民间借贷怎么变成了非法集资？-法师兄

民间借贷怎么变成了非法集资？

来源：法律编辑整理时间： 2023-06-16 16:31:28 202 人看过

一、民间借贷怎么变成了非法集资？

如果民间借贷有集资诈骗或者非法吸收公众存款等行为的，就会构成非法集资，非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任：

1、非法吸收或者变相吸收公众存款数额在100万元以上的;

2、非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的;

3、非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的。

二、民间借贷是否合法

1、合法的民间借贷必须是双方当事人之间自愿的借贷。

一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，属于可撤销合同，经行使撤销权后应当认定为无效。借贷关系无效的原因是由债权人的行为引起的，只返还本金;借贷关系无效的原因是由债务人的行为引起的，除了返还本金外，还应当参照银行同类贷款利率给付利息。

2、合法的民间借贷出借的资金必须属于出借人所有或者拥有支配权的自有资金。

不属于出借人所有或出借人没有支配权的财产所形成的借贷关系无效，不受法律保护。

3、合法的民间借贷禁止吸收他人资金转手放贷。

4、合法的民间借贷的利息不得超过国家规定的上限(银行同期贷款利率的四倍)，超过部分无效。

5、合法的民间借贷的目的必须合法，不得为他人从事非法活动提供借贷。

出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，如违法提供赌资、提供走私资金、为涉嫌犯罪的人提供逃跑的资金等，其借贷关系不予保护;对双方的违法借贷行为，可收缴财产、罚款、拘留;涉嫌犯罪的，依法追究刑事责任。

6、合法的民间借贷不包括企业之间借贷

企业之间借贷不属于民间借贷范畴。企业之间的借贷因违反金融法规而属于无效。

民间借贷一般是指自然人和自然人之间的借款关系，民间借贷的自然人借款合同属于实践合同，也就是说，在双方当事人之间签订借款合同之后，只有债权人将借款交付给债务人的时候，该借款合同才成立，并且民间借贷如果触犯《刑法》的话会演变为集资诈骗行为。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多债权人相关文章

高利贷
民间借贷属于非法集资吗应该怎么界定

民间借贷只要不超过法律规定的范围就不属于非法集资，界定是借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。一、企业向股东借款民间借贷的利率最高是多少1、企业向股东借款民间借贷的利率最高是24％，年利率未超过24％的，合法有效。双方约定的利率未超过年利率24％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。2、年利率超过24％不到36％的，按当事人意愿。年利率在24％～36％的民间借贷属于自然债务，如果要提起诉讼，法院不予保护，但是当事人愿意自动履行，法院也不反对，借款人不能要求返还已经支付的利息。3、年利率超过36％的，部分无效。双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息的，人民法院应予支持。二、民间借

2023-04-07

238人看过
债权凭证
民间借贷：是非法集资还是合法行为？

民间借贷不是非法集资，民间借贷只要不超过法定的利率一般都是合法的。非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。民间借贷利息8分算合法吗不合法。民间借钱利息目前不能超过15．4％，这是司法保护的上线。只要在15．4％以下的利率，都是可以的。民间借贷利息8分已经超过的法律约定的15．4％，故其不合法。如果债务人觉得利息太高，最好不要借款才能避免后续的纠纷。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条规定，本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。

2023-07-16

161人看过
单位犯罪
民法典中非法集资和民间借贷如何界定

一、民法典中非法集资和民间借贷如何界定民间借贷是一种合法的借贷行为，而非法集资是以非法占有为目的，向不特定公众大量募集资金，不返还资金的行为。简单来说，民间借贷一般是一对一的借款。非法集资是面向不特定对象开展的。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。第五条人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资等犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。公安或者检察机关不予立案，或者立案侦查后撤销案件，或者检察机关作出不起诉决定，或者经人民法院生效判决认定不构成非法集资等犯罪，当事人又以同一事实向人民法院提起诉讼的，人民法院应予受理。二、非法集资罪的构

2023-06-19

290人看过
借款
民间借贷风险提示：非法集资方式务必了解

集资行为需要满足资金来源未经行政部门批准或以非法经营的形式筹集、未经过有关部门批准向社会公开宣传、承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报、向社会公众即社会不特定对象吸收资金四个条件。在实际操作中,非法集资者常常通过发传单、以投资的形式回报利息等方式来吸引公众投资,但这并不代表其行为合法。资金没有通过行政部门依法批准，或者以合法经营的形式筹集。法律上是支持集资的，但集资之前需要经过有关部门批准才可以，否则就是非法集资了。2、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。这一点，在民间借贷中，主要就是以发传单的形式。3、承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。在实际中，非法集资的人怕集不到钱，就会说以投资的形式回报利息等方式来诱惑群众拿钱。4、向社会公众即社会不特定对象吸收资金。这一点需要注意地是，未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定

