固定利率房贷无须全程固定锁定期由借款人确定-法师兄

固定利率房贷无须全程固定锁定期由借款人确定

来源：互联网时间： 2023-06-11 07:40:07 173 人看过

一种新的固定利率房贷本月起出现在北京房贷市场上:固定利率房贷无须“全程固定”，借款人可以和银行约定一个“锁定”利率的期限，在每个“锁定”的固定利率期满后，客户可以根据当时的利率水平和走向，重新选择利率确定方式。建行北京分行10月开始推出的这种固定利率个人住房贷款业务，让借款人有了多种可以选择贷款方式的机会。

据介绍，建行此次在北京推出的固定利率房贷有“完全固定利率”、“固定利率＋浮动利率”、“固定利率分段组合”以及“固定利率＋浮动利率分段组合”4种模式。

固定利率房贷，是指客户与银行在签订贷款合同时约定好一个固定的利率，不论贷款期内市场利率是升是降，客户都以事先约定利率支付利息的贷款产品。目前，5年期以上房贷基准利率是6.84%，下浮后可达5.814%，而银行报出的同期限固定利率房贷均稍高于这一水平。对于一个选择了5年期的固定利率房贷的客户来说，如果5年内央行加息，且超过了固定利率房贷的利息水平，客户是合算的。反之，如果央行没有加息甚至减了息，客户就不合算了。这种情况下，组合方式灵活的固定利率房贷可以给客户再次选择的机会。

建行此次推出了3年期、5年期和10年期三个档次的固定利率房贷，执行的基准利率分别为6.36%、6.57%和7.02%。建行表示，将根据客户的还款能力、信用记录等因素适当给予10%以内的利率优惠。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多房贷相关文章

银行贷款
最新固定资产贷款利率

贷款利率，是银行等金融机构发放贷款时向借款人收取利息的利率。主要分为三类：中央银行对商业银行的贷款利率；商业银行对客户的贷款利率；同业拆借利率。按照货币资金借贷关系持续期间内利率水平是否变动来划分，贷款利率可分为固定利率与浮动利率。一、贷款逾期滞纳金怎么算1、按合同期内利率约定计收。借款合同约定的履行期限内，借款方支付利息的利率，只要不违反人民银行有关金融机构贷款利率上下限的规定，其中民间借贷不高于银行贷款利率的4倍，便可按其利率约定计算逾期贷款的逾期利息。2、按照人民银行的有关规定计算利息。对借款合同履行期内的贷款利率仍然遵照原约定，遇利率调整不分段计息，对于逾期后的贷款利率则按人民银行确定的不同时期所调整的利率，采取分段计息的办法计算逾期利息，在收取逾期利息的同时，按一定比例加收罚息，或按人民银行确定的逾期贷款罚息利率，随罚息调整分段计算。二、网贷要注意的有那些1.贷款平台是否有经过银

2023-03-13

406人看过
房贷
新房房贷利率是固定的吗

贷款利息计算是浮动利率计算的，利息随着利率调整而调整。当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整。大家，无论基准利率如何调整，上浮（或下浮）的幅度不变，只是在新的利率基础上的上浮（或下浮）。房贷利率怎么算的房贷利率的计算公式如下：1．日利率（0／000）＝年利率（％）360＝月利率（）30。2．月利率（）＝年利率（％）12。3．计息期为整年（月）的，利息＝本金年（月）数年（月）利率。4．计息期有整年（月）又有零头天数的，利息＝本金年（月）数年（月）利率＋本金零头天数日利率。

2023-08-18

238人看过
房贷
固定利率贷款适合什么人群？

房贷专家建议一下三种人群在选择按揭服务品种时可以考虑选择固定利率贷款：①认为我国利率水平出于升息阶段的；②认为自己未来收入比较稳定的，而且足以支付固定按揭额的；③申请第二套以上住房/商业用房贷款的。贷款利息5.751%（优惠利率）6.39%（基准利率）比较项目月供双周供缩短时间节省时息节省比例月供双周供缩短时间节省时息节省比例5年955247926个月771010.54%969448566个月863510.57%10年5489274713个月1865511.76%5649281913个月2105411.83%15年4152207622个月3342213.51%4325216123个月3949014.18%20年3511175133个月5277415.41%3696184535个月6427216.61%25年3145157348个月8160318.39%3342167152个月1001721

