一、P2P网络借贷平台涉嫌非法集资主要模式

就非法集资犯罪而言，P2P平台涉嫌非法集资的主要模式有以下几种：

1、借款人直接借款模式

即借款人通过向不特定多数人募集资金用于房地产、股票、债权等投资，而P2P平台没有尽到审慎核查的义务，不能及时发现甚至默许、帮助借款人实施非法集资犯罪活动。在这种情况下，虽然平台没有接受资金，但是根据最高人民法院、最高人民检察院和公安部联合下发的《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》的规定，为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助，从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，构成非法集资共同犯罪的，应当依法追究刑事责任。

2、P2P平台自融模式

主要是指P2P平台设立者或运营商在自己的网络借贷平台上通过虚构交易、增加借款数额等方式发布虚假借款信息以获取投资者资金，然后将获得资金用于自身的生产经营。在这种模式下，P2P平台仅仅是非法集资活动的伪装形式，没有改变非法集资犯罪活动的性质。如在2014年名噪一时的东方创投案中，被告人邓某、李某某等采用的既为这种模式，以提供资金中介服务为名，在平台上发布虚假信息向不特定多数人募集资金用于自由地产物业投资、借旧还新，最终导致资金链断裂。

3、P2P平台资金池模式

指的是平台利用对资金有管理权限的便利条件，采取发布虚假标的、设置特殊理财项目的方式提前聚拢资金，或者擅自改变借款的期限、金额以实现资金和项目的错位，归集一定数量的资金形成资金池，然后用以出借或者投资甚至卷款潜逃。

二、P2P网络借贷平台涉嫌非法集资特点

1、欺骗手法专业性强，包装到位

一是从业人员包装到位。P2P网贷是一个新兴产业，对P2P平台的信用度、资金实力等没有官方的评判标准。一些平台的管理人员因此利用投资人无所适从的心理，对平台实力和从业人员进行包装，对从业人员学历、团队实力、从业经验、公司投资方、资金规模、单位办公地址信息等进行夸大或者虚假宣传，赢取投资人信任；

二是平台信誉包装到位。在诸如网贷之家、网贷天眼等P2P门户网站上列有各家P2P公司的信誉排行榜，大多数投资者将之视为选择P2P公司的主要参考依据，部分P2P公司为了达到蒙骗投资人、快速归集资金的目的，会雇人刷信誉，制造交易量大、排名靠前、信誉度高、安全可靠的假象；

三是资金账户包装到位。在对外宣传上，采用依傍金融术语和知名金融机构的手段，如在金融机构开立户名为其公司名称的普通结算账户、与知名金融机构签订第三方存管协议后，利用银行及第三方支付机构内部二级账户构建资金池，同时偷换概念、混淆视听，印制广告将第三方存管谎称为第三方托管，让投资者无法清晰识别资金流向，给投资者资金安全带来重重隐患的同时也给金融机构带来了法律风险。

2、电子证据成为主要的证据类型

在P2P平台非法集资犯罪侦查中，电子数据成为主要的证据形式。借贷双方多使用网上银行、支付宝、财付通等金融支付工具进行交易，资金往来主要依靠网上银行或者第三方支付平台划拨，而且个别网站为吸引用户而专门设计了模拟货币、电子货币交易系统，所以电子证据成为侦查P2P平台非法集资犯罪的取证重点。

另外在服务器选择上，有从事网络非法集资的P2P公司为了逃避打击，选择使用境外服务器实施跨地域、跨国界作案。这都使得以物理空间中的地域划分为基础的传统刑事管辖规在应对网络非法集资犯罪时出现了矛盾，给侦查破案带来新的挑战。

3、衍生犯罪呈现新特点

因P2P网络借贷平台的交易流程主要在网上进行，所以和传统的非法集资犯罪相比，衍生的非法拘禁、绑架、故意伤害等直接侵犯人身健康安全的衍生犯罪较少，但投资人为笼络、获取资金而诱发的洗钱、诈骗、贪污贿赂等犯罪频发。

4、影响范围广，被害人群中年轻人比例上升

网络传播的无边界性急剧地扩大了P2P平台的影响范围，集资对象和涉案地区显著增加，平台一旦出现问题，涉及受害人群往往遍布全国各地。而且在受害人群中，对网络接触较多、容易接受新鲜事物的中年轻人比例较之传统的非法集资类犯罪偏高。

5、前期收益快，犯罪成本小、利润高、流动性强