贷款与融资有什么区别？-法师兄

贷款与融资有什么区别？

来源：法律编辑整理时间： 2023-08-05 21:14:16 75 人看过

贷款是融资的一种。融资有很多种方式，最简单的就是借钱。主要有债权和所有权两种，债权融资是有抵押品的融资，银行贷款需要发行抵押品，根据抵押品的价值决定贷款数量等。所有权融资是放弃公司部分所有权进行融资。具体的融资方式很多，分期付款（即借款、有利息、无利息）、贷款（银行、高利贷）、股票融资、信托融资、保险融资、上市等。

银行贷款与融资租赁的区别是什么

1、融资额度。银行贷款受国家宏观调控及央行信贷政策的影响较大；而融资租赁的融资额度依客户资质条件和设备价值决定，额度范围较大；

2、融资期限。银行一般以一年期以下流动资金贷款为主；融资租赁最长可为3年；

3、还款方式。银行还本方式较为单一；融资租赁可提供灵活的分期付款方案；

4、担保方式。银行一般要求不动产抵押或经审核的第三方担保；融资租赁主要依客户资质条件灵活决定，一般用购买的机床抵押。

《贷款通则》

第二条本通则所称贷款，系指经国务院银行业监督管理机构批准的金融机构，以社会公众为服务对象，以还本付息为条件，出借的货币资金。

本通则所称贷款业务，系指经国务院银行业监督管理机构批准的金融机构所从事的以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动。

第三条本通则所称贷款人，系指经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的金融机构。

本通则所称借款人，系指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多融资相关文章

融资
私募股权融资与银行贷款和股市融资的区别？

融资方式有私募融资和公募融资，资本形态包括股权资本和债务资本。结合融资方式和资本形态，融资可以分为四种类型：即私募股权融资，私募债务融资，公募股权融资，公募债务融资。银行贷款属于私募债务融资，股市融资属于公募股权融资。私募股权融资是指融资人通过协商，招标等非社会公开方式，向特定投资人出售股权进行的融资，包括股票发行以外的各种组建企业时股权筹资和随后的增资扩股。私募债务融资是指融资人通过协商，招标等非社会公开方式，向特定投资人出售债券进行的融资，包括债券发行以外的各种借款。公募股权融资是指融资人以社会公开方式，向公众投资人出售股权进行的融资，包括首次发行股票和随后的增发，配股等。股市融资银行贷款私募股权融资主要融资人（待）上市公司所有企业中小企业一次融资平均规模较大较小较小对企业的资格限制较高较低最低表面会计成本最低最高较低实际经济成本较高较低最高投资人承担风险较高较低最高投资人是否分担企业

2023-06-09

233人看过
融资
什么是融资租赁?融资租赁与借款合同的区别有哪些

融资租赁的概念融资租赁又称金融租赁,是指当项目单位需要添置技术设备或成套设备而又缺乏资金时,由出租人对承租人所选定的租赁物件,进行以其融资为目的购买,然后再以收取租金为条件,将该租赁物件中长期出租给该承租人使用.在我国,融资租赁目前已成为一种新型的投融资模式.一般租赁交易由三方(出租人、承租人和供货商)参与,由两个合同(租赁合同和购买合同)构成.借款合同与融资租赁的区别1.合同主体之区别融资租赁合同必须是彼此相关的三方当事人(即出租人、承租人、供货人)分别签订购货、租赁两个合同，出租人一方面与供货人签订供货合同，一方面与承租人签订租赁合同，但是两个合同的标的物又是同一的，即供货人从出租人处获得货款，而把设备交给承租人使用，两个合同是各自独立的，签订的目的不同，规定的权利义务也不同，但“两个合同三方当事人，租赁和贸易不可分”又是融资租赁合同的基本特征，即使在回租合同情况下，承租人与供货人虽是

