意外险保障内容较为简单,主要有意外身故即在保险期间内出了意外,人没了,保险公司按照约定的保险金进行赔偿;意外伤残即在保险期间内遭受意外伤害,并自意外伤害发生之日起180天内因该意外伤害残疾的,将按照其所对应伤残等级的给付比例乘以保险金来进行赔偿;意外医疗即因意外而产生的住院医疗费,一般有限额;意外住院津贴即因意外住院而给的住院津贴,一般按天计费。
意外险对健康要求不高,一般能够生活自理的人群大多可以投保。但意外险对投保年龄有限制,一般意外险投保年龄可至65岁,但考虑到年龄较大的人群发生意外风险的概率较高,保险公司针对这类人群专门开发了老年人意外险,最高投保年龄可达90岁,还是比较人性化的。同时意外险对于被保人的职业也有严格的限制,选择产品时要注意职业是否在投保范围内,一般1-4类职业可选择的产品较多,而5-6类高危职业,比如消防员、高空作业人员等可选的产品相对较少,有的意外险还会针对特定的职业,限制他们的投保金额。综上所述,投保意外险年龄要在承保范围内,同时职业要符合产品要求才可以购买。
一、意外险投保注意事项有哪些?
1、是否含猝死责任
由于人们生活压力大,工作节奏快,加班熬夜是常态,时不时会听到新闻上会报道有人猝死的消息。如果看重猝死保障,投保时要重点关注。一般来说,如果没有特别说明该款意外险含有猝死责任,意外险对于猝死是不赔的。因为猝死不符合意外伤害的定义,买不含猝死责任的意外险是不赔付的。所以投保时要注意,明确产品是否含有这一保障。
2、就诊医院的限制
一般意外险产品要求的医院是大陆境内二级及二级以上公立医院,只有就医的医院符合保险公司要求,保险公司才会进行赔付,否则很可能会拒赔。
3、责任免除条款
发生责任免除条款内所列出的事项,保险公司是不赔偿的。意外险的免责条款多是对违法犯罪的情况进行拒赔,同时对于妊娠、流产、分娩;食物中毒、药物过敏、中暑;高风险运动等保险公司也是不承担保障责任的,投保前一定要了解清楚。
二、如果发生意外需要申请理赔,具体的流程有哪些?
1、及时向保险公司报案
如果意外事故导致被保人需要就诊或者住院治疗时,应该第一时间告知保险公司,可以拨打保险公司客服热线进行报案。最好了解清楚申请理赔时,需要准备哪些必备资料,以便保险公司能快速赔偿。发生意外后,最佳的报案时间是三日内,建议报案时间越早越好。
2、收集相关资料、单据
报案之后,根据保险公司的需求和指示,我们应该慎重收集好相关的所有资料,比如说医学诊断证明、医疗费单据以及处方收据、本人身份证或者户籍证明复印件、有关部门出具的意外事故证明等。
3、耐心等待审核通知
将收集好的单证提交给保险公司,保险公司会在一定的时间内,针对我们提交的单据证明作出相应审核,并根据审核结果下达赔偿或拒赔通知。意外险的被保险人或受益人,在接到保险公司的通知后,是可以凭借本人身份证和户籍证明到保险公司领取相应的赔款。
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