借款人以农民住房所有权及所占宅基地使用权作抵押申请贷款的，应同时符合以下条件：(一)具有完全民事行为能力，无不良信用记录;(二)用于抵押的房屋所有权及宅基地使用权没有权属争议，依法拥有政府相关主管部门颁发的权属证明，未列入征地拆迁范围;(三)除用于抵押的农民住房外，借款人应有其他长期稳定居住场所，并能够提供相关证明材料;(四)所在的集体经济组织书面同意宅基地使用权随农民住房一并抵押及处置。以共有农民住房抵押的，还应当取得其他共有人的书面同意。

一、农村宅基地的特点

第一，宅基地使用权的主体为集体经济组织成员。农民申请宅基地很大程度上因为其是农村集体经济组织的成员，每一个成员都有权以个人或户的名义申请宅基地，并且农村宅基地的性质不会随村民身份变化而改变。

第二，宅基地使用权的用途具有限制性。农民获得宅基地使用权后，只能在该土地上建造房屋，并作为生活资料使用的自用住房。

第三，宅基地使用权具有福利性和无期限性。宅基地具有一定的福利性质，这种福利主要表现在农民能够廉价取得宅基地，获取基本的生活条件，从而享有的最低限度的福利。因为提供了无期限的宅基地，农村居民享有了基本稳定的居住条件，客观上维护了农村生活的稳定。

二、建设用地规定

1、根据我国《土地管理法》第四十三条规定“任何单位和个人进行建设，需要使用土地的，必须依法申请使用国有土地；但是，兴办乡镇企业和村民建设住宅经依法批准使用本集体经济组织农民集体所有的土地的，或者乡(镇)村公共设施和公益事业建设经依法批准使用农民集体所有的土地的除外。”可见，我国将集体建设用地分为乡镇企业用地、村民住宅用地和乡(镇)村公共设施和公益事业用地。

2、只有集体经营性建设用地才能入市，而不是所有农村集体建设用地。经营性建设用地，是指以纯粹盈利为目的，进行相关建设的土地，正如我们前面所分析的，国有经营性建设用地包括“工业、商业、旅游、娱乐和商品住宅”，由此可见，在农村集体建设用地方面，只有乡镇企业用地才符合集体经营性建设用地的性质，在符合一定条件下，才能入市。

3、宅基地排除在经营性建设用地之外。根据我国相关法律的规定，宅基地具有福利性质，只能由本集体经济组织的成员才能申请，用于自住，不能建商业住房。也就是说，宅基地只能自用，而不能进行经营。另外，农民对宅基地只有使用权，建在宅基地上的住房才是农民的私有财产，土地则属于农民集体所有，因此，农民不能将宅基地用于入市流转。

《招标拍卖挂牌出让建设用地使用权规定》第四条规定：工业、商业、旅游、娱乐和商品住宅等经营性用地以及同一宗地有两个以上用地者的，应当以招标、拍卖或者挂牌方式出让。前款规定的工业用地包括仓储用地，但不包括采矿用地。这一条款将工业、商业、旅游、娱乐和商品住宅并列，俗称“五类经营性用地”。

无论是征地制度改革，还是产权交易制度改革、建立集体土地市场，其前提条件：

1、要完善农村集体土地产权制度，明确集体土地产权代表。为此，需核发农村集体土地所有权证、土地使用权证，明确集体土地所有者代表、土地使用者，保护土地所有者、使用者的权益；

2、量化土地资产，将土地资产量化到每一个农村集体经济组织成员，真正体现农民个人的土地产权份额；

3、明确农民住房的私有产权，颁发房屋产权证，显化农民对自己宅基地及住宅的财产处置权利和收益分配权利。