2023-04-30

269人看过
法律综合知识
融资租赁和金融贷款的区别

一、融资租赁和金融贷款的区别融资租赁与金融贷款在为企业提供资金支持方面有着显著的差异。1．从融资方式来看：（1）融资租赁是以租赁的形式为企业提供设备使用权和相应的资金支持，而金融贷款则是银行或其他金融机构直接提供货币资金给企业使用。（2）这种不同的融资方式导致了它们在风险承担、资金使用方式以及还款方式上的不同。2．在风险承担方面：（1）融资租赁公司通常会对租赁设备进行所有权保留，并承担设备贬值或损坏的风险，而银行在贷款过程中主要关注企业的还款能力和信用状况。（2）在资金使用方式上，融资租赁的资金主要用于购买特定的设备，而金融贷款则更为灵活，可用于企业运营的各个方面。（3）在还款方式上，融资租赁通常采用等额本息或等额本金等灵活的方式，而金融贷款则通常采用固定利率、等额本息等还款方式。二、融资租赁和贷款程序在申请融资租赁和金融贷款的过程中，两者的程序也存在明显的差异。1．对于融资租赁来说：（1

2024-07-24

263人看过
融资
汽车融资租赁跟汽车贷款有什么区别

买车，对于现代人来说成为一种平常事，随着购车需求的增加，购车方式也层出不穷。除了现金购车外，贷款购车、融资购车也成为部分资金紧张人士的首选。据**汽车网校了解，2015年中国消费者通过现金购车人数占到总人数的72%，通过消费信贷购车人数占总人数的25%，通过融资(包括融资租赁)购车人数占到总人数3%，相比较而言，后两者在发达国家比较通行的购车支付模式在我国汽车消费中占比较小，其蕴含的潜力巨大。随着我国入市承诺的履行以及汽车金融服务领域不断开放，巨大的市场潜力以及外资汽车金融机构的服务优势必将推动融资租赁和消费信贷这两种汽车消费融资服务模式的发展。因此对这两种汽车金融服务方式进行对比分析。一、共同点1、债权债务关系相同债权债务关系的基本特征为“欠债还钱”，即根据合同规定，按期偿还本息，就这一点来二者是相同的。2、缓解需求和购买力之间的矛盾汽车消费信贷和汽车融资租赁这两种分期付款的购车方式，将

2023-05-04

391人看过

法律综合知识
银行融资和贷款区别是什么，银行贷款是直接融资还是间接融资

银行融资和贷款区别是贷款是融资的一种，但是贷款是以银行作为渠道，而融资时直接在市场上筹集不需要以银行作为渠道。银行贷款是间接融资。一、银行融资和贷款区别是什么银行融资和贷款区别是：1.银行融资和贷款是有区别的，贷款是融资的一种。贷款是间接融资，以银行作为渠道，通过银行作为桥梁，你从银行借钱并给银行利息。而融资严格意义上来说应该叫筹资，就是通过证券市场直接在市场上进行筹资。无需经过银行之类的其他渠道，直接在市场上筹资的一种行为方式。2.融资是指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段，或为取得资产而集资所采取的货币手段。融资通常是指货币资金的持有者和需求者之间，直接或间接地进行资金融通的活动。广义的融资是指资金在持有者之间流动以余补缺的一种经济行为这是资金双向互动的过程包括资金的融入（资金的来源）和融出（资金的运用）。狭义的融资只指资金的融入。二、银行贷款是直接融资还是间接融资银行贷款是间

2022-06-08

186人看过
融资
融资与筹资之间的区别有什么不同

一、融资与筹资之间的区别有什么不同1、融资与筹资之间的不同区别如下：（1）定义的不同。筹资等同于资金筹集，是指企业通过各种方式和法定程序，从不同的资金渠道，筹措所需资金的全过程。而融资是指公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为；（2）方式不同。融资的方式包括但不限于以下四种，第一种是基金组织，手段就是假股暗贷，第二种是银行承兑，第三种是直存款，第四种是银行信用证。而筹资的方式又分为两大类，第一类是股权资本的筹集方式有吸收直接投资、发行股票、留存收益等；（3）范围不同。筹资的方式有两种，一种是接受投资者投入的资金，即企业的资本金，另一种是向债权人借入的资金，即企业的负债。而融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为，主要是从企业外部获

