2003年夏天,张翔飞往美国留学。3年后,取得硕士学位的他回到了成都,目前在高新西区工作的张翔急需面对两个问题:一是如何处理他在市区内的小户型,二是在两三年内如何为自己的终身大事做好物质准备(比如一套100平方米左右的房子)。为此,他急需得到理财专家的帮助。
张翔的财务状况张翔目前在高新西区一家美国公司工作,第一年的月工资为5000元。
与此同时,他在单位附近找到了一套可以供自己居住的合租房。每月租金400元。张翔估计,今后每个月,自己的基本生活开销(包括房租、交通、水电、上网等费用)应该在1000元左右,买衣服、在外就餐、同学聚会娱乐等项目,大概另外需要1000元左右。每月总支出大约在2000元左右。
张翔名下拥有一套商品房,在玉林小区,是一套45平方米的小户型。此外,通过在美国期间打工和实习,目前他手中总共有8000美元。张翔的保险目前全部为公司提供;根据他的合同,他的年终奖金在10000元左右(今年只能拿到一半)。
财务分析坐诊理财师:联合证券李辉
张先生年收入为7万元(5000×12+10000),全部为主动性工资劳动收入,预期收入会持续增长。支出为2.4万元,储蓄率较高(结余4.6万元)。除此外,作为一个刚毕业的年轻人,张先生还有存款6.4万元,且在市区有一套小户型,并且没有负债。
理财建议
1.房屋不妨出租2004年到现在,张先生的这套小户型无疑是赚钱了,目前市价约在5500元/平方米,赚了八九万元。不过,目前国家对于房地产市场进行了大规模的调控,尤其是近日国家对于房屋买卖开征个人所得税,此时对于张先生来说,出售并不是很好的选择。
目前不妨把玉林的小户型出租出去,按目前的价格,装修较好的45平方米小户型租金有望达到1000元/月。一方面租金的收入可以用来冲抵他自己在外面租房的成本,甚至还有部分盈余;另外一方面,在未来买新房时,把这套住房出售,可以规避不少费用(如抵扣个人所得税等)。到时候把这套房屋出售作为新房的首付,不失为不错的选择。
2.投资建议目前每个月张先生的结余有3000元,保守估计,加上租房的收入,每月至少有4000元。张先生可以利用这些稳定的现金流,用于基金定投,积少成多。以目前8%的平均年收益计算,3年下来可存下16万元左右。
对于手中的美元外汇,由于美元利率较高,可以用于购买外汇产品或继续存款,以获取较高收益。3年后再到银行结汇,用于购房。
1万元年终奖也可用于投资股票基金。
通过简单计算,在不卖房的情形下,预计3年后张先生的可用资金有27万元左右,足够用来首付和装修。
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