一、中小企业融资难成因
(一)中小企业经营管理存在不规范现象。许多中小企业设备工艺落后,产品的市场竞争力不强,经营状况不稳定。大部分企业内部管理制度不健全、不规范。金融机构面对点多、面广、量大的中小企业,难以掌握其真实情况,导致银行对中小企业的“惜贷”。
(二)中小企业难以提供合格的担保、抵押品。中小企业难以提供符合要求的抵押品和有实力的担保单位,抵押担保手续复杂,费用较高,抵押物流通市场窄小,变现能力弱,进一步加大了为中小企业提供融资担保的难度。
(三)国家政策对中小企业缺乏必要的具体引导和扶持。近几年来,国家制定一些政策和措施时,没有考虑到中小企业的特点,使银行对中小企业改革与发展认识不清,信贷支持力度不够。
二、中小企业融资担保中存在的问题
近年来,在国家政策的鼓励和引导下,担保机构得到快速发展,但也清醒地认识到担保机构离不开商业银行的大力支持和配合。担保机构与商业银行如何建立“风险共担、利益共享”的平等的战略合作伙伴关系是个核心问题。
(一)法律环境不够完善。纵观发达国家开展信用担保的情况,其完善的法律环境对担保体系构成强有力的支撑。但目前我国虽然相继出台了一些扶持政策,但这些政策性文件立法层次较低,且多是指导性文件。因此,商业银行与担保机构的合作没有大的突破。
(二)金融体系不完善。在开展信用担保发达国家,金融体系一般比较完善,对中小企业贷款的主体主要是民间金融机构,包括大批地区性中小金融机构,这些银行纷纷主动介入中小企业融资担保计划,与担保机构建立长期、稳定的合作关系,银行间对中小企业的服务形成良好关系。
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