巨灾风险管理的保险业-法师兄

巨灾风险管理的保险业

来源：法律编辑整理时间： 2023-06-22 11:23:07 166 人看过

我国保险业在参与巨灾风险管理方面做了一些可贵的探索。

一是我国保险公司逐步开展了企财险地震保险业务，对巨灾风险事故有了一定程度的覆盖;

二是保险公司市场化经营的政策性农业保险业务保持了良好的发展势头。但由于巨灾风险分散机制尚未建立，商业性保险公司接受的巨灾风险得不到有效分散，被迫选择自留，造成经营不稳定。

巨灾对我国社会财富和农业生产的威胁巨大，单一地依靠国家财政救济管理巨灾风险的方式已经难以适应经济发展的需求。构建市场化的巨灾风险分散体系，是保持经济竞争力和社会全面协调持续稳定发展的必然需要。

一、火灾保险费率是多少

火灾保险的保险费率，通常以每千元保额为计算单位，费率的表达形式为千分率。

在火灾保险的经营实践中，基于保险标的存放在固定处所，其费率的确定通常需要综合考虑如下因素：

1、建筑结构及建筑等级；

2、占用性质；

3、承保风险的种类及多寡；

4、地理位置；

5、投保人的防灾设备及防灾措施。

火灾保险业务的费率的分类，首先是分为团体火灾保险费率与家庭财产保险费率，它们均采取固定级差费率制度。同时，火灾保险的费率通常以一年期的费率为标准费率，对不足一年的业务则制定专门的短期费率标准，短期费率标准一般按照一年期费率标准的一定百分比确定。

二、喝酒意外死亡意外保险赔吗

饮酒死亡，保险公司是不赔偿的。保险公司是销售保险合约、提供风险保障的公司。是采用公司组织形式的保险人，经营保险业务。保险公司是依照我国保险法和公司法设立的经营商业保险业务的金融机构。保险公司可以这样分类:人寿保险公司，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险及年金保险。财产保险公司，包括火灾保险、海上保险、陆空保险、责任保险、保证保险及经主管机关核准之其他保险。按照中华民国保险法之规定，两者必须分开经营。所以有的保险公司成立了集团公司，下设独立核算的人寿保险公司和财产保险公司。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多集团公司相关文章

保监会
巨灾风险管理体系仍待起步

截至目前，今年初南方部分地区突降的这场低温雨雪冰冻灾害，保险业已赔付款额超过了40亿元，和1516亿元直接经济损失相比，保险赔付不足此次灾害损失的2％。中国保监会主席吴定富日前披露了这组数据，并指出随着社会财富的积累，巨灾风险的扩大效应和反馈效应将日趋明显，推动建立符合我国国情的巨灾风险管理体系已经成为当务之急。仅仅依靠商业保险难以独立承担损失保障的责任，建立完整有效的巨灾风险管理体系必须有财政支持、巨灾保险和社会救助这三个方面，缺一不可。吴定富称。今年初这场白色天灾，让社会各界清醒地看到，社会只有大动员，并没有制度保障。巨灾的来临，让业界再度重提呼声已达十余年之久的巨灾风险管理体系，希望以此为重要契机，推动政府探索建立适合中国国情的巨灾风险管理体系。但千呼万唤未能起步的巨灾风险管理机制，何种模式适合中国国情，仍然处在探索论证、寻求共识的过程中。政府该扮演何种角色保险地位应如何体现国际经验

2023-08-17

247人看过
股份有限公司
巨灾风险分散

236亿多元的直接经济损失，1.85亿元的中央救助资金。像以往的任何一次旱灾、地震一样，在去冬今春的西南旱灾面前，政府依然冲在救灾的第一线。由于此次旱灾中大部分的农作物没有任何保险，与国外30%至50%的保险补偿水平相比，我国保险的作用依然有限。海南同样是一个台风等灾害频发的地区，海南的农业保险有哪些探索，4月12日，记者前往海南进行采访。一株香蕉1.6元的保费我自个掏80%，就是1.28元，财政掏20%。澄迈县富山镇农场主林绍圣指着地里过几天就可以采摘的香蕉树说。有着三十年种植经验的他告诉记者，100亩的香蕉树每年交保费9000多元，保费可以承受，但是保额希望能够再提高，因为一株香蕉树遇到台风毁损后只赔付8元，而他的成本是25元。澄迈县香蕉种植面积6万多亩，自2007年开始作为海南省香蕉保险试点县以来，政策性香蕉保险承保面积总共达2.62万亩，累计保费收入392万元。但3年来，因连续遭受

