个人投保商业养老保险首先需要了解商业养老保险利弊,然后再购买。商业养老保险购买方式主要分为趸缴和期缴两种。趸缴是指一次性完成养老保险的交纳。这种交纳方式比较省事,所交保费会少于期交保费总和,退保的时候所造成的损失相对来说比较小。期缴是指分期交付养老保险。他可以减轻投保人的现金压力,并且具有一定的强制储蓄功能,它比较适合现在年轻人的消费方式。
大家需要注意的是,在相同保额的水平下,缴费年限越短,总的支付金额将会越少。所以在经济条件允许的条件下尽量选择比较短的缴费方式。
一、个人办理劳动局的养老保险还是商业养老保险
个人办理劳动局的养老保险不是商业保险
在劳动部门下的社会保险经办机构缴纳基本养老保险,与在保险公司购买养老保险,性质不同,前者是社会保险,后者是商业保险。
1、性质不同
社会保险具有保障性,不以盈利为目的;商业保险具有经营性,以追求经济效益为目的。
2、建立基础不同
社会保险建立在劳动关系基础上,只要形成了劳动关系,用人单位就必须为职工办理社会保险;商业保险自愿投保,以合同契约形式确立双方权利义务关系。
3、管理体制不同
社会保险由政府职能部门管理;商业保险由企业性质的保险公司经营管理。
4、对象不同
参加社会保险的对象是劳动者,其范围由法律规定,受资格条件的限制;商业保险的对象是自然人,投保人一般不受限制,只要自愿投保并愿意履行合同条款即可。
5、保障范围不同
社会保险解决绝大多数劳动者的生活保障;商业保险只解决一部分投保人的问题。
6、资金来源不同
社会保险的资金由国家、企业、个人三方面分担;商业保险的资金只有投保人保费的单一来源。
7、待遇计发不同
社会保险的待遇给付原则是保障劳动者基本生活,保险待遇一般采取按月支付形式,并随社会平均工资增长每年调整;商业保险则按“多投多保,少投少保,不投不保”的原则确定理赔标准。
8、时间性不同
社会保险是国家稳定的、连续性的制度;商业保险是一次性、短期的企业行为。
9、法律基础不同
社会保险由劳动法及其配套法规来立法,商业保险则由经济法、商业保险法及其配套法规来立法。
二、个人商业养老保险种类大全
商业养老保险有哪些种类呢?一起来看一下。
1、传统型养老险
传统型养老险利率在2.0%-2.4%之间,是确定的,因此投保时就能知道养老金什么时候开始领取,每次可以领多少钱。这类保险回报固定但难以抵抗通胀,如果通胀率较高,就会有贬值的风险,因此适合年龄偏大、比较保守的投资人。
2、分红型养老险
分红型养老险利率在1.5%-2.0%之间,因为是保底的预定利率,所以比传统型的利率要低。分红型的除了有保底收益外,还有不确定的分红。分红的收益与保险公司的经营业绩挂钩,因此消费者要挑一家信誉好、实力强的保险公司来购买这类产品。
3、万能型寿险
投保人交纳的保费在扣除保障成本和部分初始费用外,剩余的保费进入个人投资账户。万能型寿险利率在1.75%-2.5%之间,能保证最低收益,有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外,还有不确定的“额外收益”。
4、投资连结保险
投资连结险是是一项长期的投资,与不同投资品种的收益挂钩,设有不同风险类型的账户。这类保险不设保底收益,保险公司只是收取账户管理费,盈亏由客户全部自负。因此比较适合能坚持长期投资,比较理性,自制力强的投资人。
综上所述,个人商业养老保险有传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险和投资连结保险四种。这四类保险各有优缺点,消费者要按需选择,适合自己的就是最好的。
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