存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的多少?-法师兄

存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的多少?

来源：法律编辑整理时间： 2023-06-25 22:05:55 245 人看过

存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的90%。

《个人定期存单质押贷款办法》（以下称《办法》）和《单位定期存单质押贷款管理规定》（以下称《规定》）对个人和单位定期存单质押贷款管理做出了详尽规定。根据规定，存单质押贷款金额上限原则上不得超过存单本金的90%。银监会同时指出，各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。

《办法》规定，“外币存款按当日公布的外汇买入价折成人民币计算。存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。若为多张存单质押，以距离到期日时间最近者确定贷款期限，分笔发放的贷款除外。”《规定》则指出，“出质人和贷款人可以在质押合同中约定，当借款人没有依约履行合同的，贷款人可直接将存单兑现以实现质权。”

《办法》对个人发放定期存单质押小额贷款体现了一定程度的放宽。规定借款人以本人名下定期存单作质押的小额贷款，存单开户银行可授权办理储蓄业务的营业网点直接受理并发放。各商业银行总行可根据本行实际，确定前款小额存单质押贷款额度。存单质押担保的范围包括贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用。此外，在贷款到期日前，借款人可申请展期。贷款人办理展期应当根据借款人资信状况和生产经营实际需要，按审慎管理原则，合理确定贷款展期期限，但累计贷款期限不得超过质押存单的到期日。

对单位发放定期存单质押贷款的规定则体现了比较严格的风险控制。规定贷款人不得接受未经确认的单位定期存单作为贷款的担保。单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。单位在金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的《单位定期存款开户证实书》不得作为质押的权利凭证。办理单位定期存单质押贷款，贷款人和出质人应当订立书面质押合同。在借款合同中订立质押条款的，质押条款应符合该文件的规定。

《办法》和《规定》还对不合规的贷款行为作出了处罚规定。指出存款行不按本规定对质物进行确认或贷款行接受未经确认的个人或单位定期存单质押的，由银监会给予警告，并处以3万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。

贷款人不按规定及时向存款行退回单位定期存单的；借款人已履行合同，贷款人不按规定及时向出质人退回个人定期储蓄存单或在质押存续期间，未经贷款人同意，存款行受理存款人提出的挂失申请并挂失的，由银监会给予警告，并处3万元以下罚款。

《民法典》第四百二十五条【动产质权的定义】为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。

前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多存单质押贷款相关文章

存单质押贷款
存单质押贷款质押多少，相关内容有哪些

一、存单质押贷款存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。二、贷款期限个人存单质押贷款期限不超过质押存单的到期日，且最长不超过一年。如有多张个人存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限。办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定。三、贷款金额个人存单质押贷款额度起点为人民币1000元；贷款质押率不超过质押存单面额的90%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)。四、申请资料1、个人存单质押贷款申请表；2、出示借款人、出质人有效身份证件原件(指居民身份证、户口簿或其它有效居留身份证件)，并提供其复印件；3、银行有效个人定期储蓄存单原件；4、银行要求提供的其它证明文件或资料。五、办理流程申请个人存单质押贷款的

2023-02-26

434人看过
存单质押
存单质押担保合同金额怎么填

金钱担保，是债务人在约定给付以外交付一定数额的金钱，该金钱的返还与丧失与债务履行与否联系在一起，使当事人双方产生心理压力，从而促其积极履行债务，保障债权实现的制度。其主要方式有定金、押金。存单质押是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单（也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款）作为质押。债的担保，是指法律为保证特定债权人利益的实现而特别规定的以第三人的信用或者以特定财产保障债务人履行义务，帮助债权人实现权利的制度。根据债务承担责任的不同，可将债的担保分为一般担保与特别担保。债的一般担保，是指债务人需要将其全部财产作为履行债务的担保。它不是针对某一项债务，而是面向债务人成立的所有债务。但是这种担保在保障债权实现方面具有明显的弱点，即在债务人没有承担责任的财产或承担责任的财产不足的情况下，债权人的债权便不能全部或全部不能实现。债的特别担保，主要包

