贷款购买第二套住房的家庭,贷款首付款比例不得低于五成,第三套住房部分地区不发放贷款今年4月出台的楼市新政犹如一盆冰水,浇灭了一些多套购房者的梦想。但是记者近日却接到不少短信,均称二套房可以贷款五成以上。经过调查发现,一些二套房购房者借道担保公司,用抵押一套房的方式,在购买二套房实际上得到七成甚至更高的贷款,首付变相成为三成或以下。
借道担保公司解二套房贷款难题
虽然一套房贷款还没还完,但刚出生的小宝贝仍然让王先生下决心再买一套三居室住宅。3月中旬,王先生看中了城东一套120平方米的二手房。起初,银行和中介都称可以办理七成的按揭贷款,但等与房主谈好了价格交付了3万元定金后,楼市新政出台,按照规定王先生是二次购房,首付比例从三成变为五成。原来已经动用了所有积蓄的王先生,在新政后首付款就差了10多万,而房主拒绝退回定金。这让王先生陷入了两难境地:如果不买房,3万元定金就打了水漂;如果咬牙买下,多出来的10多万首付款一时间又如何筹得出来?
在朋友建议下,王先生找到了一家专业的担保公司解决融资问题。经过担保公司的一系列操作后,王先生成功获得了10多万贷款,变相将五成首付降低到了三成。担保公司先借了20万给王先生,让他还清了第一套房所欠银行的剩余贷款,于是王先生的第一套房就变成全产权房。接着,担保公司将王先生的第一套房在银行进行了抵押贷款,凭借良好的信用,王先生顺利从银行贷到了36万贷款,除去借担保公司的20万以及1万多元手续费,王先生拿到了14万多元现金,刚好解决了多出的10多万二套房首付。
记者调查发现,类似王先生的例子还不在少数,一些二套房的购房者称是看了报纸上担保公司的广告,或者收到手机短信才了解到担保公司可以办理第二套住房的贷款。记者随手翻开几份报纸发现,确实在信息集纳里发现了很多担保公司的信息。事实上由于新政出台,银行收紧房贷,担保公司的这类业务便开始增加,一股带有民间性质的房贷力量开始积聚。
记者调查>>>
担保公司很便捷很盛行
昨日,记者以购房者的名义来到位于盐市口财富中心的某担保公司,咨询办理第二套房贷款的相关业务。
委托我们帮忙融资贷款时间比较短,成功率也很高。担保公司工作人员直言不讳地告诉记者:担保公司在银行有定点的银行专员,跟银行都比较熟,办起事来也比较便捷。你只要提供第一套房的产权证、单位开具的收入证明、身份证和户口本,如果是已婚者还需要带上结婚证,这些资料齐全后就可以与我们公司签订委托贷款合同了,一般半个月之内就能拿到贷款。该工作人员表示我们是正规的担保公司,有合法资质,贷款办不下来不收取任何费用。该担保公司工作人员称,只要购房者准备相关材料,其他手续由担保公司代办即可。
据了解,目前成都大大小小的担保公司有上百家,向客户收取的担保金最低在贷款额度的在2%左右,最高会超过3%,这些费用包括公证费、评估费、抵押费等等。用一套房抵押贷款用以付二套房的首付,这样的手续办理起来不是很复杂,因此选择用如此方法降低二套购买门槛的购房者还比较多。房屋买卖的融资业务最近咨询的人多了,每天起码有十几个咨询电话。一位担保公司负责人告诉记者,担保公司长期与银行进行业务合作,银行方面也非常愿意给担保公司较高的授信额度,整个流程操作起来比较简便。
记者在担保公司现场采访了一位前来融资贷款的购房者张先生,他说:这样的方式,虽然费用高了点,但是确实比较简便,而且重要的是能帮我解决资金短缺的燃眉之急。
暗藏猫腻>>>
存在高评高贷不规范操作
然而,在调查中记者也发现,一些担保公司利用评估中的不规范操作,变相地让购房者的首付从五成降到三成,并以此为噱头吸引消费者。担保公司与评估公司搞好关系后,对同一套房进行高评高贷,同样成数的贷款就多出了很大一部分贷款额度。某不愿透露姓名的业内人士道破了天机。
据了解,正常情况下,银行为了规避市场价格波动的风险,在评估抵押房价值的时候,都会低于市场价格10%—15%,例如一套市场价值80万元的房子,一般只能评估到70万元左右。而一些担保公司委托的评估公司进行评估,为了能多贷款,直接按照甚至超过市场价值评估,这样市场价值80万元的房子就可以评估到80万—85万元。在抵押贷款时,如贷款七成,就能比正常评估多贷出几万到10万元,而这多贷出的10万元,就能让购房者的首付从五成降低到三成。
律师提醒>>>
找担保公司融资须谨慎
对于借道担保公司向银行贷取二、三套房的贷款,是否就是购房者们的上上之策呢?记者采访了四川迪扬律师事务所的阮国勇律师。阮律师认为,其实从程序上说担保公司扮演的是个融资中介的角色,属于合法机构。但是目前成都的担保机构鱼龙混杂,有些没有取得资质的担保公司也在做这样的业务,而这些小担保公司存在一定的欺骗行为,会给贷款者带来很多后续的麻烦。因此阮律师认为,贷款应该找一些信誉比较好、有合法资质以及规模比较大的担保公司贷款。因为在整个贷款过程中,要先结按再抵押,因此购房者一般都需要向担保公司借一笔钱结按,而这笔借款属于民间借贷,因此需要找公证公司公证,而不能简单地签订双方借款合同。阮律师提醒购房者。阮律师表示,目前成都的担保市场还不很完善,有关方面应该尽快完善担保方面相关的政策和法律,真正建立起一条安全和通畅的融资、担保渠道。
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