以前看到过一个帖子：某网友去申请贷款，被拒了，原因竟是信用卡多还了钱。3年前他用信用卡消费9999元，却还了10000元，后来长期不用，多出的1块钱成了“呆账”。这个故事的真实性暂且不论，但是多还款造成呆账的风险却不完全不存在。今天就来详细说说“呆账”。

呆账是什么意思？

呆账，指已过偿付期限，联系不到当事人或经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。

看到这里大家可能就会想到，联系不到还款人，就会产生呆账吗?不是的，呆账分为两种情况：

1-一般呆账：

2-溢缴款呆账：

比如你的应还款项为999元，实际你还款1000元。信用卡里剩下1元钱，之后就一直不使用信用卡，多余的钱也不取出来。这也会成为呆账。

呆账的不利影响

呆账在征信报告里面是一种很严重逾期情况，影响远超一般的逾期情况，千万别小看它的影响力。只要你征信报告出现呆账两个字，基本就彻底告别了银行业务，包括信用卡-贷款等基本上无法申请了。如果不做相应的处理，甚至有可能一辈子跟着你。

如何正确处理呆账

1-溢缴款呆账

如果溢缴款还没形成呆账，只需刷卡消费掉即可。

若果长时间不处理已经形成的呆账，这种情况一般也没那么严重了，对信用的影响也没其他情况大。

只需要取出卡内剩余的钱，然后完整注销信用卡及该卡关联的所有账户，并要求银行撤销信用报告上的呆账记录就行了。

2-年费未缴清

有时候信用卡长期没用，里面产生的年费形成的呆账，直接联系银行咨询或交涉，特别是不清楚年费缴纳问题情况下，可以要求银行立即销掉征信报告中的呆账记录。年费呆账欠款在你不知情的情况下可以免除，并且是哪家银行上传的就由哪家银行负责删除，如果银行答应删除，一般最快一周，最慢会需要一两个月的时间。

3-信用卡逾期

如果是自己欠钱一直没还形成的呆账，就是很严重的信用污点了。想要处理的话，必须要还清欠款，否则呆账记录会一直在你的信用报告上。还清欠款后，征信的不良记录会在5年后自动撤销，在这5年期间，千万不能再有污点，只要你保持良好的信用记录，征信就能恢复了。

呆账和逾期的差别

呆账：

1-就是我们口中常说的黑户，如果有呆账记录，基本上就被列入了征信禁区，所有需要征信的地方都不会再对你开放;

2-呆账会一辈子跟着你，不还清就无法去除;

3-呆账还清后还需要注销账户;

4-呆账不收取利息。

逾期：

1-逾期一般指信用卡还款有几次没有按时还款，超过还款时间就有产生逾期记录，连续3次累计满6次就会上征信记录;

2-就算还清欠款也不能销户，必须要用好的记录覆盖不良记录;

3-逾期后，利息会随着你逾期的时间不断增加，直到你还清欠款;

4-逾期时间久了之后，经催收无果，有可能会转为呆账。

遇到信用卡负债还不起、逾期、利息超高、被催收等问题怎么办