分居两年离婚时财产的分割根据财产的具体情况而定。法律规定离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。而对于一方的个人财产，离婚时归个人所有，但是双方有约定的除外。即使双方分居多年，一方的个人财产仍归个人所有。

离婚时保险财产怎么分

随着社会的发展，人们观念的改变，人们的不安全感越来越重，保障意识也越来越强，所以商业保险也被越来越多的人接受。现今投资渠道的丰富，商业保险在保障的基础上更多的承载了投资的功能，表现在储蓄型、分红型保险。商业保险是相对于社会保险的，主要包括了财产保险、人寿保险、责任保险，而财产保险主要为短期保险，一般不会超过一年，而且保险费也不会太高。

家庭中主要涉及的就是机动车责任保险，通常也是每年缴费。而在离婚案件中价值较大而且争议最多的就是人身保险，人身保险又分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险，其中人寿保险时间长，保险费数额大，现金价值也大，离婚案件中主要涉及的也是这部分。但有些人寿保险不是单纯名为人寿保险，也可能是在人身意外伤害保险和健康保险的附加分红型的人寿保险等等。本文主要谈的也是人寿保险。

首先必须明确的是，如果是婚姻关系存续期间，用夫妻共同财产购买的，以夫妻一方或双方为被保险人或者受益人的人寿保险投保费属于夫妻共同财产，离婚时应该进行分割。但是由于人寿保险的保险标的是被保险人的生命或身体，具有强烈的人身属性，应属于被保险人或受益人的个人财产，因此保险金不能作为夫妻共同财产来分割，属于受益人的。在与保险公司建立起保险合同关系以后，保险费则转化为保险的现金价值。现金价值是指投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。

婚姻关系存续期间，用夫妻共同财产缴纳保费的，受益人为夫妻一方或者双方的人寿保险保单，在离婚时分割方式主要有两种：退保和变更投保人。

1、办理退保后分割现金

办理退保，即提前解除与保险公司的保险合同关系，通常情况下保险公司会扣除相关费用，其实是很不划算的。如果是投保的时间较短，退保后返还的现金可能未必有缴纳的保费多，对于夫妻双方都是损失。由于退保是投保人的权利，如果夫妻一方是投保人，另一方是被保险人，投保的一方要求退保，另一方不愿意退保，希望继续保留自己的人寿保险的，则可以采取第二种方法。

2、变更投保人，转让保单给被保险人

保险法规定，投保人必须和被保险人之间有保险利益，其中夫妻便是一种。但是离婚后相应的身份关系消灭，则保险利益也就不存在了，除非作为被保险人的另一方同意，则保险利益仍然存在，不然夫妻便不能再为对方投保。这种情况下双方可以到保险公司变更投保人，把保险单转让给被保险的夫妻一方。转让后，被保险人将人寿保险的现金价值的一半支付给另外一方。当然如果投保人和被保险人为夫妻中的同一人的，双方则不需要到保险公司变更投保人，但是一方有权要求另外一方补给自己现金价值的一半。

《中华人民共和国民法典》第一千零八十七条离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。

对夫或者妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护。