方行业前景、市场结构、经营战略、管理团队、企业文化和股东支持等方面进行分析，包括但不限于以下内容：（一）并购双方的产业相关度和战

2023-03-22

339人看过
房屋抵押
房屋抵押贷款中的房屋评估

一般的评估机构会去到现场做实地评估，因为房产的评估价格主要受多种因素影响。第一点是地段，比如是学区房、商圈房的位置就属于地段好的房子，价格就会相应的高一些。第二点是房屋使用年龄短，新交付没几年的房子价格相对较高，随着年限的增加(不包括涨价的因素)，价值就会随着降低。第三点是户型朝向，一般向阳、户型合理的房价要比户型紧凑、其他朝向的房价高出许多，在进行评估时也会给出较高的价格。第四点是小区的配套实施，设施完善、管理好的小区的房子也会价格较高。除此之外，还可以根据公式进行计算。评估单价=周边新建商品房单价*(房屋因素+环境因素)。(注：根据户型、朝向以及物业管理情况、有无重点中小学校相应的加减。如户型好+8%，差-10%;楼层中间+3%，偏矮或偏高-3%等等。)总价=评估单价*房屋面积(一般为建筑面积)目前很多网站都有房产评估的功能，用户只需要简单输入或选择一些数据，便可评估出大概的价格。当然

2023-06-08

125人看过

房屋抵押
房屋抵押贷款怎样评估价格

房屋和土地一并抵押的规定，只是为了解决土地使用权和房屋所有权分属于不同的权利人时的利益冲突，不是要强行扩张抵押权的效力。法律咨询：房屋抵押贷款按什么价格?律师解答：一般是抵押资产(房产)评估价的6-7折来放贷。相关法律知识：抵押特征(1)房屋抵押是原债权债务关系的担保，原债权债务关系是主合同，房屋抵押是从合同，它以原主合同的合法有效存在为前提条件，本身不能独立存在。(2)抵押的房屋可以由抵押权人保管，也可以由抵押人保管，通常情况下由抵押人保管。保管人应谨慎保养所抵押房屋。(3)负有清偿债务义务的一方不履行义务时，房屋抵押人可以直接行使房屋抵押权，不依靠债务人的行为即可实现其权利。(4)抵押物须是房屋，房屋抵押人可以是债务人，也可以是第三人，抵押人必须对抵押的房屋拥有所有权，如果抵押房屋是国有房屋，则抵押人必须对该抵押房屋享有处分权。(5)房屋抵押权的设定，一般采用书面形式，并应明确规定担保

2023-05-04

123人看过
抵押
抵押房产的银行贷款有什么处置风险

首先，我们需要了解房产抵押类（以下简称房抵类）不良资产的处置流程。假设我们从相关机构购得某笔房抵类不良资产，成为债权人。最顺利的处置流程可能是：首先，若案件未诉，起诉债务人，法院受理案件，并通知债务人；其次，案件审理，通常情况下债权人是胜诉一方；接下来，申请执行，推动法律程序，进入评估拍卖阶段。在此阶段，最有利的情况是房屋空置且债务人配合，这样债权双方可以商议出一个合理的出售价格，顺利拍卖；最后，按照拍卖款分配的相关规定，拍卖所得款项优先覆盖债务人的债务和其他费用，若有剩余，退还债务人。上述流程是我们假设中最顺利的情形，但即便如此，期间仍存在判决时间不确定、执行时间不可控等问题。此外，房抵类不良资产的处置还存在其他风险。一、房产的资产特殊性1、不可移动性房产具有不可移动性，不能通过交通运输工具将某一地区的商品补充给供应不足的另一地区，这是房产最突出的性质。2、区域特征性影响房产价值的一个重

