加息预期下如何银行理财产品期限不超一年-法师兄

加息预期下如何银行理财产品期限不超一年

来源：法律编辑整理时间： 2023-06-07 10:30:40 319 人看过

减少债券类配置

随着央行近期突然提高存款准备金率，研究机构纷纷预期加息将提前至2季度来临。在加息脚步临近之际，如何调整资产配置应对加息的来临？记者采访了中外资银行以及第三方理财机构多位理财专家，普遍建议投资者选择期限较短的理财产品，就投资品种而言，减少债券类理财产品的配置。

宜选短期限理财产品

加息意味着市场利率走高。在目前的低利率环境下，购买一款长期限理财产品，意味着锁定了当前的低利率，长期限理财产品可能面临的流动性风险将显现。建行深圳分行理财专家胡晓燕建议，投资者现在购买理财产品期限最好不超过1年，华夏银行深圳分行财富管理中心孙静也建议，现在应以配置短期限产品为主，3个月期限为宜。

在预期利率走高的情况下，投资稳健类理财产品应选择期限短的品种，方便届时灵活调度资金，以免错过获取更高收益的机会。东亚银行一理财师也表达了类似观点。

以信贷资产类理财产品和票据类理财产品为例，普益财富理财产品研究专家唐丽琼认为，这两类产品的收益率将随着加息而水涨船高，现在购买一款长期限的此类产品锁定当前的低利率是不划算的。不如购买期限短的产品，等加息后再买新发行的此类产品，收益率将比现在发行的产品高。

在通胀预期增强之下，胡晓燕建议投资者现在选择理财产品还应该考虑未来的通胀率，至少要跑赢通胀。如果一款理财产品到期时的收益率还没有当时的通胀率高，那么这款理财产品就没什么投资价值。

减少债券类资产配置

多位理财专家一致认为，加息预期之下应该减少投资债券类产品。某基金公司债券型基金经理告诉记者，影响债券市场走势的因素主要有通胀预期、资金供给情况、民间借贷利率等。在通胀预期下，债券利率将走高，而债券的交易价格将走低，投资债券市场获得的收益可能因此下降。

通常情况下，降息周期投资债券的收益上升，加息周期投资债券的收益会下降。东亚银行上述理财师告诉记者。

三类产品受益加息

那么，哪些投资品种将受益加息呢？除了上述信贷资产类理财产品、票据类理财产品外，结构性产品也将受益加息。

结构性理财产品为了保本通常内嵌结构化的设计，理财资金分成两部分投资，先拿一部分理财资金投资零息债券等固定收益类品种以达到保本的目的，再拿剩余的资金投资于金融衍生品以博取高收益。

固定收益率品种比如国债、大额票据的利率会随着加息而上升，这意味着结构性产品为了保本而配置于固定收益类品种的资金就减少了，剩下的配置于金融衍生品的资金就增多了。东亚银行理财师分析称。唐曜华

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多产品相关文章

房贷
专家支招：加息预期下巧用房贷也理财

去年年底，有朋友贷款买了一套房子，而且上午看了房下午就交了首付，而之前，他对是否买房犹豫了很长时间。记者问他是什么促使他这么快做了决定，他说，售楼小姐告诉他，不趁着现在买房，很可能享受不到7折房贷。那时候，“取消首套房利率7折优惠”还仅仅是坊间盛传，不过很快，这一坊间流传的消息就被“言中”了。省会现状房贷申请“排队”优惠难续今年年初，多家银行上调房贷7折优惠利率至8.5折。对贷款者的条件审查的也更加严格，贷款门槛也大幅提高。比如，所贷款楼房必须达到五证齐全并且已经封顶；或提高首付比例；或除了良好的资信状况外，还需要购房者证明个人财产达到一定数额。“排队是目前各家银行房贷审批发放的一个普遍现象。”一位银行工作人员表示，排队现象是信贷收紧的一个侧面反映。因为银行的房贷额度是有计划限制的，再加上银行对贷款者的严格审查，购买了商品房的购房者把贷款资料递交了银行后，贷款发放的速度要明显减慢。这一现象

