1、明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;
2、肆意挥霍透支的资金,无法归还的;
3、透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;
4、抽逃转移资金,隐匿财产,逃避还款的;
5、使用透支的资金进行违法犯罪活动的;
6、其他非法占有资金,拒不归还的行为。
一、信用卡透支利息是多少
1、信用卡消费透支。只要在免息期内还款,是不收取利息的。超过免息期还款,银行从当期账单记账日开始收取每日0.05%的利息。
2、透支取现。透支取现的利息按照取现金额的0.05%收取。透支2000元,则每日的利息为1元。
二、以案说法——借用他人信用卡透支,偿还责任由谁承担
案情介绍:
严某、刘某均系某合作社成员。2013年1月20日,刘某以某合作社的名义,用严某身份办理了中国农业银行的信用卡,刘某用严某的卡透支现金5000元,刘某偿还了3260元,剩余1740元严某予以偿还。刘某于2013年12月18日为严某出具欠款证明,证明欠严某现金1740元,双方未约定利息。后经严某多次催要,欠款刘某至今未予清偿,故此严某将刘某诉至法院。
案例分析:
《信用卡业务管理办法》第三十六条规定,持卡人信用卡仅限于合法持卡人本人使用,持卡人不得出租或转借信用卡及其账户。在各银行信用卡领用合约或信用卡章程中,也都会明确写明“信用卡仅限持卡人本人使用,因出租、转让或转借信用卡而产生的一切后果由持卡人承担。”
上述条文是依据合同相对性原则,被借用人仍有义务向银行还清借款,如逾期未还,还需支付高额利息和滞纳金,另外还有可能承担刑事责任。本案刘某用严某的卡透支现金5000元,刘某偿还了3260元,剩余1740元严某负有偿还的责任。刘某为严某出具欠款证明,双方因借用信用卡形成事实上的借贷关系。所以,本案中,刘某与严某之间因借贷而产生债权债务关系,而刘某与银行之间并未签订合同,不形成借贷关系。因信用卡被透支而产生的对银行的借款并偿还责任应当归属于严某,倘若未能如期偿还,则信用卡被透支的一切后果也应当由严某承担。虽然银行已经明确规定,信用卡只限合法持卡人本人使用,不得转让和借用。但是生活中不少持卡人还是出于“仗义”的心理,将信用卡借给朋友使用,最后因朋友逾期不还款而自己需要承担还款责任,不然还会出现不良记录,最终产生的一切后果都由持卡人承担。
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恶意透支信用卡类信用卡违法行为海南在线咨询 2023-02-08一、信用卡诈骗罪概述 根据刑法第196条规定,信用卡诈骗罪,是指以非法占有为目的,利用信用卡,虚构事实、隐瞒真相,骗取公私财物数额较大的行为。利用信用卡,一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支等方法进行诈骗活动。 所谓透支,是指持卡人在发卡行帐户上没有资金或者资金不足的情况下,根据发卡协议或者经银行批准,允许其有一定额度或者超过现有资金额度支取现金或者持卡消费的行为。 通过
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恶意透支属于什么信用卡恶意透支行为的特征北京在线咨询 2022-10-12恶意透支行为构成要件为: 1、持卡人为合法的持卡人,如是盗用,冒用他人信用卡的,则构成盗窃、冒用他人信用卡的行为,而不构成恶意透支; 2、持卡人主观方面是直接故意,且有非法占用银行资金的目的; 3、持卡人客观上已实施了恶意透支行为,对发卡银行造成经济损失; 4、持卡人经发卡银行催收仍不归还,且数额较大或时间较长达到刑罚处罚的。
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因为恶意使用信用卡被抓了,信用卡恶意透支多久判浙江在线咨询 2023-09-30恶意透支肯定会被判刑,当然要符合这个罪名的要件。如果你赶紧还清,银行是不会报案的。数额大情节严重了,银行会向公安机关报警,公安机关认为符合信用卡诈骗罪的,会立案侦查,按照刑事案件流程,从立案、侦查、起诉、审判这样的程序走下去,最后法院宣判。(恶意透支就是信用卡诈骗的情节之一,符合恶意透支情节,比如主观恶意,客观实施的行为等等,数额方面是本金 1)。公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息
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恶意透支行为是指使用信用卡进行恶意透支还是支付恶意透支如何认定福建在线咨询 2022-05-06)使用信用卡进行恶意透支。透支是指在银行设立账户的客户在账户上已无资金或资金不足的情况下,经过银行批准,允许客户以超过其账上资金的额度支用款项的行为。透支实质上是银行借钱给客户。所谓恶意透支,根据《刑法》第196条第二款的规定,是指信用卡的持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。善意透支和恶意透支的本质区别在于行为人在主观上的差异。两者在客观上都是造
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2022年信用卡恶意透支的种类湖北在线咨询 2022-11-251、频繁透支。持卡人以极高的频率,在相距很近的信用卡营业点反复支取现金,积少成多,在短时间内占用银行大量现金。 2、多卡透支。持卡人向多家银行提出申请,多头开户,持卡人往往以新透支来偿还旧透支,出现多重债务,导致无力偿还。 3、异地透支。持卡人利用我国通讯设备还不发达,异地取现信息不能及时汇总,“紧急止付通知”难以及时送达的现状,在全国范围流窜作案,肆意透支。 4、相互勾结透支。一是持卡人之间相互