非法集资法不容高利借贷险象生-法师兄

非法集资法不容高利借贷险象生

来源：法律编辑整理时间： 2023-04-23 11:40:10 337 人看过

白燕以高回报为诱饵骗取多人信任，非法集资4000余万元，之后无力还债，造成直接经济损失900余万元，近日因涉嫌集资诈骗罪被德清县检察院依法批准逮捕。

白燕没有固定工作，但为了实现自己的富太太梦想，她绞尽脑汁想了一个空手套白狼的计策。2006年9月，她以做某保健品为名向潘华借了7万元，并从他那里拿了价值22万元的保健产品。一转身，她就把借款挥霍一空，压根没去推销保健品。面对潘华的讨债，她另生一计，对外放消息宣称，自己经营海鲜、山核桃等许多生意，利润非常好，就是缺少资金，谁借钱给她，她将支付借款本金20%至40%不等的回报率或高额利息。

面对高额回报、借款又可随时取回的诱惑，蔡洪、黄英、李美等8人纷纷掉入白燕精心设计的陷阱。白燕总是拆东墙补西墙，不让资金链断裂，并渐渐迷恋上了穿戴名牌、开着名车、出入高档场所的富太太生活。为了满足自己不断膨胀的物质追求，她的非法集资的雪球也越滚越大。

蔡洪、黄英从朋友处了解到白燕要高回报借款，就把自己的钱借给了她。之后一段时间，看到白燕俨然一副富太太派头，支付利息和本金也很准时，他们对她更加信任，为了肥水不留外人田，便想到了做二道贩。于是，他们从亲戚朋友处以低于白燕给的回报率筹集了一大笔钱，再投资到白燕那里赚取差价。

2006年10月至2008年12月期间，蔡洪向张凡等20人非法吸收存款2000余万元，造成直接经济损失400余万元;黄英向高小军等20人非法吸收存款700余万元，造成直接经济损失600余万元。因债台高筑、无力偿还，富太太梦破碎的白燕最终选择了自首。蔡洪、黄英两人因涉嫌非法吸收公众存款罪，目前也被德清县检察院批准逮捕。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多自首相关文章

债权凭证
非法集资的利息都很高？

一、非法集资的利息都很高?非法集资(根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定)是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。非法集资方式变化多样。犯罪分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设等旗号，由传统的种植、养殖向工程项目、科技开发、投资入股、消费返利等方式转化。犯罪分子将非法集资与传销、合同诈骗等经济违法犯罪行为相互交织在一起，采用传销手段首先对集资人员进行洗脑，许诺种种优惠条件和获利模式，然后再引诱集资，层层下套。一般在集资初期，犯罪分子往往积极“兑现”回报承诺，骗取信任，吸引更多的人踊跃加入，集资规模迅速呈几何级放大。二、非法集资的特点是什么?1、未经有关部门依法批准，包括

2023-04-28

132人看过
高利贷
非法集资放高利贷刑法规定如何量刑？

一、非法集资放高利贷刑法规定如何量刑?非法集资后高利贷肯定是违法的，如果情节严重的甚至是犯罪行为。民间集资行为，可能涉嫌非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪。而高利贷行为，本金受到保护，不超过银行同类贷款利率四倍的利息同样受到法律保护，而超出部分则不受法律保护。非法集资，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金。数额巨大或者有其它严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金;数额特别巨大或者有其它特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。非法集资并不是一个独立的罪名，刑法上的非法集资是指非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪。非法集资是指使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。所谓非法集资，是指公司、企业、个人或其他组织未经批准。违反法律、法规，通过不正当的渠道，向社会公众或者集体募集资金的行为，

2023-04-13

426人看过
债权人
农村高利借贷现象

隔离于官方正式金融，以及国家金融控制的偏好，民间金融部门独立于国家的货币政策传导体系，利率调节无法作用于民间部门。因此，民间金融部门的利率变动鲜有人为干预和政策调节的因素，基本上由市场决定。在漫长的资本积累和资本形成的过程中，民间金融市场的形成是相当缓慢的，在一个封闭稳定的系统内，资金供求的变化具有一致的稳定性，从而民间利率较为稳定。饶有意味的是，每次严厉的治理整顿都不能将过高的民间利率抑制下来，说明高利率具有内在的合理性和稳定性。一般而言，我们认为农户的高利借贷都是在起资金需求得不到正规金融机构满足情况下不得已的选择。但高利借贷也可能本身是在农户经过成本收益分析后得出的结果，也是在市场定价机制下的选择。只要不是太突出的高利贷，基本上对农户的生产生活是有促进作用的。有利于缓解农村资金供求严重失衡矛盾，有利于农户缓解燃眉之急，为农户的可行性投资计划提供资金可能。温州经济模式神话，与民间金融活