2023-04-22

93人看过
产品
转存不如买理财产品元旦理财产品收益超活期

不比不知道，一比吓一跳。部分银行元旦版理财产品期限只三天，预期年化收益率却高出活期存款整整10倍，比一年期定期存款利率也高出近5成。其他不同期限的高收益理财产品也在年末相继面世，原先加息后常见的转存现象在深圳基本没有出现，不少市民选择了用短期存款购买理财产品的做法。提高收益率吸引大资金莫慌!此次主力仍然在假摔?套牢的股票很可能有救了!3月股市很可能发生巨变?拉锯战背后暗藏的资金动向!我们总行正在发行一款三天期理财产品，起点资金为5万元，元旦起息，1月4日到期。预期年化收益率为3.8%-4%，是活期存款0.36%的11倍。这几天已有多位大客户提前预约，准备在12月31日股市休市前套出现金购买该款理财产品。一家大型商业银行的理财师陈小姐告诉记者，相比上个月，她所在银行的理财产品年化收益率普遍提高了约1个百分点。像今年中秋节三天期超短期产品，该行给出的年化收益率最高为3%左右。元旦即将来临，在股

2023-04-24

274人看过
经理
加息预期理财策略全攻略

1月7日，3个月期央票利率意外上行4.04个基点；1月12日，央行发行的200亿元1年期央票中标收益率上涨8.29个基点，连续20周的平静终被打破；蛰伏近19个月的存款准备金率重出江湖，1月18日起，央行将上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点分析人士认为，央行近来的举动预示着我国已进入了加息周期，未来将存在着加息的可能性。那么在加息预期下，百姓理财策略应有哪些调整？加息预期陡然升温寒风瑟瑟中，一场关于加息是否提前到来的讨论持续升温。本周二，央行突然宣布，上调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。存款类金融机构人民币存款准备金率将从原先的15.5%上调为16%。这是自2008年6月以后，存款准备金率近19个月来首次上调。存款准备金是金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。一般情况下，上调准

2023-06-07

417人看过
产品
手机银行买理财产品如何

【摘要】目前理财产品的购买渠道主要有柜台、网银和手机银行等三大渠道。柜台是传统渠道，可以签约常规理财产品。网上银行目前已发展为签约常规理财的主渠道。而手机银行买理财产品，往往收益率更高，而且购买更便捷。金融分析师吕-聪介绍，网银渠道购买的多是中低风险的常规产品，为了吸引客户，手机银行理财收益率通常会比常规理财高0.1%—0.2%，以民生银行理财产品为例，一般分为“普通”、“电子银行专属”和“手机银行专属”3款，以一款3个月的产品为例，10万起点，“普通”渠道预期年化收益为5.1%，“手机银行专属”预期年化收益5.3%，10万元到期收益分别为1257元，1306元。此外，工-行、建-行、招-行、浦-发、光大等都纷纷推出手机银行专属理财。吕-聪认为，手机银行将会成为未来理财购买的主渠道。因为手机银行具有移动、便捷的功能，随时可以利用碎片时间购买理财，不需要去银行排队，不需要借助电脑，即使在搭乘

2023-05-08

66人看过

产品
超短期理财产品暂不会叫停

一段时间以来，超短期理财产品将被监管部门叫停的传闻不断。超短期理财产品几乎成为揽存、存款冲时点的代名词，其被关注程度之高超过了其他任何一种银行理财产品。但是，银监会有关部门负责人日前向理财周报表示，超短期理财产品作为银行理财产品的一种，满足了一定的市场需求，其本身无可厚非。作为监管部门，不会叫停此类产品的发行。但是，一些银行以拉存款冲时点(存贷比考核)为目的而发行超短期理财产品的变相高息揽储行为需要规范。

2023-06-06

143人看过
产品
银行理财产品“不给力”

年末银行密集发行理财产品，收益率也纷纷上扬，但从全年来看，大多数银行理财产品还是处于负收益状态，并未跑赢CPI.工行福布斯50强理财师黎雯心介绍，2010年年初，保守型理财产品的年化收益率一般为2.3%到3.2%，到了年中时，由于通货膨胀加剧，社会上开始出现加息预期，理财产品的收益率也开始有一些变化，直到国家开始上调银行的准备金率后，理财产品收益率明显呈现上调趋势。当年末，央行两度上调居民储蓄存贷款利率，理财产品的收益率明显提高，调到2.8%到4%左右。私募理财产品收益率较高，但上百万元的门槛使得大部分老百姓望而却步。莫慌!此次主力仍然在假摔?套牢的股票很可能有救了!3月股市很可能发生巨变?拉锯战背后暗藏的资金动向!即便如此，相较于不断攀升的CPI，理财产品的收益整体看来依然大幅缩水。去年11月份CPI同比上涨5.1%，创28个月以来的新高。某股份制银行最新发行的一款344天期限的理财产品