2023-06-10

269人看过
房贷
二手房固定房贷利率暂无缘享用

宏观调控下，银行的住房贷款也遭受到前所未有的考验。贷款额的不断缩水，加快了银行探索吸引新贷款的渠道。被业界讨论许久的固定利率房贷，也终于在众人的期盼中，又有了突破性的进展。光大银行日前获批准成为国内首家推出该业务的银行。该银行宣布，将率先在京、沪试点。昨天，光大银行上海分行有关负责人在接受记者采访时表示，目前，总行在积极筹备向分行推广具体操作办法，但是，最受关注的利率设定问题，尚未正式出台。二手房用户暂难享受光大银行推出的首只房贷固定利率产品，名为“阳光生活”人民币固定利率住房贷款。据光大银行总行资金部负责人介绍，固定利率住房贷款，就是在贷款合同签订时，即设定好固定的利率，不论贷款期内利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随基准利率变化而变化。首批房贷固定利率业务将首先在北京、上海进行试点，有关人士透露，光大银行推出的固定房贷利率起点是1-5年期的房贷，还有5-10年期、10-

2023-06-10

117人看过

房贷
固定利率房贷适合哪类买房人

6月1日，“房地产调控15条”执行首日，建行上海市分行产品创新举措同步推出——6月1日，即房贷新政执行的第一天，建行上海市分行宣布推出个人住房贷款固定利率产品。据了解，这一产品有两种模式可供客户选择。一种模式为在整个贷款期限内均选择固定利率。另一种模式为在贷款期限内选择固定利率和浮动利率的阶段组合。在执行固定利率期间，借款人每月还款不受升息和降息的影响。固定利率期限和利率划分为3个档次，分别为1-3年（含3年）期，基准利率为6.09%，3-5年（含5年）期，基准利率为6.21%，5-10年（含10年）6.57%（由于4月28日的加息，这些利率比该行深圳试点时要高）。此外，客户在申请时还可以根据个人资信等状况与银行协商，在基准利率基础上有所下浮。房贷固定利率产品激起业内强烈反响，因其骤然出世的背景十分鲜明：国务院办公厅近日转发了建设部等九部门《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》，针对房

2023-06-10

334人看过
房贷
房贷要选固定利率还是浮动利率

首先我们看浮动利率。所谓浮动利率房贷，指房贷利率采取浮动制，中长期贷款利率根据央行的基准利率变化及时调整的人民币个人住房贷款。浮动利率房贷是目前比较普遍的一种房贷方式，央行根据国内经济发展需要适时调整利率，利率风险由借款人承担。如果碰到贷款利率调高或调低的情况，贷款买房者就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷。由于住房贷款一般期限都比较长，借款人的利息支出会一直处于不确定的状态。而没多少人提及的固定利率房贷是固定利率房贷主要是指借款人和银行在签订贷款合同时就设定好固定利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不“随行就市”。虽然贷款期限与一般产品一样维持在一手房最多贷30年、二手房最多贷20年，但可锁定利率固定期限则没那么久，建-行可提供的固定期限最长为10年，其余可选择是3年或5年。农业银行和深*展则只提供3年与5年两种选择。在固定期限之后，具体的利率将根据当时

2023-05-04

258人看过
二套房
二套房办固定利率贷款更划算

加息后，一度销声匿迹的固定利率房贷又重新被人们想起。据记者了解，目前沪上多数银行已停办固定利率房贷，仅深发展等少数银行还能办理。3年期固定利率房贷利率目前为6.16%，而二套房贷（5年以上）上浮利率为6.754%，因此，首套房贷选择固定利率未必划算；而第二套房选择固定利率房贷后，等于打了九二折，一笔100万元的3年能省下14035元仅深发展等少数银行能办当全国CPI上涨使得加息预期陡然增强时，不少房奴又想借固定利率房贷节约利息，那么房贷进入加息预期时，申办固定利率房贷到底划不划算呢？目前沪上是否还有银行提供这项业务？近日，记者从多家银行了解到，目前尽管没有明文规定固定利率房贷停贷，但在实际操作过程中，固定利率房贷的产品已停止发放，仅有深圳发展银行等少数银行还提供固定利率房贷业务。2006年，由于央行不断加息，贷款者对固定利率房贷产生了需求。当时各行的利率有高有低，但一般都低于基准利率、高于