2023-02-17

270人看过
存单质押
存单质押不受理的原因有哪些?存单质押的种类有哪些

一、存单质押不受理的原因存单质押不受理的原因可能是因为申请材料不齐全或者是不满足质押申请条件导致的。二、存单质押的种类存单作为自然人的债权凭证，在现实中是权利人一项特殊的财产证明，它赋予权利人(存单所有人)随时向出具存单的金融、储蓄机构请求支付存单所载金额的权利，一旦提出请求，则债务人须无条件支付权利人全部款项本息，除非债务人出具有效证据证明存单的非真实性或者司法、行政机关的查封、冻结程序已执行，否则无任何抗辩理由。基于此，在现代经济生活中，存单常被用于债权债务关系的担保形式，即存单质押。包括个人存单质押和单位定期存单质押这两种形式。单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构申请开具的人民币定期存款权利凭证。个人定期存单质押贷款是指借款人以未到期的个人定期存单作质押，从商业银行取得一定金额的人民币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务。三、存单质押的方

2023-02-20

152人看过
存单质押贷款
存单质押贷款成本大吗?划算吗

一、存单质押贷款的概念存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。二、贷款期限个人存单质押贷款期限不超过质押存单的到期日，且最长不超过一年。如有多张个人存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限。办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定。三、贷款金额个人存单质押贷款额度起点为人民币1000元；贷款质押率不超过质押存单面额的90%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)四、存单质押贷款成本大吗？我们知道存单是可以提前支取现金的，当贷款没有提前支取现金划算的时候，其实也就不需要贷款了。那么什么情况下应该办理贷款呢？这要综合存单已存放的时间长短、存款利率和贷款利率3个因素，按如下公式大致算算看，是提前支取存款划算

2023-03-26

123人看过

存单质押
存单质押的基本知识

存单作为自然人的债权凭证，在现实中是权利人一项特殊的财产证明，它赋予权利人(存单所有人)随时向出具存单的金融、储蓄机构请求支付存单所载金额的权利，一旦提出请求，则债务人须无条件支付权利人全部款项本息，除非债务人出具有效证据证明存单的非真实性或者司法、行政机关的查封、冻结程序已执行，否则无任何抗辩理由。基于此，在现代经济生活中，存单常被用于债权债务关系的担保形式，即存单质押。个人想要去办理存单质押，必须具备一定的申请条件以及准备相应的材料。一、个人存单质押贷款申请条件1、具有完全民事行为能力的自然人；2、在银行开立个人结算账户；3、有当地常住户口或有效身份证件；4、有明确的贷款用途并且符合我行的相关规定，能够提供贷款用途的证明文件；5、必须持有本人名下信用社开具的未到期的定期储蓄存单；6、有充足的还贷来源和良好的还款意愿，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；7、如果质押的权利凭证为第三人所有

2023-06-20

204人看过
存单质押贷款
2023年全额存单质押贷款办理指南

申请人需提交个人存单质押贷款申请表、有效身份证件原件及复印件、银行有效的个人定期储蓄存单原件，以及根据银行要求提供的其他证明文件或资料。经审核通过后，即可获得贷款。1、个人存单质押贷款申请表；2、提交借款人、出质人的有效身份证件原件（如居民身份证、户口簿或其它有效居留身份证件），并附上其复印件；3、银行有效的个人定期储蓄存单原件；4、根据银行要求提供的其他证明文件或资料。个人存单质押贷款申请流程及注意事项存单质押贷款是指借款人将自己的单位定期存单作为质押物，向银行申请贷款。这种贷款方式需要借款人提供一些特定的文件和资料，如开户证实书、存款人委托贷款人向存款行申请开具单位定期存单的委托书和存款人在存款行的预留印鉴或密码等。银行在确认这些文件和资料的真实性后，可以用于贷款质押的单位定期存单数额一般不超过确认数额的90%。在办理存单质押贷款时，借款人需要前往存