2023-08-10

83人看过
融资
借贷与融资租赁概念区别

融资租赁和借贷是完全不同的法律关系：(1)借贷契约是贷款人将货币所有权转移给借款人，借款人则归还相同数额的货币并附加利息；在融资租赁交易中，出租人并未将货币所有权交给承租人，而是交给了供应商(他们之间构成买卖关系)，承租人支付的租金构成也复杂于借贷契约还本付息的简单结构。(2)按照借贷契约，借款人用借入资金购买的设备具有所有权，与贷款人无关；在融资租赁交易中，不能无视物件使用关系的存在，且该物件使用关系属于债权关系性质，出租人始终具有设备的所有权，并且可以对抗第三人(包括其他债权人)。(3)期末租赁物件选择权的存在与借贷契约说相矛盾，在融资租赁交易中，租期结束后承租人有三种选择权，退还租赁物、续租或购买，而在借贷契约中，本息还完后即表明契约自行终止，抵押品只能无条件退还借款人。(4)借贷契约说将导致融资租赁适用利率管制法规，实际上，租金的构成与利息计算方法完全不同，而要复杂得多。一、如何进

2023-03-11

214人看过
信托融资
贷款和信托融资的区别

一、贷款和信托融资的区别信托融资是间接融资的一种形式，是通过金融机构的媒介，由最后信托公司向最后贷款人进行的融资活动。信托贷款属于直接金融产品。信托贷款受到信托目的特定化的约束，资金从委托人到受托人到融资人手中，处于环行封闭运行状态，风险传递是线性，不同信托项目之间风险互不交叉利益互不渗透。二、信托和私募的区别1、概念不同。私募基金：私募基金是私下或直接向特定群体募集的资金。信托：一种财产管理制度，是由财产所有人将财产移转或设定于管理人，使管理人为一定之人之利益或目的，为管理或处分财产。2、风险承担能力不同。一般来说信托公司都由一定规模的真实的资本金组成，信托的管理办法规定，对于未能履行受托人义务而给受益人造成损害的要用自有资金进行赔偿，且信托公司也确实有一定的赔偿能力，私募基金就很难说了。3、操作过程不同。信托设立后它是一个固定的信托池，这些信托资金没有放大的功能，但有些私募基金就不同了

2023-06-07

84人看过

银行贷款
银行信用贷款和金融贷款有什么区别

1、住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低。五年(含五年)以下公积金贷款年利率为3.6%，商业银行同期个人住房贷款利率为4.77%;五年以上住房公积金住房贷款年利率为4.05%，商业银行同期个人住房贷款利率为5.04%。2、贷款对象的条件要求不同。公积金贷款对象需要是北京公积金系统公积金缴存人;商业住房贷款不需要是公积金缴存人。3、对贷款人年龄的限制不同。一般来讲商业银行个人住房贷款有年龄上限;而公积金住房贷款没有年龄的限制。4、可贷额度有所不同。商业银行住房贷款最高可以贷到房屋总价的80%，根据所购住房性质不同，住房公积金贷款可以贷到房屋总价的95%或90%。5、贷款的担保方式不同。商业银行贷款一般是在房产证抵押登记前采用开发商阶段性连带责任保证担保方式，在抵押登记后采用抵押的担保方式;公积金贷款担保方式主要是北京市住房贷款担保中心所提供的连带责任担保。6、所需要费用不同。商业银行住

