等额本息与等额本金能相互转化,在有经济能力的情况下。首先看下贷款合同,如果合同上有相关规定,那么就按照合同规定来执行。一般银行等额本息是可以转等额本金的,转的时候有一个前提,就是银行需要考查还款人的还款能力。
等额本息与等额本金的选择
等额本金:每月本金相同,利息按照所还本金余额每月递减,越往后越少。
等额本息:每月还款相同,利息先高后低。
等额本金优点:无论提前还款还是一直月供下去,等额本金所付的利息都会较少,因为是按照你欠的本金计算利息的,你每月都还了本金,利息就越收越少。
缺点:开始月供会多点,压力会大点,但后面就很轻松了。
等额本息优点:每月还款一样,相对压力不大。
缺点:无论提前还款还是一直供下去,利息都会比等额本金的高,因为是先收利息再收本金,如你贷款15年,还了两年后提前还款,你会发现好像根本都没还过钱一样,因为你的月供头两年基本上80%都是利息,如果你还了6—7年后,基本15年的利息都收完了,你提前还款已经没什么意义了,因为剩下的都是本金。
等额本金适合人群:
等额本金法因为在前期的还款额度较大,而后逐月递减,所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人,当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。
如果贷款20万以内,年限10年以内,本金法与本息法相差不会太大。
如果贷款超过100万,年限超过20年,就需要仔细斟酌了,后期利息的差距可能会高达数十万元。
等额本金法的缺点是前期还款压力较大,尤其是在金额比较大的时候。但是由于逐月递减,后期越还越轻松。若有额外收入提前还款,或使用每年的公积金冲抵贷款本金,则可以更快的还清贷款。
如果贷款时你不主动提出本金的话,银行默认会给你本息法,银行可以获得更多利息。
一般银行会建议你做等额本息,他会告诉你每月还款一样,压力不大,其实是想多收利息。等额本金利息相对较少,如压力大的话可以用等额本金,多按揭几年,月供就少点了。
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