2023-09-29

231人看过
存单质押
存单质押是虚增存款吗？如何规范规范存单质押

一、存单质押是虚增存款吗？存单质押贷款业务一直被银行视为低风险业务，无论是贷款发放还是贷后管理的要求都相对宽松。但这一原本出于节约企业财务成本的贷款品种却越来越演变成银行做大业务的工具，企业存单质押贷款需求存在“被创造”现象，且以地方政府平台类贷款和大中型企业贷款为主，贷款金额较大。在贷款的审批和办理过程中，利用存单质押贷款虚增存款。个别基层网点发展业务，只求速度，不求质量，利用存单质押贷款，采用月底贷了存、月初支了还的手段虚增存款，不能真实反映业务信息，易造成上级部门决策失误。贷款管理过程中存在1、质押存单未冻结。个别基层网点办理个人存单质押贷款业务，未按《个人存单质押贷款业务操作办法》规定，办理存单核押或登记止付手续，资金的安全性得不到足够保证，以致出现了质押凭证因未进行冻结管理，被挂失支取的严重问题2、质押封包未执行双人封包管理。个别基层网点办理个人存单质押贷款业务，进行质押存单封包

2023-02-18

392人看过
存单质押
存单质押是虚增存款吗

存单质押贷款业务一直被银行视为低风险业务，无论是贷款发放还是贷后管理的要求都相对宽松。但这一原本出于节约企业财务成本的贷款品种却越来越演变成银行做大业务的工具，企业存单质押贷款需求存在“被创造”现象，且以地方政府平台类贷款和大中型企业贷款为主，贷款金额较大。在贷款的审批和办理过程中，利用存单质押贷款虚增存款。个别基层网点发展业务，只求速度，不求质量，利用存单质押贷款，采用月底贷了存、月初支了还的手段虚增存款，不能真实反映业务信息，易造成上级部门决策失误。贷款管理过程中存在1、质押存单未冻结。个别基层网点办理个人存单质押贷款业务，未按《个人存单质押贷款业务操作办法》规定，办理存单核押或登记止付手续，资金的安全性得不到足够保证，以致出现了质押凭证因未进行冻结管理，被挂失支取的严重问题2、质押封包未执行双人封包管理。个别基层网点办理个人存单质押贷款业务，进行质押存单封包时往往由柜长或经办员一人封

2023-03-28

443人看过

存单质押贷款
存单质押贷款的知识梳理

存单质押贷款的具体相关知识：1、质押的存单包括个人定期存单和单位定期存单；2、个人定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的权利凭证。以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人，质押合同自权利凭证交付之日起生效。存单质押贷款到期后果有哪些存单质押贷款到期后果有这些：1、对借款人今后贷款有影响；2、对借款人的信用活动有影响。此外，存单质押贷款到期，如果贷款人未按时履行还款义务的，贷款机构会直接从存款中扣除，并且记录信用记录，造成不良征信。《民法典》第四百四十一条以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自办理出质登记时设立。法律另有规定的，依照其规定。《民法典》第七十六条以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限

2023-07-04

147人看过
举证责任
存款单上大小写金额不同，款额如何确定？

【案情】2007年2月1日，老汉王某到某银行网点存款，由于王某不识字，存款凭单系由银行工作人员代填，王某只是在凭单上加盖了一个私章，存款期为五年。2012年2月1日，王某持存款单到信用社取款，信用社给付王某本金3000元及相应利息。王某提出异议，说当时存款是30000元，因自己不识字，大写是多少不清楚，但0和3还是认得的，当时数了是四个0，也就知道是存了30000元。银行坚持只能按3000元兑付，双方发生纠纷。王某诉至法院，经审查，王某所持的存单大写为参仟元，小写为30000元。庭审中，银行提交了经王某加盖了私章的由银行工作人员填写的存款凭单，大小写均为3000元，复核员也对存款凭单现金进行复核，认为帐款相符。【分歧】第一种意见，本案被告银行已提交经过原告王某加盖私章确认的存款凭单，该存款凭单金额大小写均为3000元，且为原始书证，依据证据规则，应予认定;同时，从交易习惯来看，大小写不同，

