一、普通医疗保险怎么购买

1、优先投保住院医疗保险

医疗风险主要包括门诊医疗风险和住院医疗风险两种，其中住院医疗风险最为关键，因此消费者在购买医疗保险时应优先选择住院医疗保险。住院医疗保险的保期通常为1年，过期后要重新投保。但是，在当前的保险市场中，大多数住院医疗险种都不保证续保，被保险人一旦进行过赔偿，下一年续保时的保费就有可能上涨，甚至会被拒保。所以，在购买住院医疗保险时，最好选择具有保证续保功能险种，以让自己在续保时占有主动选择权。

2、如实告知疾病情况

在投保医疗保险时，保险公司会对产生疾病的因素进行严格审查，如被保险人的身体状况和既往病史等，而且要求被保险人如实告知，不得有任何隐瞒，否则将会导致保险合同失效，保险事故发生时就无法获得赔偿了。

3、注意投保的年龄限制

很多保险公司对于医疗保险都设有最低投保年龄规定，通常是从出生后90天至年满16周岁不等，而最高的投保年龄限制大致相同，通常规定不可超过65周岁。

二、购买有什么注意事项

1.一定要具有保证续保功能。

住院医疗保险一般都是一年期的，即保险期间是一年，一年结束后要重新投保(称为续保)。目前市场上许多住院医疗保险产品都是不保证续保的，也就是说，客户在年轻、健康时每年续保都没有问题，但不管续保了多少年，哪怕是30年、50年，一旦生病，发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，或者除外疾病，甚至拒保。

拒保是合法的。因为这是一年期的保险。一年期满保险合同就结束了，下一年要继续投保，就是开始一个新的合同。保险公司和被保险人都可以互相选择，双方可以谈条件，以什么样的价格和什么样的保障继续合同，达不成一致意见就可以选择不续保。因此，在开始新合同之前，保险公司对被保险人的风险进行评估是无可厚非的，保险承保的都是不确定的风险，如果已经确定了，就不是保险，而是救济了。

如果购买的产品具有保证续保功能，则在进入保证续保以后，即使理赔了几十万元，下一年仍然可以续保。也就是说，一旦保险公司同意被保险人进入保证续保状态，则保险公司就失去了选择被保险人的权利，而被保险人仍然具有选择保险公司的权利，只要被保险人要求续保，保险公司就只能接受而别无选择。

2.最好是定额给付型所谓定额给付型，是相对于费用型来说的。

费用型险种补偿的依据是发票。赔付的金额只可能少于实际花费。定额给付则是按照事前约定的保险金额进行赔付，不管实际花费了多少。因此，保险公司的理赔金额完全可能高于实际的支出(当然也可能更低)。高出部分可以用作营养费、误工费、车船费、陪伴费、护理费，以及享受单人病房、专家诊治等更高级别和更高质量的医疗服务。另外，定额给付型住院医疗保险理赔时往往无需提供发票原件，手续简单，不容易有理赔纠纷。且与是否拥有社会医疗保险或其他保险公司的医疗保险都不冲突，可以是额外的保障。

大多数保险公司规定，费用型医疗保险只赔付社保规定范围内的医疗费用，并且根据费用补偿原则，如果客户已通过社保或其他机构报销，则保险公司只报销剩余的部分。

因此，购买住院医疗保险，一定要搞清楚理赔时是否需要提供医院原始发票。最好是不要发票的定额型住院医疗保险，对已经拥有社会医疗保险或其他保险公司医疗保险的人士更是如此。

3.最好是主险。

如果我们购买的医疗保险是附加险，则往往要花费非常昂贵的费用去购买一个额外的，甚至可能是自己完全不需要的主险，即使没有出现中途被拒保的情况，还可能出现主险期满或其他原因导致主险失效，那时附加险的保障也将不复存在。

4.最好是意外、疾病都保障。

目前市场上有的住院医疗保险产品，只对意外原因造成的住院才承担保险金给付责任，有的只对疾病原因造成的住院才承担保险金给付责任，有的是两者都承担保险金给付责任。所以，我们在购买时一定要仔细阅读保险条款，最好是意外住院和疾病住院都能保障。

5.尽量购买最高档次。

如果选择较低档次，好像省了一点小钱，但实际上却吃了大亏。

6.购买全部保险责任。

如果我们少投保一项保险责任，保险费实际上少得不多，但赔付却会少很多。因此，要尽可能选择能够包括我们老百姓最担心、最害怕、最可能致贫或返贫的住院、重大疾病住院、手术、器官移植、重症监护病房这5项保险责任。

7.坚持续保。

我们一定要改变没住院、没得到赔付就不划算的观念，要非常清楚自己购买保险的目的是什么?是为了得到几十万元的赔付吗?如果得到了几十万元的赔付，我们会是什么样了?可能是腿也没有了，胳膊也没有了，肾也被换掉了。我们愿意这样吗?当然不愿意，我们希望买了保险后一次病都不生，希望我们交的保险费都贡献给别人。

8.如果万一当地只能买到费用型住院医疗保险，则最好选择总额限制，而不是分项限制。

律师答疑：

网友提问：我是从事it行业销售工作的，今年30岁了，想给自己买一份性价比高、比较划算的医疗保险，但不知道怎样挑选?我自己开的公司，不过还没有社保。

律师回答：对于这种情况，业内人士建议投保者先购买社保，因为社保是低保障广覆盖。你可以咨询相关的部门了解社保的详细办理流程。

此外，社保和商业保险两者不可相互替代，侧重面不一样。社保是基础，商业保险是补充。合理的做法通常是在有社保的基础上视个人能力购买商业保险做补充。在没有完善或无法完善社保的情况下，当然可以优先考虑商业保险。

商业医疗保险包括报销型和津贴型。报销型是根据客户是否参加社保及购买的额度做为依据(如住院费用报销、门急诊意外医疗费用)，而津贴型直接根据购买的额度来补偿的(如住院床位费津贴、门诊或住院手术津贴、重大疾病)。

社保是的基础，它可承担50%的医疗费用，另50%可通过商业保险做补充，而且社保还包含普通门急诊的费用(如感冒)。