2023-03-15

136人看过
融资
融资模式与融资项目的区别？

项目融资与公司融资主要有以下区别：1、融资基础不同，项目融资的资金主要依据项目本身的经济效益，公司融资主要依赖于投资者或发起人的资信；2、风险分担不同，项目融资的风险根据各方利益合理分担，公司融资的风险集中于投资者、贷款者、担保者等其他区别。股权融资与股票融资的区别股权融资与股票的具体区别是：1、概念不相同。股权融资是指企业的股东愿意让出部分企业所有权，通过企业增资的方式引进新的股东，使总股本增加的融资方式。股票是股份公司所有权的一部分，也是发行的所有权凭证；2、依据不同；3、其他不同。《中华人民共和国公司法》第一百五十三条本法所称公司债券，是指公司依照法定程序发行、约定在一定期限还本付息的有价证券。公司发行公司债券应当符合《中华人民共和国证券法》规定的发行条件。第一百七十八条有限责任公司增加注册资本时，股东认缴新增资本的出资，依照本法设立有限责任公司缴纳出资的有关规定执行。股份有限公司为

2023-07-28

64人看过
融资
私募融资与初始融资的区别

与企业的初始融资或一般的增资扩股不同，私募融资虽具有私募的性质，但其针对的是社会上不特定的投资者(D条例对参与私募融资的投资者的资格和数量等方面有一定的限制)，融资亦是通过在社会上招募完成的。同时，认股条件、投资者的权利义务等通常已经由公司预先确定，对参与私募融资的所有投资者一致适用，没有另行协商的余地。而初始融资和一般增资扩股过程中，针对的投资者一般是特定的，而非在社会上征募。同时，对股东数量、资格及投资数额也没有法律上的限制。投资者可以通过与公司或其他创始股东谈判，来签订认购协议，确定其权利和义务。在初始融资或者一般增资扩股的情况下，公司和其投资者之间通常直接进行谈判和签订合同，无须承销商参与。而私募融资对象，由于是社会上不特定的潜在投资人，企业为更好地锁定、引进社会投资者，并完成私募证券的销售，通常会寻求证券承销商的参与和帮助。初始融资和一般增资扩股不受证券监管法律规定和证券监管部门

2023-06-09

362人看过
融资
债务融资与借款的区别在哪

一、债务融资与借款的区别在哪1、融资是指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段，或为取得资产而集资所采取的货币手段。通常是指货币资金的持有者和需求者之间，直接或间接地进行资金融通的活动。从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为；贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累；借款指企业或者个人向银行等金融机构以及其他单位借入的资金。2、从以上分析，可以通俗的说：企业可以通过借款而获得银行的贷款，作为企业的融资方式之一。二、企业债务融资两种

2023-04-13

110人看过

借款
金融借款与民间借贷的区别

民间借贷和金融机构借款主要有以下几方面区别：一、自然人之间订立借款合同，既可以采用书面形式，也可以采用口头形式；金融机构订立借款合同只能采用书面形式。二、自然人之间借款，借款合同自贷款人提供借款时生效；金融机构作为贷款人的借款合同，当事人达成借款的书面协议，合同就成立。三、自然人之间的借款合同，当事人对以约定支付利息，也可以不约定支付利息，当事人约定不明的，视为不支付利息；金融机构作为贷款人的借款合同，借款人必须向贷款人支付利息。四、自然人之间借款，约定支付利息的，借款利率不得违反国家有关限制利率的规定；金融机构作为贷款人的借款合同，借款利率应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。一、借款合同具有以下特点：(1)借款合同为诺成合同。借款合同的标的物是金钱，属于消费借贷合同。传统民法学说认为，消费借贷合同属于要物合同，即合同的成立，不仅要双方达成合意，还必须以标的物的交付作为合同的成

2023-03-10

198人看过
融资
流动资金贷款和贸易融资区别

贸易融资与流动资金贷款的区别有：贸易背景不同；授信方式不同；出账方式不同；表现形式不同。贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。流动资金贷款是为满足生产经营者在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。一、保险公司融资方式主要有哪些？1、银行贷款银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。2、发行债券企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。3、融资租赁融资租赁，是通过融资与融物的结合，兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融资效益

2023-03-06

423人看过