2023-06-07

97人看过
住房公积金
银行一年期贷款利息率

不同银行的贷款利率可能有所不同，也可能一致，具体的信息可以到银行咨询。以央行为例：短期贷款：6个月(含)，贷款利率为4.35;六个月至一年(含)，贷款利率为4.35中长期贷款：一年至三年(含)贷款利率为4.75;三年至五年，贷款利率为4.75;五年以上，贷款利率为4.9个人住房公积金贷款：五年以下，贷款利率为2.75;五年以上，贷款利率为3.25工商银行、农业银行、建设银行、中国银行等的贷款利率均与央行一致。一、中国银行无抵押贷款利率是多少中国银行无抵押贷款利率按照商贷基准利率浮动得到，具体浮动范围由中国银行决定，个人在申请无抵押贷款时，浮动范围大多在0．5到2个百分点，具体浮动范围以实际为准，商贷基准利率为：1、贷款一年以内含一年，商贷基准利率为4．35％。2、贷款一至五年含五年，商贷基准利率为4．75％3、贷款五年以上，商贷基准利率为4．90％

2023-03-06

268人看过
产品
理财产品不理财存了半年得活期

消费者明明在银行办理了六个月的理财产品，到期取回时，却被银行以理财产品协议书未加盖银行公章为由，只能按活期利率0.72%结算，领取活期利息，与银行协商不成，投诉至卢湾区消保委要求解决。2009年3月15日，区消保委收到消费者王小姐反映：其于2008年9月6日，在某银行卢湾支行填写了08年第39期万利宝人民币理财产品协议书，办理了9万元的理财产品，协议上写明：起息日期为2008年9月16日，到期日为2009年3月16日，为期半年，预期年收益率为4.7%，消费者估算了一下，这半年的收益大概为2097元（税前）左右，比起同期的银行利息要高出不少。没想到的是，消费者于今年3月前去银行取款时，银行却以0.72%的活期年利率为消费者支取，消费者一下懵了，二千多的预期收益突然变成了没几百了，当即表示接受不了，向银行方面提出责疑，消费者认为，消费者在办理理财产品时，银行有义务提醒消费者到银行柜台加盖银行公

2023-06-07

110人看过

法律综合知识
预售合同超期如何处理

若开发商未能按照预定日期交付房屋，经过书面通知后，在合理期限内仍未履行相关责任，但却能提供出具有说服力的延迟交付原因，那么在此种情形之下，购房者并无必要去解除购房合同。尽管并非出于不可抗力因素或者是合同中事先约定的免责条款，但这些都是可被购房者所理解和容忍的情况，如因开发商资金周转困难而引发的暂时性停工，目前已经得到解决等。在这样的情况下，购房者可以选择继续耐心等待，同时向开发商提出支付违约金的赔偿要求。《民法典》第五百八十条【非金钱债务实际履行责任及违约责任】当事人一方不履行非金钱债务或者履行非金钱债务不符合约定的，对方可以请求履行，但是有下列情形之一的除外：（一）法律上或者事实上不能履行；（二）债务的标的不适于强制履行或者履行费用过高；（三）债权人在合理期限内未请求履行。

2024-04-27

359人看过
产品
贵州银行理财产品如何进行选购

看清理财产品从哪发行买银行理财产品时，很多人认为只要是银行卖的理财产品就靠谱，风险就不会太大。其实这是一个误解，银行除了自营的产品，还会帮别人卖产品，比如信托、保险、基金等公司发行的理财产品。一般来说，银行自发的理财产品在说明书中，会有一个以大写字母“c”开头的14位产品登记编码。面对银行理财收益需谨慎银行理财产品种类较多，既有固定收益类的，也有浮动型的，有银行自发设计和销售的，也有代销的，有风险偏低收益稳定的，也有可能导致本金出现损失的。所以，业内人士提醒，大家在购买银行理财产品的时候，不要光听工作人员介绍，还需主动了解清楚产品属于哪种类型，是不是符合自己的投资需求。详细了解产品制定理财规划银行理财产品信披不透明想必大多数人都有所耳闻，只要你不问，你永远不知道自己的钱最终投向了哪里，你问了，工作人员可能也解释不清。不过，我们还是要在购买银行理财产品时，多问一问，做到对自己的投资安全负责。

