贷款购买第二套住房的家庭,贷款首付款比例不得低于五成,第三套住房部分地区不发放贷款今年4月出台的楼市新政犹如一盆冰水,浇灭了一些多套购房者的梦想。但是记者近日却接到不少短信,均称二套房可以贷款五成以上。经过调查发现,一些二套房购房者借道担保公司,用抵押一套房的方式,在购买二套房实际上得到七成甚至更高的贷款,首付变相成为三成或以下。
借道担保公司解二套房贷款难题
虽然一套房贷款还没还完,但刚出生的小宝贝仍然让王先生下决心再买一套三居室住宅。3月中旬,王先生看中了城东一套120平方米的二手房。起初,银行和中介都称可以办理七成的按揭贷款,但等与房主谈好了价格交付了3万元定金后,楼市新政出台,按照规定王先生是二次购房,首付比例从三成变为五成。原来已经动用了所有积蓄的王先生,在新政后首付款就差了10多万,而房主拒绝退回定金。这让王先生陷入了两难境地:如果不买房,3万元定金就打了水漂;如果咬牙买下,多出来的10多万首付款一时间又如何筹得出来?
在朋友建议下,王先生找到了一家专业的担保公司解决融资问题。经过担保公司的一系列操作后,王先生成功获得了10多万贷款,变相将五成首付降低到了三成。担保公司先借了20万给王先生,让他还清了第一套房所欠银行的剩余贷款,于是王先生的第一套房就变成全产权房。接着,担保公司将王先生的第一套房在银行进行了抵押贷款,凭借良好的信用,王先生顺利从银行贷到了36万贷款,除去借担保公司的20万以及1万多元手续费,王先生拿到了14万多元现金,刚好解决了多出的10多万二套房首付。
记者调查发现,类似王先生的例子还不在少数,一些二套房的购房者称是看了报纸上担保公司的广告,或者收到手机短信才了解到担保公司可以办理第二套住房的贷款。记者随手翻开几份报纸发现,确实在信息集纳里发现了很多担保公司的信息。事实上由于新政出台,银行收紧房贷,担保公司的这类业务便开始增加,一股带有民间性质的房贷力量开始积聚。
记者调查>>>
担保公司很便捷很盛行
昨日,记者以购房者的名义来到位于盐市口财富中心的某担保公司,咨询办理第二套房贷款的相关业务。
委托我们帮忙融资贷款时间比较短,成功率也很高。担保公司工作人员直言不讳地告诉记者:担保公司在银行有定点的银行专员,跟银行都比较熟,办起事来也比较便捷。你只要提供第一套房的产权证、单位开具的收入证明、身份证和户口本,如果是已婚者还需要带上结婚证,这些资料齐全后就可以与我们公司签订委托贷款合同了,一般半个月之内就能拿到贷款。该工作人员表示我们是正规的担保公司,有合法资质,贷款办不下来不收取任何费用。该担保公司工作人员称,只要购房者准备相关材料,其他手续由担保公司代办即可。
据了解,目前成都大大小小的担保公司有上百家,向客户收取的担保金最低在贷款额度的在2%左右,最高会超过3%,这些费用包括公证费、评估费、抵押费等等。用一套房抵押贷款用以付二套房的首付,这样的手续办理起来不是很复杂,因此选择用如此方法降低二套购买门槛的购房者还比较多。房屋买卖的融资业务最近咨询的人多了,每天起码有十几个咨询电话。一位担保公司负责人告诉记者,担保公司长期与银行进行业务合作,银行方面也非常愿意给担保公司较高的授信额度,整个流程操作起来比较简便。
记者在担保公司现场采访了一位前来融资贷款的购房者张先生,他说:这样的方式,虽然费用高了点,但是确实比较简便,而且重要的是能帮我解决资金短缺的燃眉之急。
暗藏猫腻>>>
存在高评高贷不规范操作
然而,在调查中记者也发现,一些担保公司利用评估中的不规范操作,变相地让购房者的首付从五成降到三成,并以此为噱头吸引消费者。担保公司与评估公司搞好关系后,对同一套房进行高评高贷,同样成数的贷款就多出了很大一部分贷款额度。某不愿透露姓名的业内人士道破了天机。
据了解,正常情况下,银行为了规避市场价格波动的风险,在评估抵押房价值的时候,都会低于市场价格10%—15%,例如一套市场价值80万元的房子,一般只能评估到70万元左右。而一些担保公司委托的评估公司进行评估,为了能多贷款,直接按照甚至超过市场价值评估,这样市场价值80万元的房子就可以评估到80万—85万元。在抵押贷款时,如贷款七成,就能比正常评估多贷出几万到10万元,而这多贷出的10万元,就能让购房者的首付从五成降低到三成。
律师提醒>>>
找担保公司融资须谨慎
对于借道担保公司向银行贷取二、三套房的贷款,是否就是购房者们的上上之策呢?记者采访了四川迪扬律师事务所的阮国勇律师。阮律师认为,其实从程序上说担保公司扮演的是个融资中介的角色,属于合法机构。但是目前成都的担保机构鱼龙混杂,有些没有取得资质的担保公司也在做这样的业务,而这些小担保公司存在一定的欺骗行为,会给贷款者带来很多后续的麻烦。因此阮律师认为,贷款应该找一些信誉比较好、有合法资质以及规模比较大的担保公司贷款。因为在整个贷款过程中,要先结按再抵押,因此购房者一般都需要向担保公司借一笔钱结按,而这笔借款属于民间借贷,因此需要找公证公司公证,而不能简单地签订双方借款合同。阮律师提醒购房者。阮律师表示,目前成都的担保市场还不很完善,有关方面应该尽快完善担保方面相关的政策和法律,真正建立起一条安全和通畅的融资、担保渠道。
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一套房首付几成?河南在线咨询 2022-11-01一般首套房首付比例为20%—30%。办理新房贷款时,首付款是按照购买时的市场价作为参考,并根据个人贷款次数和个人贷款的信誉程度进行多方面的审核来制定贷款比例。一手房首付计算方式:首付款=总房款-客户贷款额贷款额=合同价(市场价)×80%(首次贷款额度最高可达80%)一套房首付比例并不是固定不变的,各地首套房首付比例也有不同,但是由于2012年楼市低迷的情况,现在多地出现了分期首付的情况。
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首套房,纯,买二手房首付可以两成吗安徽在线咨询 2022-10-20按照现在的政策首付2成就可以了不过建议咨询当地公积金中心,另外要看具体房屋的情况。二手房贷款比例按核准价计算,房屋竣工使用年限为五年内的(含五年),贷款比例不高于存量房核准价的60%,房屋竣工使用年限为五年以上、二十五年以内,贷款比例不高于核准价的50%。贷款的最低期限为1年,最高期限为20年且男性、女性均不得超过法定退休年龄。房屋竣工使用年限在五年以上、二十五年以内,最长贷款期限为二十五年减房屋
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