2023-06-10

360人看过
房贷
房贷选择固定利率房贷较划算

房贷选择固定利率房贷较划算房贷选择固定利率房贷较划算央行在两个月的时间里两次上调存贷款利率，让市场产生中国已进入加息周期的猜想，目前，由于食品价格飙升，使得通货膨胀压力再次加大，加息预期一时又兴起。在存在持续多次加息预期的情况下，固定利率房贷再度成为市场关注的焦点。那么目前固定利率房贷市场情况怎样？到底再加息几次，固定利率房贷就会有优势呢？所谓固定利率贷款就是指，在贷款合同签订时设定好固定的利率，不论贷款期内利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不会“随行就市”。对于固定利率房贷而言，加息原本是好事，不过这次加息出现了新的动向，央行一改以往存贷款同步加息的策略，在存款基准利率上调0.27个百分点的情况下，贷款基准利率却只加了0.18个百分点，使得存贷款利差缩小。个别银行淡出固贷市场由于加息方向改变，对固定利率房贷而言，是一个打击，目前有个别银行更改了房贷发展策略，逐渐淡出固定利率房

2023-06-11

372人看过

房贷
盲目转固定利率房贷不可取

加息让房奴们的负担无疑再度加重，相对一而再、再而三的浮动利率，固定利率的优势似乎显而易见。记者昨日(30日)了解到，自加息以来，到银行咨询和选择固定利率房贷的客户明显增多，也有市民将以前的浮动利率转为固定利率。然而，房贷专家指出，盲目转为固定利率的行为并不可取。光大南京分行的房贷负责人倪青介绍，自20日加息以来，该行的固定利率房贷余额增长了1200余万。记者了解到，在央行上调利率的第二天，光大、中信、招行、中行、农行、建行等几家银行几乎都紧随其后地上调了各自的固定利率，目前光大1至3年的优惠固定利率为6%，3至5年的为6.15%，5至10年的为6.33%，而浮动利率1至3年的下浮15%后的利率为5.967%，3至5年的为6.12%，5至30年的为6.273%。倪青表示，是否该选择固定利率房贷，首先市民自己要对未来的利率趋势作个判断，如果认为已经进入加息通道，在确定选择固定利率后，客户也要对

2023-06-11

239人看过
房贷
房贷固定利率的风险与收益

在个人住房消费信贷中，由于近几年一直处于低利率时期，而且银行个人住房按揭利率品种单一，因此民众的利率风险意识十分薄弱，其中有相当一部分人甚至不知道贷款利率是浮动的。所以，央行只要调整利率，民众很快就会产生非常强烈的反应。这正说明国内商业银行没有为大众提供多样化的住房信贷产品，没有一个多层次的住房贷款利率体系，来满足民众住房消费信贷规避利率风险的需要。在发达的市场体系下，民众到商业银行进行个人住房消费贷款，可以根据自己的风险偏好、财务状况、收入预期选择不同的利率产品。而且，无论是固定利率还是浮动利率，如果期限不同，利率水平也是千差万别的。由此，民众不仅能够选择最适合个人自身的信贷产品，也增加了对个人信贷产品选择的责任承担。所以，《报告》要求商业银行提供多元化的住房信贷产品，以满足民众规避利率风险的需要；要求商业银行提高服务意识，设计符合各类消费者需求的贷款品种，并允许商业银行发放固定利率个人