2023-12-02

374人看过

承诺
如何把握非法集资和民间借贷界限

我国法律体系没有民间借贷的概念，它是相对正规金融机构而言，所谓正规金融机构就是经国家批准的机构和业务，民间借贷就是在国家批准的金融机构金融业务之外的借贷行为。为了保障存款人的权益，监管部门制定了一系列的管理制度。但是企业和个人的资金需求是多方面的。比如个人得了大重病以后，他需要医疗费，从这方面来看，得到正规的金融是很困难的，所以就通过民间借贷来解决资金需求。非法集资是违反国家金融法律的有关规定，在社会上吸收资金的一种行为，主要有四个特征要件：非法性、公开性、利诱性、社会性。社会性就是向社会不特定人员吸收资金，民间借贷是有特定对象的，非法集资是不特定的；利诱性，公开承诺给你回报多少；公开性，就是对社会公众进行公开宣传。从概念上可以看到，民间借贷现在法律上没有禁止，非法集资是国家法律明令禁止的。民间借贷是可能演变为非法集资的，比如一个小微企业主在初创的时候为了解决资本金的需要，会通过地缘、人缘

2023-05-05

210人看过
借款
所有的民间借贷是否都是非法集资？

并不是所有的民间借贷都是非法集资，国家允许合法的民间借贷。非法集资是指以非法占有为目的，采取虚构资金用途，以虚假的证明文件和高回报率为诱饵，或其他骗取集资款的手段，向社会公众大量募集资金的行为。非法集资是违法行为。民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷．民间借贷是一种直接融资渠道和投资渠道，是民间金融的一种形式。民间借贷法律给予有限度的保护。非法集资和民间借贷的区别是什么？如果单从法律上进行区分，非法集资是指没有法定资质的主题对不特定多数人进行的集资行为，一般都回给人以相应的利益报酬。民间借贷与非法集资根本一点就在于是不是针对不特定的多数人。比如你集资100万，但是都是找你认识的人或者关系企业之类的借那就没关系，但是一旦你发出一个信息，针对不特定的人群借钱，你就是非法集资了，比如你发了一个广告称：我现在需要100万，凡是能够借给我的每年我给20％利益。那么你就是非法集

2023-07-27

280人看过
借款
民间借贷合法吗？向亲友借钱会不会构成非法集资罪？

实际中，为了方便借钱，避免走复杂的手续，很多人不会选择去银行借钱，通常是找亲友借钱。因为找亲友借钱借不出那么多，于是一次性找了多个亲友借。可是找的亲友越多，就担心自己会犯非法集资罪。事实上，要构成非法集资罪并不是借的人多就可以认定了，具体应该包括以下几点才算：1、集资是向社会公众收集钱款，所以一般需要经有关部门依法批准，非法集资就是没有经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准；有审批权限的部门超越权限批准集资，那么集资者还是不具备集资的主体资格。2、集资人会承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。这一点其实在在向亲友借钱的时候同样也有可能，比如说还钱的时候交换块地或是其他什么的。但毕竟是亲友间，若只符合这一特点的，还是不能就此认定为非法集资罪。3、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。而亲

2023-04-30

196人看过
刑事犯罪
民间借贷与非法集资罪是一样的吗

民间借贷与非法集资罪2010年最高法颁布了《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》司法机关从中国经济实践中，归纳出更现实的执法标准。非法集资需同时具备“四个条件”：(一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;(二)通过媒体、推介会等途径向社会公开宣传;(三)承诺在一定期限内还本付息;(四)向社会不特定对象吸收资金个人向30人以上吸收存款;单位向150人以上吸收存款。同时，《解释》还规定：“未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的”，不属于非法集资。在“四个条件”基础上，最高法还列举了10种具体的非法集资形式，可以分为三大类。一类是假直接投资项目。比如，在房产界中以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式;以转让林权并代为管护、以代种植(养殖)、联合种植(养殖)等方式非法吸收资金的。例如，之前，营口东华集团以发展养殖蚂蚁为名，

2023-03-16

182人看过

审判委员会
最高法涉非法集资民间借贷犯罪不受理

最高法审判委员会专职委员杜万华今日表示，涉非法集资民间借贷犯罪不受理，即对于涉嫌非法集资犯罪的民间借贷案件，人民法院应当不予受理或者驳回起诉。杜万华指出，随着市场经济的不断发展，法律调整的社会关系日趋多元复杂。在民间借贷纠纷当中，此类案件往往与非法吸收公众存款、集资诈骗、非法经营等案件交织在一起，出现由同一法律事实或相互交叉的两个法律事实引发的、一定程度上交织在一起的刑事案件和民事案件，即民刑交叉案件。杜万华介绍，民刑交叉问题主要包括刑民程序的协调与实体责任的确定两个方面，这一部分主要包括：对于涉嫌非法集资犯罪的民间借贷案件，人民法院应当不予受理或者驳回起诉，并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。这一规定有利于公检法三机关在打击和处理涉众型非法集资犯罪时能够更好地协调一致、互相配合。对于与民间借贷案件虽有关联，但不是同一事实的犯罪，人民法院应当将犯罪线索材料移送侦查机关，但

