在当前的高房价下，即使是中产阶层也要靠房贷来实现自己的有房梦想，那么如何贷款买房才最省钱呢？专家在此提出以下建议。

1.公积金贷款

公积金贷款是一种政策性贷款，属于福利贷款，因此它比商业贷款的利率要低很多，在几年前，由于贷款利息并不是很高，公积金低利率的优势还没有显现出来，加上当时办理公积金贷款的手续比较多，很多人都选择了商业贷款。可是，随着贷款利息的不断提高，月供的增加，越来越多的人开始意识到了公积金贷款的优势。

所以，心仪的房屋接受公积金贷款（不过由于开发商与银行利益等原因，很多开发商都不接受公积金贷款），自己又有公积金的购房者，尽量采用公积金贷款；如果目标楼房不接受公积金贷款，也可以先办商业贷款，然后再办理公积金提取，用提取的钱定期办理提前还贷，以减轻压力，公积金提取的详细内容可参加《公积金使用有窍门莫让资金睡大觉》一文。

2.选择收费少的银行办理商业贷款

现在的房贷费用基本上就是担保费、评估费、公证费、律师费和保险费这么几部分，这些费用并没有很统一的标准，各家银行会略有不同，因此，要尽量选择那些收费较少的银行。

在过去楼市火爆的时候，银行的房贷是不愁放的，因此，购房者也没有和银行讨价还价的条件，但是随着现在楼市不景气，各家银行为了维持房贷这一优质贷款品种的发放额度，都对收费设置了优惠，购房者一定要多比较。

3.选择适合自己的还款方式

目前，还款方式很多，绝不仅仅是简单的等额本息一种，具体可以参考《还款方式大比拼》一文，每种还款方式都有自己的优缺点，基本上如果你资金比较充裕，推荐你选择等额本金、双周供等可以减少利息支出的还款方式；如果你经常有大额的不定期的收入（比如你是作家），你可以选择存抵贷等方便随时提前还款的还款方式。

不过，经过还款方式种类很多，但是很多银行都是只有其中的几种，因此，你在办贷款时最好提前弄清楚。

4.选择提前还款方便的银行

提前还款确实是个麻烦的问题，很多银行都不愿意借款人提前还款，因此常常设置一些障碍，比如需要排一个月甚至更长时间才能还上，或是必须缴纳一定的提前还款费等。

尽管你在办理贷款时可能觉得自己不会提前还款，但是由于房贷是一个长期贷款，你的还贷期限通常要达到30年的时间，很难说这30年中你会因为什么原因而有钱提前还款，或是在贷款增加的压力下不得不办理提前还款。因此，尽量选择那些承诺可以随时无条件提前还贷的银行办理房贷，并要求银行把这一保证写在合同中。