我国中小企业融资方式：银行贷款融资：银行贷款是最正规的融资方式。由于中小企业的市场淘汰率远高于大中型企业，银行对中小企业的贷款要承担更大的风险。因此，选择这种贷款方式不太可行。此时，良好的银企关系可能会提供一些便利

其次，由于银行贷款手续复杂，审批时间长，许多中小企业不得不退出民间融资发展

（2）民间融资：与正规融资相比，民间融资提供者更了解借款人的信用状况和收入状况，从而克服信息不对称带来的道德风险和逆向选择。这种融资方式可以最大限度地筹集资金，并将资金投入生产流通领域，在一定程度上缓解了银行信贷资金不足的压力。同时，利率杠杆敏感性高，资金留存少，手续简单，提高了资金利用率，是一种有效的筹资方式，但这种方式的利率相对较高，一旦企业出现重大问题无法支付时，这个问题将非常困难。此外，由于其“地下”性质，中小企业在获得融资的同时可以维护自己的商业隐私。因此，民间融资可以成为中小企业对外融资的重要渠道，但民间融资也有一定的负面效应。首先，由于法律不明确、制度不完善、认识不统一，一些地方的民间借贷处于违法或失控状态。温州多起非法集资案件就是这样。因此，我们不应简单地禁止民间融资活动，而应规范民间融资活动，并将其纳入正规金融体系

（3）融资租赁：融资租赁是一种中长期固定资产融资，时间一般为3至5年，而融资租赁由于方便承租人提前归还租金，具有短期融资的优势。此外，融资租赁还具有效率高、风险低、集设备、服务和融资于一体的优势。目前，我国中小企业大多技术装备落后，没有自我积累，难以从银行获得贷款更新。发展融资租赁业，企业在资金短缺或不愿动用营运资金的情况下，可以购置或更新设备，提高产品竞争力，目前融资租赁的财务杠杆尚未充分发挥。我国租赁公司的资产规模最多可达数百亿元，发展空间很大。我们能做的就是解决一些政策约束：一是在有效监管的前提下，放开融资租赁公司的准入（因为融资租赁公司属于非银行金融机构，难以实现严格的准入制度，须经银监会监管审批）；二是适当降低资本门槛（目前，规定新设立的内资租赁企业最低注册资本应达到1.7亿元

（4）“金壳”贷款：

“金壳”是无抵押、无担保的小额贷款保险产品。宁波的城乡小额担保保险贷款在全国尚属首例。这种由政府、银行、保险合作解决的融资模式在全省推广，“金壳”有力地支持了小企业和城乡企业家的生产经营和创业发展，而“金壳”业务只是宁波推出的缓解中小企业融资难的措施之一。这种融资方式的对象包括申请生产经营小额贷款的农业大户、小型创业企业和城乡企业家。（5）存货融资：，库存融资提供了一种机制，通过这种机制，贷款人可以获得更多与仓库库存有关的信息，并在更高的层次上控制仓库的库存。其中，仓库存货担保是一种融资安排，在借款人违约的情况下，可以为贷款人提供获得抵押物的担保，信托收据融资和抵押存货融资。这种方式的融资额度是灵活的。中小企业以其原材料、在产品和产成品库存作为向金融机构融资的抵押品。但是，考虑到银行等金融机构的信用风险，通过存货担保取得的资金相对较少，但可以用来缓解短期资金不足的状况。（6）应收账款融资：应收账款融资是一种独特的融资方式。主要是中小企业有条件地将应收账款转移到专门的金融机构，由金融机构为企业提供资金、追债、销售管理、信用销售控制、坏账担保等金融服务，使企业获得周转所需资金。这是一种融资渠道，比较灵活。当一个企业由于销售额的增加而需要更多的资金时，其发票金额也会与日俱增，因此在此基础上获得的资金量也会与日俱增

其次，应收账款为企业提供了贷款担保，企业可能很难通过其他方式获得贷款担保。最后，当应收账款被代理或出售时，企业可以获得在其他情况下无法获得或成本较高的信贷部门服务。但这种融资方式成本太高，通常比基准利率高出2%或3%。另外，如果发票多，面额很小，可能会使这种方法很麻烦。在一些西方工业发达国家，应收账款融资呈现出明显的增长趋势（7）设立担保公司：中小企业融资的瓶颈之一是担保难，因此，政府不必大规模参与中小企业的投资或贷款，而是以担保引导的形式参与。设立担保公司是最直接的措施。据悉，银行小额贷款营销成本高，小企业直接向银行申请贷款难度大。因此，当小企业有融资需求时，往往会向担保机构和其他融资机构求助。担保机构选择客户的成本相对较低，选择优质项目向合作银行推荐，提高融资成功率，将降低目前小额贷款的营销成本，许多投资性担保公司在贷后管理和化解贷款风险方面的规范高效运作，赢得了银行的充分信任。一些合作银行将贷后催收和贷款资产处置外包给担保公司，双方取得了良好的合作效果。因此，这种方式可以保证贷款，加快贷款进程