2023-04-23

437人看过
债权凭证
在我国非法集资利息高吗

借款利率超过同期银行贷款利率的四倍定性为高利，视为非法集资，不受法律保护。非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。一、非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现有以下几种形式：1、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。3、通过认领股份、入股分红进行非法集资。4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。5、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。6、利用民间“会”、“社”等组织

2023-02-23

441人看过

承诺
亲戚借贷属于非法集资吗,如何区分民间借贷与非法集资

只要同时具备以下四个条件，就能认定为非法集资：（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。区分：1.非法集资和民间借贷的最根本区别是，是否向不特定社会公众吸收资金。通俗讲，民间借贷是跟特定对象借钱，非法集资是谁都可以参与。2.是否通过媒体、手机、传单等途径公开宣传。3.民间借贷24%的利率受法律保护，而非法集资，哪怕1%利率都不受法律保护。尽管民间借贷与非法集资有严格的法律界限，但民间借贷也可能演变为非法集资：比如一个小微企业主，他在初创的时候为了解决资本金的需要，他会通过地缘、人缘、血缘关系向特定的人筹集资金。随着企业经营规模的扩大，资金需求的扩张，或者在经济下行时，他就可能通过媒体宣传或者招募代理人的形式

2023-06-13

241人看过
承诺
非法集资借贷怎么量刑？

为依法惩治非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪活动，根据刑法有关规定，现就审理此类刑事案件具体应用法律的若干问题解释如下：第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;向社会公众即社会不特定对象吸收资金。未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。第二条实施下列行为之一，符合本解释第一条第一款规定的条件的，应当依照刑法第一百七十六条的规定，以定罪处罚：不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包

2023-04-28

446人看过
借条
非法集资以借条形式就不算非法集资了吗?

非法集资有借条的解决方式如果是非法集资，而且借条没写用途，那么非法集资和借条没有多大关系，符合起诉条件，就可以到法院起诉。借条是指借个人或公家的现金或物品时写给对方的条子，就是借条。钱物归还后，打条人收回条子，即作废或撕毁。它是一种凭证性文书。从法律的角度看，借条是表明债权债务关系的书面凭证，一般由债务人书写并签章，表明债务人已经欠下债权人借条注明金额的债务。非法集资的特点1、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格。2、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。3、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。4、以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与投资人(受害人)签订合同，伪装成正常的生产经营活动

2023-06-19

453人看过
查封扣押
拒绝高利诱惑远离非法集资

随着经济社会的发展，民间借贷市场日趋活跃，一些民间借贷行为如雨后春笋般融入社会。然而一些不法分子打着企业发展的旗号，非法向社会公众集资，以高息为诱饵，致使多人上当受骗。近日，记者就如何正确区分民间借贷和非法集资采访了四川诸葛律师事务所律师任强。区分民间借贷与非法集资民间借贷和非法集资最根本的区别就在于是否向不特定社会公众吸收资金。任强说，民间借贷是指自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其他组织之间借贷。非法集资则是指以非法占有为目的，采取虚构资金用途，以虚假的证明文件和高回报率为诱饵，或其他骗取集资款的手段，向社会公众大量募集资金的行为。他表示，民间借贷针对的是特定的人,如亲戚朋友;被借款人对借款人的借款用途比较清楚,如买车、投资生产等;对借款人的负债情况也大体了解;一般民间借贷会有抵押物作为担保。非法集资却是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越

2023-06-08

401人看过

扭送
非法集资高利诈骗如何举报

非法集资和高利诈骗都是属于违法犯罪的行为，受害人是可以向公安机关报案的，由公安机关立案侦查。相关法律规定《公安机关办理刑事案件程序规定》第一百六十六条公安机关对于公民扭送、报案、控告、举报或者犯罪嫌疑人自动投案的，都应当立即接受，问明情况，并制作笔录，经核对无误后，由扭送人、报案人、控告人、举报人、自动投案人签名、捺指印。必要时，应当录音或者录像。第一百六十七条公安机关对扭送人、报案人、控告人、举报人、自动投案人提供的有关证据材料等应当登记，制作接受证据材料清单，并由扭送人、报案人、控告人、举报人、自动投案人签名。必要时，应当拍照或者录音、录像，并妥善保管。

