1、小微企业需要的资金量一般不大

2、小微企业参差不齐，经营状况好的差的都很多

3、小微企业财务数据很难获取

一个客户经理去做一个1个亿的贷款，跟做1000笔10万的贷款，总金额都是1亿，但是工作难度跟强度对比可想而知。所以如果有好的大客户，银行是不愿意做小微的。

怎么解决

(一)地方政府要努力打造有利于小微企业融资的良好社会环境

1、制定有利于小微企业信贷的激励政策。针对商业银行给小微企业放贷面临的成本高、风险大的问题，要认真予以研究，处理好银行市场化经营与政府政策性扶持之间的关系，制定出台有利于扩大小微企业信贷的扶持政策，引导、激励金融机构加大对小微企业的信贷支持。

2、大胆推进金融改革创新。通过建立新型金融组织，进一步健全小微企业金融服务体系。目前，村镇银行、小额贷款公司、资金互助合作社等新型金融组织的试行和推进，受到小微企业的广泛欢迎。

3、扎实搞好银企、政企对接。政府出面，通过向金融机构推介小微企业、举办小微企业融资洽谈等多种形式，构建银企对接平台，创造合作机会，是化解小微企业融资难的一项有效做法。

4、建立和完善征信体系。政府要加强金融生态环境建设，组织相关部门构建统一的小微企业社会征信系统和运行机制，扩大征信系统的覆盖面和信用信息的采集面，尽可能详细地提供企业基本信息和情况，方便金融机构查询，提高市场透明度。

5、帮助小微企业完善融资抵押条件。政府部门要敢于大胆创新，如工商部门可推出股权质押办法，房管部门可创新在建工程作抵押办法。另一方面，要规范贷款抵(质)押物的评估、登记程序，简化手续，减少环节，提高办事效率，以减少融资成本，减轻企业负担。

(二)银行业金融机构要积极加大对小微企业的有效信贷投入

1、提高认识，转变经营理念。要积极落实国家关于改进小微企业金融服务的各项要求，进一步增强做好小微企业金融服务的社会责任感，进一步转变经营理念，将大力发展小微企业信贷业务作为自身信贷结构调整的内在要求和重要内容。

2、用足政策，扩大贷款规模。各金融机构要用足国家对小微企业的信贷支持政策，确保对小微企业的贷款增幅不低于本机构全部贷款的平均增长幅度，增量不低于上年。

3、积极创新，满足小微企业融资需求。加快信贷产品的开发和推广力度，为客户开发从资金融通、风险规避到财务管理、资产保值增值等的一揽子金融产品。要加快抵押方式的创新，适当放宽抵押资产的范围，积极探索集体土地使用权流转和抵押制度，为小微企业扩大抵押贷款提供方便。

4、开展优质服务，不断提升金融服务水平。要进一步细分市场，扩大客户群体。针对小微企业融资需求“短、小、频、急”的特点，要量身定做小微企业信贷管理制度，优化信贷业务运作流程，在风险可控的前提下实行贷款“一站式”优质高效审批。

(三)小微企业要不断提高自身融资能力

1、加强内部管理，规范企业财务制度。要自觉规范自身经营管理行为，逐步建立健全内部的财务、会计制度，提高企业财务状况的透明度和财务报表的可信度。

2、调整结构，转变发展方式。要顺应国家宏观调控，加快推进技术创新和结构调整，实行转型升级，使产品符合国家产业政策和环保政策，不断增强市场竞争能力、赢利能力和抗风险能力。

3、密切与金融机构的联系，争取金融机构的支持。要主动加强与金融机构之间的联系和沟通，积极参加政府部门组织的银企对接活动，扩大了解，增进互信，求得共赢。