2023-05-31

446人看过
会计核算
如何加强银行财务管理？

一、如何加强银行财务管理（一）领导干部坚持以身作则，优化财务工作环境。单位领导要为财务人员参加各类培训、购买专业书籍、加强业务交流、提高业务素质创造良好的条件，而更重要的是，领导干部要以身作则，进一步优化财务工作环境，不给财务人员出难题，带头执行财经纪律，切实提高加强财务管理的效果，确保本单位内控制度健全有效、各项资产安全完整、财政财务收支真实合法。一是要加强学习。单位领导主动学习，掌握常用的财经法规和财务知识，主动做到不违规，对已经发生的违规现象有一定的辨识力和纠错力，管好“钱袋子”，起到事后监督的作用。二是要带头执行。有的领导往往有“只要不进自己口袋，挑点担子无所谓”的想法，有的领导则是存在侥幸心理，明知故犯。虽两者后果及危害不同，但违法违纪行为的发生往往源于思想上的放松、业务上的不懂。因此，单位领导对工作中遇到的财务难题，要主动加强与本单位财务人员、与财政部门的沟通联系，经咨询后选择

2023-04-30

417人看过
法律综合知识
台州银行理财产品的收益如何

购买台州银行理财产品，可让投资者的财富累积，达到保值增值的目的，但在挑选时，您需关注产品收益率。据悉，不同的产品，收益率会有所区别，其中“稳进账”XDLC1821年化预期收益率为4．3％，“稳进账”XDLC1822年化预期收益率为4．4％。“稳进账”XDLC1816起投金额为50000元，是一款非保本浮动收益型理财产品，发行日为－01－20，到期日为－04－26，理财周期为91天，年化预期最高收益率为4．2％。“稳进账”XDLC1822由台州银行发售，属于人民币理财，发行日为－02－09，到期日为－05－16，起投金额为50000元，理财周期为91天，年化预期最高收益率为4．4％。“稳进账”XDLC1819属于人民币理财，发行日为－01－26，到期日为－02－06，是一款保本浮动收益型理财产品，理财周期为天，起投金额为50000元，年化预期最高收益率为3．7％。“稳进账”XDLC1818起

2023-12-12

385人看过

产品
近期银行理财产品主力是信托类

长假过后，银行理财产品发行渐渐恢复，本周发行的产品以信贷类理财产品占绝大多数。和节前一样，投资者依然对1年以内的短期产品情有独钟。有统计显示，本周各家银行在售的28款银行理财产品中，有21款产品属于信贷资产类理财产品，占在售产品总数的75%。这一占比在节前也是很少见的。以工商银行(601398)为例，昨日开始发行的3款理财产品，期限分别为90天，270天和540天，均为信托产品，投资国有控股商业银行和全国性股份制商业银行提供的存量信贷资产转让项目和新增贷款项目以及企业信托融资项目。业内理财师分析，尽管债券类理财产品和信贷类理财产品都属于稳健型理财产品，但前者平均收益水平明显不及后者。从风险角度看，尽管信贷类理财产品多不承诺保本保收益，但近年相关产品的安全性是有目共睹的。虽然稳健型投资者对信托类理财产品非常信赖，但在投资期限上有明显的偏好。工商银行理财师黄节告诉记者，从他们收集掌握的情况看，

2023-04-24

113人看过
产品
银行理财产品高烧不退

各家商业银行为缓解存款考核压力，进而对理财产品大力发掘，在第3季度上得到最明显的体现。相关数据显示，今年第3季度，各商业银行共发行理财产品近6000款，较第2季度再增11.7%，同比更是增加逾八成。理财产品的高烧不退，以及由此带来的恶性竞争等理财乱象不得不让监管层对于这一市场提高了监管力度。而国庆长假刚过，银监会随即发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，就是最好的证明。该办法除要求商业银行不得利用理财产品变相高息揽储外，也再次要求商业银行理财产品销售须明示风险。银率网相关人士在接受采访时表示，受银监会规范理财产品投资方向、运行以及销售的影响，预计在第四季度理财产品发行量将会出现回落迹象。人民币、外币产品发行双双上涨据银率网统计显示，2011年3季度各商业银行产品发行总量达5935款，同比增长82.7%,再创历史新高。2011年6-9月，人民币产品共发行5155款，占比86.9%，环比增长

2023-06-06

247人看过