2023-08-16

51人看过
管制
区分民间借贷、非法集资和诈骗的要点

三种区别如下：1、非法集资泛指非经国家法律、法规所规定的条件和程序所进行的各种资金融通行为。民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。诈骗是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒真相的欺骗方法，骗取公私财物的行为。2、三者中民间借贷是合法的受法律保护的，另外两者是违法的。如何区分民间借贷和商品房买卖民间借贷和商品房买卖的区分：一般要取决于当事人之间签订的协议，房屋买卖有标的房屋，民间借贷只是借贷合同。但是借贷款双方可以有条件转化为购房款。民间借贷当事人选择的借贷方式。判断当事人之间法律关系的性质，不能仅看合同的名称、形式或内容，更重要的是分析当事人之间法律关系的实质。《中华人民共和国民法典》第一百四十八条一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。第一百四十九条第三人实施欺诈行为，使一方在违背真实意思的

2023-07-04

315人看过
刑事犯罪
民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的

1、驳回起诉的情形人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。2、应予受理的情形公安或者检察机关不予立案，或者立案侦查后撤销案件，或者检察机关作出不起诉决定，或者经人民法院生效判决认定不构成非法集资犯罪，当事人又以同一事实向人民法院提起诉讼的，人民法院应予受理。或者，借款人涉嫌犯罪或者生效判决认定其有罪，出借人起诉请求担保人承担民事责任的，人民法院应予受理。3、继续审理的情形人民法院立案后，发现与民间借贷纠纷案件虽有关联但不是同一事实的涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料的，人民法院应当继续审理民间借贷纠纷案件，并将涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。一、多起民间债务案可转为刑事诉讼案吗1.经审查要追究刑事责任的，可以转为刑事诉讼。2.多起民间借贷纠纷案件，如果涉及到非法集资等犯罪的，可以驳回起诉

2023-03-11

143人看过
举证责任
民间借贷的非法集资吗？一般要负什么法律责任？

你好，民间借贷的非法集资吗还要具体情况具体分析最终确定。无论是非法集资还是借贷，你都享有债权，对方依法应当偿还。如果该“款”有保证人且在担保期间内，对你方债权的实现是非常有利的。对此，为确保胜诉，还望你方尽快起诉实现债权。在起诉前，可以向法院得出财产保全申请，对债务人的财产，如房屋、车辆、存款或者其他债权进行诉前保全，以确保你方债权的圆满实现。详情来电咨询，济南律师维权。民间借贷的一般举证责任１、根据民事诉讼法“谁主张，谁举证”的基本原则，民间借贷合同的成立与生效的证明责任显然应当由作为出借人的原告承担。２、在借条作为孤证的民间借贷案件中，原告提供借条以证明民间借贷合同已经成立并生效。但仅以借条不足以证明原告实际支付了借款。因此，对于证明借贷事实是否实际存在，需要根据案件具体情况，划分举证责任。

2023-08-10

366人看过

借款
民间借贷涉及非法集资怎么办应先审理哪类案件

对于涉嫌非法集资犯罪的民间借贷案件，法院或者不予受理或者驳回起诉，并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。这意味着只要涉及到非法集资犯罪的案件，民事案件审理中发现了就要移送，法院不再审理。因为非法集资案件涉及不特定的多数人的利益，此举是为了防止有的受害人获得足额清偿而有的受害人却根本不能得到补偿的现象发生。对于与民间借贷案件虽有关联，但不是同一事实的犯罪，法院应当将犯罪线索材料移送侦查机关，但民间借贷案件仍然继续审理；有人非法集资，把非法集资来的钱又转贷给他人，后者转贷会形成民间借贷的案件，对这类案件怎么办?涉及非法集资线索的材料，法院将移送到公安机关或者是检察机关，后面发生的民间借贷的那部分案件还要继续审理。在审理非法集资等犯罪案件的过程中，可能会涉及到担保人的担保责任问题。即使借款人涉嫌非法集资等犯罪或者生效判决认定其有罪，担保人的担保责任不能因此免除，只要当事人起诉担保

2023-06-13

119人看过
讨债
怎么避免民间借贷变成套路贷

避免民间借贷变成套路贷最好的办法就找正规的贷款机构贷款，其次就是认清楚套路贷的套路，发现疑似套路贷的，就不要签订合同。“套路贷”犯罪的表现形式(一)制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”等名义对外宣传，吸引被害人借款，继而以“违约金”“保证金”“中介费”“行业规矩”等各种名目诱骗被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”“空白合同”以及房屋抵押合同、房屋买卖委托书等明显不利于被害人的各类合同，制造民间借贷假象。有的犯罪嫌疑人、被告人还要求对前述合同办理公证手续，为之后的虚假诉讼准备证据。(二)制造资金走账流水。为了制造将全部借款交给被害人的假象，犯罪嫌疑人、被告人将“虚高借款“金额转入被害人的银行账户，制造与借款合同一致的银行流水。实际上，被害人并未取得或者完全取得转入银行帐户内的前述钱款。(三)单方造成违约。犯罪嫌疑人、被告人往往以设置各种违约条款

2023-03-13

343人看过