2023-02-24

105人看过
质押
股权质押法律风险评估

现行的股权质押制度因存在诸多缺陷而给质权人带来如下法律风险：一是优先受偿权的特殊性隐含的风险。股权质押制度规定的优先受偿权与一般担保物权的优先受偿权不同，具有特殊性。当出质公司破产时，股权质权人对出质股权不享有对担保物的别除权，因为公司破产时其股权的价值接近于零，股权中所包含的利润分配请求权和公司事务的参与权已无价值，实现质权几无可能。二是涉外股权瑕疵设质的风险。股权质押的法律依据股权质押主要是指出质人以自已拥有或有权处分的股份有限公司（上市或非上市公司）的股权或有限责任公司的股权作为质押，为某个经济行为作担保的行为。1、以基金份额、股权出质的，质权自办理出质登记时设立。2、基金份额、股权出质后，不得转让，但是出质人与质权人协商同意的除外。3、出质人转让基金份额、股权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。《中华人民共和国民法典》以基金份额、股权出质的，质权自办理出质登记时设立。基金

2023-07-11

260人看过
房屋抵押
房屋抵押评估标准，抵押贷款需要的材料

一、房屋抵押评估标准房屋抵押评估收费标准是房屋总价100万元以下（含100万元）的，收取评估总价的0．42％；100万元到500万元的（含500万元）累进计费率为0．3％；500万元到2000万元的收取评估总价的0．12％；2000万元到5000万元（含5000万元）的收取评估总价的0．06％；5000万元以上的收取评估总价的0．012％。包括了房屋评估费用、公证费、抵押取他权登记费、中介服务费。房产评估是二手房交易过程中一个重要的环节。二、房屋抵押贷款需要的材料房屋抵押贷款需要的材料有：1.借款人及配偶身份证、户口本；（用于判断年龄准入及司法介入）2.婚姻证明（用于判断抵押物权属是否清晰）；3.房产证（用于评估，判断类型、年代、区域准入）；4.公司营业执照副本（用于判断经验类型、年限、司法、关联准入等）；5.借款人家庭其他房产，（证明资产情况及是否有其他居所）6.办公场所使用证明（如房产

2023-03-03

439人看过

银行贷款
银行贷款评估费怎么算

一、银行贷款评估费怎么算评估费费标准采纳累进计费率：1.房子总价100万元以下（含100万元）的，收取评估总价的0．42％；2.100万元到500万元的（含500万元）累进计费率为0．3％；3.500万元到2000万元的收取评估总价的0．12％；4.2000万元到5000万元（含5000万元）的收取评估总价的0．06％；5.5000万元以上的收取评估总价的0．012％。贷款程序：1、贷款的申请。借款人向当地银行提出借款申请。除申请农村小额贷款外，申请其他种类的贷款须提供有关资料。（1）借款人及保证人基本情况；（2）财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及借款申请前一期的财务报告；（3）原有不合理占用的贷款的纠正情况；（4）抵押物、质押物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明；（5）项目建议书和可行性报告；二、贷款是什么退休金（PensionPlan

2023-05-09

418人看过
抵押物
银行抵押物评估费应该由谁承担

原则上规定了抵押估价应该由银行作为委托人并承担估价费用,但是并没有硬性规定必须是银行作为委托人,在实际工作中一般是由拟抵押人作为估价委托人并承担估价费用。抵押价值由抵押当事人协商议定，或者由房地产估价机构进行评估。房地产抵押价值的书面协议；由房地产估价机构评估的，应当向房地产管理部。提供房地产抵押估价报告。一、什么情形下需要做二手房评估1、确定交易价格交易双方为确定合理的交易价格，可以委托评估事务所进行评估，避免交易双方因对房产价值不了解，而影响交易的正常进行。2、缴纳房产税费交易后申报成交价时，如主管部门认为其低于市场价值，会委托具有专业评估机构对该房产评估，并以评估的价格作为缴纳税费的依据。3、房产保险房地产保险估价，分为房地产投保时的保险价值评估和保险事故发生后的损失价值或损失程度评估。4、申请银行贷款申请贷款时，银行为确定抵押物的担保价值需对抵押人抵押的房地产进行估价。借款者为了证

2023-06-26

491人看过