合理支配需在三方面细算账
3月初,北京市公积金管理中心下发新的公积金提取通知,其中对按月提取公积金支付房租的方式降低了门槛,基本上持有联名卡的公积金用户都可以办理这项业务。当前正值租赁春季高峰期,提取公积金支付租金将会被广泛的租赁群体应用。这里提醒承租者,按月提取公积金租房,应在三方面细算账。
税费成本是否够对冲
按照北京公积金管理中心的相关规定,职工因支付房租首次提取住房公积金时,提供的相关证明材料应包括房租完税发票的原件及复印件。
“链家地产”市场研究部在此提醒广大承租者,这样一来,承租人就要主动考虑出租方是否缴税,一旦出租方配合意愿较低,承租人可能被转嫁税费。按照个人出租房屋收入将征收5%综合税来看,如果按通常的一年期或一年期以上租期来看,这一税费成本基本占到了月租金的二分之一。这样一来,承租者就要考虑提取公积金是否划算的问题,尤其是缴存公积金额度较低的承租者,更要考虑按月提取的公积金是否能对冲掉税费,以免得不偿失。
租金以月缴存额1.25倍为限
按照北京公积金管理中心《关于提取住房公积金支付房租有关问题的通知》的相关规定,支付房租的职工及配偶可以提取本人账户内的住房公积金,提取总额不得超过实际发生的房租支出。但在实际中也可能出现另一种情况,就是从心理上感觉每个月“多”出来一笔钱,会显得比较宽裕,因此对相对较高的租金承受意愿变高。
按照北京市缴存公积金为基本工资24%(公司、个人各12%)的比例来看,结合租房不超过家庭收入30%为宜的传统经验,尽管按月提取公积金支付房租对于承租者来说手头变得宽裕,但租金最好不要超过公积金月缴存额度的1.3倍。
举例来说,王先生租住一套1800元/月的一居室,公积金月缴存额度为1200元,那么王先生的基本月收入在5000元(5000除以24%)左右,最高租住1500元/月(5000*30%)的房子更为合适,当然继续租住1800元/月的房产也可以负担,只是前者更利于长期的理财规划。
公积金余额要合理分配
按照北京公积金管理中心《关于提取住房公积金支付房租有关问题的通知》的相关规定,家庭提取公积金租房,需分配本人及其配偶的提取比例,总额度不超过实际发生的租金支出。
这时候要仔细考虑夫妻双方提取的比例问题,并主要考虑未来买房时公积金贷款,哪一方的贷款额度更大等方面,毕竟租金属于分摊性持有成本,也比买房成本小很多,即使用一方的公积金租房稍显不足,也是较为容易克服的困难
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