2023-06-12

149人看过
羁押
非法集资罪筹集资金的对象是谁

最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款：1、未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；2、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；3、承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；4、向社会公众即社会不特定对象吸收资金。一、非法吸收公众存款罪与非法集资罪的区别中国刑法第一百七十六条所规定的非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。非法集资罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。所谓非法集资，是指公司、企业、个人或其他组织未经批准。违反法律、法规，通过不正当的渠道，向社

2023-04-06

190人看过
借条
高利贷借条是合法的吗高利贷借条是不是合法的

放高利贷是一种违法的行为，所以高利贷借条自然就违法了，我国法律是不允许的。法律规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。一、个人借款利率怎么确定个人借款时的利息应该由双方当事人在借款凭证上明确写明，并且约定的利息不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条的规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。二、什么情况下属于高利贷属于高利贷的情形：1、借贷利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的；2、计

2023-03-21

350人看过
有期徒刑
非法集资不特定对象怎样认定

(一)从吸收资金的行为方式上判断从非法集资的一大特征是需采取公开宣传的手段吸收资金，以此证明集资人对任何出资人的资金均会予以接受。明确了“媒体、推介会、传单、手机短信”等公开性的手段。由于该解释采用了开放性的列举形式，同时对“等”字的外延未作明确规定，实践中导致一定分歧的出现。存在较多争议的就是“口口相传”能否被认定为公开的宣传途径。“口口相传”的集资方法，即行为人以明示或暗示的方式要求亲朋好友以及一些集资对象，将集资的信息传播到社会上，以达到更多集资的目的。由于这种集资方法一是可以降低犯罪成本；二是更容易获得信息接收者的信任；三是在一定层面上更易规避监管，所以实际上已成为集资人最常采用的手段。对于“口口相传”是否属于向社会公开宣传，可以从以下四方面考察：1、事前是否有主动行为。如果“口口相传”是集资者主动授意的，无论通过明示还是暗示，都应当认定为“公开宣传”。实践中虽然存在许多非法集资者

2023-06-22

91人看过

高利贷
高利贷违法那借了高利贷要不要还

别忘了，还有一句老话“欠债还钱，天经地义”。虽说高利贷不受法律保护，但是不用还钱的想法也是天真的。高利贷的借条也并不是完全不受法律保护。根据相关规定，如果借贷合同是合法有效的，应当受到法律保护，债务人要及时偿还借款的本金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”根据该条规定，自然人之间约定的未超过年利率24%的部分，出借人请求给付，法院是予以支持的;对于年利率在24%至36%之间的，借款人没有给付而出借人请求给付的，法院不予支持，但对于借款人已经自愿给付了的，法院也不认定为不当得利，也不会判决借款人返还;对于超过年利

2023-06-13

298人看过
高利贷
党员非法集资放高利贷的后果是什么？

市纪委、市监察局印发《关于严明纪律确保防范和打击非法集资工作顺利进行的通知》（以下简称《通知》），再次重申党员干部严禁参与非法集资，凡党员干部参与非法集资活动的，一律依法依纪从重处理。对党员干部家人参与非法集资活动，且党员干部对其不教育、不引导、不制止、不报告的，一并倒查该党员干部的责任。《通知》明确了党员干部严禁参与非法集资活动的七种情形：从事、参与非法集资活动；利用职权和职务上的影响在非法集资活动中谋取利益；为从事、参与非法集资活动提供保护；从事、参与民间高利贷活动；为民间高利贷人员提供担保；从事高利转贷行为；其他参与非法集资活动。《通知》指出，各地各部门党委（党组）对所属党员干部的教育、管理负主体责任，主要领导为第一责任人，分管领导承担一岗双责。凡对本地本部门党员干部参与非法集资活动不制止、不处理，或者对引起的违法违纪问题隐瞒不报、压制不查的，一律追究主要领导、分管领导的责任。各级纪

2023-04-28

100人看过