2023-06-10

318人看过
房贷
房贷固定利率适合投资客户

日前，光大银行正式推出“阳光生活”固定利率房贷产品，贷款期限主要集中在5年以下和5-10年两个档期，其中5年以下的固定利率水平定格为5.94%，5-10年的固定利率水平为6.18%.应该说，这两个固定利率均要明显低于之前业界传闻的6.5-7.0%,在某种意义上将会为投资置业者的房贷选择提供了更为实际一条途径。但是，对于投资型客户和普通的自主型客户来说，究竟各自选择什么方式的利率更为合理呢？链家地产市场专业人士认为，基于当前固定利率的执行标准，对于投资型的客户来说选择固定利率将更为适合，而对于普通的自住型客户来说并非选择固定利率就是一个明智的渠道。这是因为：首先，固定利率将会有效降低投资型客户的投资风险从当前的房地产市场走势来看，之所以房价持续的高涨，在一定程度上来说是因为投资型客户所带动的过度投资或投机行为而造成的。为了稳定房价的平稳，2005年国家已经出台了一系列的宏观调控政策，其最根本

2023-06-11

311人看过
房贷
固定利率房贷的劣势有哪些

一是附加条件苛刻。固定利率房贷业务一般附有较多限制，比如一段时间内不得提前还款，否则加收违约金。其间客户想转回浮动利率模式，也面临较多限制。二是固定利率期限不长。比如建-行可提供的固定期限最长为10年，其余可选择是3年或5年。农业银行和深*展则只提供3年与5年两种选择。跟整个房贷期限比还是偏短，对于购房者回避利率风险作用有限。三是当前的经济周期决定了中国利率政策未来很难有大幅升息可能性。当前，我国经济发展进入瓶颈期，传统的高投资和外贸拉动模式面临转型，高速增长压力越来越大。在保增长的大局下，央行大幅生息基本不可能。展望固定利率房贷的历史，我们发现，固定利率房贷始于2006年，火于2007年，那时央行也在持续加息抑制通胀。四是并不是所有固定利率房贷都比浮动利率划算。我们以某行的产品为例，该行可办理固定利率房贷房贷和浮动利率，如果贷款只有3年或者5年，全部采用固定利率(利率实际水平仅供参考)，

2023-05-04

440人看过

房贷
固定房贷利率将试水可浮动

今年9月份以来，人民银行先后四次降息，5年期以上贷款基准利率已由7.83%降至6.12%，这让此前申请了固定利率房贷的市民陷入利率危机，备受煎熬。17日，记者从光大银行获悉，该行选择固定利率房贷的客户可以向银行申请转为浮动利率。固贷业务停滞固定利率房贷，即贷款利率不跟随央行基准利率调整而调整的贷款方式。2006年起，沈阳市光大银行、招商银行和建设银行先后推出了该项业务。由于2006年起，我国正值加息通道，部分市民因害怕利率会不断走高办理了固定利率房贷，以此锁定利率走高的风险。没想到是，两年之后，降息周期不期而至，且幅度惊人。9月以来，央行已经四次降息，11月26日更是10年来的最大降幅，5年期以上贷款基准利率已由7.83%降至6.12%，如果按照10月份房贷新政七折优惠利率计算，5年期以上优惠房贷利率已降至4.284%。记者从几家推出固定利率房贷的银行获悉，各家银行至今还没有公布最新的固定

2023-06-11

90人看过
借款
选固定利率贷款买房需考虑三因素

去年的频繁加息，使得固定利率贷款锁定利率风险的优势得以充分显示，但当贷款利率已上升很多，在加息预期不确定时，确实需要贷款买房的普通市民对于是否选择固定利率贷款产品又有些迟疑。其实，与选择理财产品相同，是否选择固定利率贷款，还是要从自身实际出发来考量。固定利率住房贷款是在一定期间贷款利率保持固定不变的人民币住房贷款，就是在贷款合同签订时即设定好固定的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不会"随行就市"。选择固定利率房贷还是选择浮动利率房贷，不外乎由下面三个要素来决定：首先也是最重要的一点是，是否认为我国利率水平处于升息阶段；第二是要仔细考虑自身收入情况，如果认为自己未来收入比较稳定，而且足以支付固定按揭额的，不妨选择固定利率贷款；第三是申请第二套以上住房贷款的，可以考虑用固定利率贷款锁定中长期住房贷款利率，避免利率和通货膨胀风险。以最早推出固定利率贷款的光大银

2023-06-10

381人看过