2023-04-29

400人看过
存单质押
存单质押资金方在哪里？

一、基金自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，截至2012年，基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今国内基金净值已在2000亿元以上。据调查，2013年，许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。二、炒股有专家分析，今后资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。三、国债目国债市场品种众多，广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰

2023-06-01

80人看过
存单质押贷款
如何办理存单质押贷款？

一、办理流程(1)借款人向银行提出贷款申请;(2)银行审查、审批;(3)审批通过后，银行与借款人签订贷款合同;(4)银行放款;(5)借款人按时足额还款。二、存单质押贷款的概念:是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。三、申请个人存单质押贷款的借款人同时必须符合下列条件1、具有完全民事行为能力的自然人;如为16岁以上不满18周岁，须提交以自己的劳动收入为主要生活来源的证明文件;2、持本人有效身份证件;3、持有中国银行开具的未到期的个人定期本外币储蓄存单，定期一本通存折;4、申请人持非本人名下存单，还应出示存单所有人有效身份证原件和存单所有人同意质押的书面文件;5、持外币定期存单质押贷款的，借款人须持本人名下存单;6、贷款人规定的其他

2023-06-01

455人看过

存单质押贷款
存单质押登记手续有哪些?存单质押贷款流程是怎样的

一、存单质押登记手续1、申请人签字或者盖章的《存单出质设立登记申请书》、；2、申请人签字或者盖章的《指定代表或者共同委托代理人证明》及指定代表或委托代理人的身份证件复印件；应标明委托代理人的办理事项、权限、授权期限；3、记载有出质人姓名(名称)及其出资额的有限责任公司股东名册复印件或者出质人持有的股份公司股票复印件(均需加盖公司印章)；4、存单质押合同；5、出质人、质权人的主体资格证明或者自然人身份证明复印件(出质人、质权人属于自然人的由本人签名，属于法人的加盖法人印章，下同)；6、国家工商行政管理总局要求提交的其他材料。二、存单质押贷款流程1、申请与受理借款人申请办理存单质押贷款，应当向银行提出书面申请，并依据规定提供有关资料。2、贷款调查银行在取得申请人提交的上述资料后，要认真对借款人和出质人的有关情况进行调查。3、贷款审查审查人员对申报的全部资料进行政策性、合规性、合法性审查。4、贷

2023-02-17

291人看过
存单质押贷款
诈骗单据公款存单质押贷款行为的数额怎么判定

利用职务之便，挪用公款存单为本人或他人质押贷款的，属于挪用公款行为，构成犯罪的，应当依照刑法第三百八十四条的规定定罪处罚。原因如下：公款包括公款存单等财产权利凭证。挪用公款应以货币形式挪用，而不是以票据和存单的形式挪用。法律没有明确规定的，不应扩大解释，只应按字面意思理解。最高法院认为，这不是对法律的扩大解释，也不是不遵守刑法的法律原则。法定罪行是刑法的基本原则，其初衷是避免在法律没有明确规定的情况下对被告人定罪量刑，必须认真遵守。但上述意见显然无法认真理解刑法对公款的规定。根据《刑法》规定的挪用公款的原意，虽然在很多情况下可能是指货币状态下的公款，但绝对不排除其他形式或状态的公款。挪用公款存单质押财产权利的使用需要注意的是，挪用公款存单质押不能完全认定为挪用公款进行营利活动。挪用公款的目的取决于贷款的具体情况。挪用人使用贷款，可以进行集资、购买股票、做生意等各种营利活动，可以进行赌博、走

2023-08-08

260人看过