2023-04-23

313人看过
法律综合知识
对巨灾风险管理相关问题的探讨

一、系统性风险可保性的理论与实践微观经济学理论一般将“逆向冲击”分为异质性（Idiosyncratic）冲击和系统性（systemic）冲击两类，二的区别在于，它们对局部可保性的影响存在着差异。异质性冲击产生的风险可以是本地可保的，而系统性风险却不能。从宏观视角看，二者的区别更明显。对于异质性风险，无论是否得到保险保障，在总和水平上毒会得到对冲，而系统性风险却会对消费和储蓄产生影响。比如，当保险等降低企业价值，那么，在A点右方，增加一单位资本带来的企业价值的增加会少于一单位。因此，L。就弯曲成了凹线L：。在L：上，存在一个均衡的内部资本持有数量OA，使得增加一单位资本仅仅只能带来一单位企业价值的增加，即在L：线D点的斜率为l，该均衡数量上，企业价值波动会在F点，期望的企业价值大小为0B①。图2资本市场不完善状态下均衡资本数量与企业价值的关系在图2中，如果资本市场完善，保险的跨时风险分担功能

2022-04-05

383人看过
法律综合知识
充分发挥保险功能积极参与巨灾风险管理

一、当前加强巨灾风险管理是一项非常重要而紧迫的任务我国是世界上自然灾害最严重的国家之一，地震、洪水、台风等重大自然灾害频繁发生，尤其是今年的汶川地震和南方雨雪冰冻灾害，给国民经济及人民群众生命财产造成了巨大损失。因此，研究建立符合我国国情的巨灾风险管理制度，充分发挥政府和市场的作用，加强巨灾风险管理，显得十分迫切而重要。（一）加强巨灾风险管理是提高经济社会抗风险能力的迫切需要从国际经验看，地震、洪水等巨大自然灾害的风险管理是各国政府面临的难题。为了有效分散巨灾风险，一些巨灾发生较多的国家，根据各自国情进行了不同的巨灾风险管理制度安排。据统计，目前有10多个国家和地区建立了巨灾保险基金，包括美国、日本、新西兰、土耳其以及我国台湾地区等。这些制度的一个共同特点，就是有效利用政府与市场机制的优势，调动社会各方面资源共同应对巨灾风险。实践证明，这种巨灾风险管理制度在应对重大自然灾害方面可以发挥重要

2022-04-27

358人看过

保监会
建立多层次巨灾风险管理体系

在昨日由中国保监会和四川省政府共同主办的巨灾风险管理与保险国际研讨会上，与会代表指出，巨灾风险管理需要政府和保险市场共同参与，建立符合我国国情的巨灾风险管理制度是当前的迫切任务。与会专家学者指出，我国传统的灾害风险管理模式存在一些突出问题，一是重救助、轻预防，没有建立起一套技术上可行和经济上合理的灾害预防管理机制;二是方式手段单一，各级政府主要采取行政手段集中救灾资源;三是政府压力较大，没有形成通过市场化手段在全社会分担风险的机制。因此必须在政府规划下，尽快建立起包括灾前防灾预测、灾中救援减损和灾后补偿重建为一体的多层次巨灾风险管理体系。中国保监会副主席周延礼表示，我国保险业多年来在巨灾保险方面发展比较缓慢，保险赔付占巨灾损失的比例与国际平均水平相比明显偏低。从国际惯例来看，仅依靠保险机构商业运营难以承担相应的风险保障责任，一方面经营巨灾保险所需的基础技术、巨灾模型、巨灾损失数据和费率精算

