首付是买房路上的一条拦路虎,将许多的买房人拒之门外。很多单身小年轻购买小户型公寓或者年轻小夫妻买房结婚,在首付不够的情况下,都使用信用卡来凑首付。这种行为到底能行吗?用信用卡凑首付有哪些风险,要注意些什么?
买房时,一些中介公司在客户首付不够的情况下,为了促成交易,鼓励用信用卡来凑首付。有些中介甚至表示自己的公司与某某银行有合作,推荐客户办理某某银行的大额信用卡,当然,也有的购房者自己办理了多张大额的信用卡,用来支付首付款。
信用卡凑首付可行吗?
浦发银行总行人士称,信用卡可以在中介、开发商的POS机上刷卡,但仅限于信用卡额度范围内使用,如果是中介、开发商POS机上发生的交易,申请分期将无法审批通过。浦发银行信用卡客服明确表示,信用卡可以在中介、开发商的POS机上刷卡,可以办理最长24个月分期。但不建议多次在此类商户刷卡,偶尔一次应该没问题,至于交易金额是否有限制要看实际情况。
工商银行信用卡客服则表示,只要商户POS机支持就可以刷信用卡,但房地产类交易不能分期。交通银行信用卡客服人员也给出了类似的回应,允许在中介、开发商的POS机上刷卡,同样不支持分期还款,必须一次性全额还。
也有银行不建议客户使用信用卡凑首付,平安银行信用卡客服人员表示,该行对汽车、房产、批发等商户的管控比较严格,即使能刷额度也比较小,不建议客户利用信用卡付首付。
信用卡凑首付是否合规?
使用信用卡购房,不涉及违规问题,我国法律暂没有明文规定信用卡额度不能用于购房。一般情况下,在购买一手房时,是可以通过信用卡购买房屋的。而在二手房交易过程中,由于信用卡不能用做转账,所以是否能够通过信用卡完成购买过程,还要视具体情况而定。只要商户的POS机合法,信用卡就能进行支付,不存在违规。况且多数持卡人的信用卡额度偏小,不会存在太大问题。
在一些银行的信用卡申领合同或章程中,也仅要求信用卡不得用于投资股市、期市等市场,不得利用信用卡进行偷逃税款、逃避债务、洗钱、套取现金、生产经营透支等违规、违法活动。对于购房问题,则没有明确的说明。
不过,某股份制银行信用卡中心人士称,信用卡其实也算是一种消费类贷款,所以银行通常会比照监管机构对消费贷的规定来执行,使用信用卡凑首付款应当属于违规。
通过信用卡获取相应的资金,能够填补部分购房者资金头寸不足的问题。很多持卡人不以为然,认为只要按期偿付信用卡资金,风险就不会太大。但这样实际上是有一种侥幸心理的。如果有炒房的倾向,这个时候房价如果出现下跌,信用卡偿付的动力和信心其实就会弱化,进而使得房贷背后的风险也随之扩大。
信用卡付首付有哪些风险?
1、刷卡买房的金额一般较大,建议持卡人按时还款,否则要承担较高的利息和滞纳金。
2、如果一定要刷信用卡来支付买房首付,建议备张银联卡,而且不要使用过多张信用卡,尽量使用1-2张大额度信用卡,以免产生用信用卡来套现嫌疑。
3、信用卡和一般的储蓄卡不一样,退款很慢。如果发生退款,信用卡退款时间会很长,如果退款时间超过了信用卡免息期,则需要自己来先垫付这笔款项,资金压力会比较大。
用信用卡买房支付首付有一定风险,从银行的回复我们可以看出,不支持分期付款而是要一次性付清,这样势必造成还款人还款压力大,如果出现逾期还款,则会影响自己的个人信用记录。这里,不建议大家冒着风险使用信用卡支付较大金额的首付款。
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