2023-04-23

392人看过
再保险
对巨灾风险的认识

巨灾一词最初是OEDC(经合组织)在2003年提出的，其内涵是指某一灾害发生后，发生地已无力控制灾害造成的破坏，必须借助外部力量才能进行处置。例如，1976年的唐山地震，1998年的特大洪水。自2007年7月1日起施行的《保险公司风险管理指引(试行)》规定保险公司应当识别和评估经营过程中面临的各类主要风险，包括：保险风险、市场风险、信用风险和操作风险等。其中，保险风险是指由于对死亡率、疾病率、赔付率、退保率等判断不正确导致产品定价错误或者准备金提取不足，再保险安排不当，非预期重大理赔等造成损失的可能性。财产保险是产险的传统业务，企业财产险承保的主要是两类风险，自然灾害和意外事故，其中自然灾害中的巨灾具有更大的破坏性，对财产和人的生命构成很大威胁。2007年全球人为和自然重大灾害造成的保险损失高达276亿美元，其中自然灾害233亿美元。2005年8月24日的卡特里娜飓风造成的保险损失高达38

2023-04-23

282人看过
再保险
分散巨灾风险政府购买农业再保险

北京市政府以再保险的方式分散农业巨灾风险，通过再保险方式转移由政府承担的政策性农业保险超赔风险。昨天，北京市农委与瑞士再保险股份有限公司北京分公司和中国再保险(集团)股份有限公司在京签署再保险合作协议。相关人士透露，这一制度安排是经过多年数据测算的，在这样的制度安排下，政府将获得最高5.88亿元的农业风险保障，可抵御50年一遇的农业巨灾风险。据悉，农业险在一定程度上缓解了农民因灾返贫的状况，保障了受灾地区农业生产的恢复。但由于缺乏巨灾风险分散机制，农险高赔付率赔付额也让商业保险公司感到难以承受。农业再保险方案有效分散了政府面临的巨额巨灾风险。据了解，北京市政策农业保险制度设计为：保险公司承担当年农业保险赔付率160%以下的风险，赔付率超过160%的风险，由政府承担。其中赔付率160%-300%的风险，由政府购买再保险的方式转移;保留农业巨灾风险准备金应对赔付率300%以上的风险。北京市农村

2023-04-23

480人看过
债权人
谁为农业巨灾风险“买单

根据《中国统计年鉴》(1983-2003)显示，1993年到2003年农业保费收入从近6亿元下降到4亿多元。2003年我国农业保险保费收入4.32亿元，仅占全国保险业保费收入总额的0.081%和财产险保费收入总额的0.5%，按全国2.3亿农户计算，户均投保费用不足2元。另外，在保费收入大幅下降的同时，农业保险的险种数目也在不断减少，由最多时候的60多个险种下降到目前的不足30个。我国农业保险发展举步维艰，已陷于日益萎缩的困境局面，究其成因，高赔付率、高风险，加上业务经营的费用支出，使农业保险经营一直处于亏损状态。但其中一个重要原因是农业保险风险的发生具有地域性和高度集中性的特点，很容易形成巨灾风险，保险公司承受不起，比如，原中国人民保险公司上海分公司农业保险业务1999年水稻受连续阴雨影响，保险赔款1912.65万元，2002年7月受威马逊台风影响，保险赔款1062万元。就拿今年刚成立的国

2023-04-23

230人看过

法律综合知识
巨灾风险谁来担

重大自然灾害发生往往会造成重大的人员伤亡和财产损失。汶川地震后，很多房屋倒塌或成为危房，灾区人民只能在帐篷中临时安家。更令人难过的是，很多人是贷款买房的，房毁了，贷未清，未来日子的艰辛难以想象。我国是自然灾害最严重的国家之一，巨灾风险给我国经济社会发展造成了很大的隐患。但目前，我国的巨灾保险制度尚未建立，巨灾损失只能由政府和社会来承担。在美国、日本、新西兰和我国台湾等地震多发国家和地区，针对地震的巨灾保险制度均较为完善，其中还包括针对性较强的房贷险。据统计，2004年美国和加勒比地区系列飓风造成622亿美元经济损失，其中保险损失为315亿美元，占51％。2007年全世界因巨灾（包括自然灾害和人为灾难）造成经济损失706亿美元，其中保险损失为276亿美元，占39％。相比之下，我国历次巨灾事件中保险补偿仅占经济损失的1％－5％。许多保险专家呼吁，未来的地震保险应该在相关政府政策支持下，整合政府

2022-04-22

77人看过
保监会
顺应减灾趋势的保险风险管理

今年以来，尤其是4月份以后，长江中下游地区降水严重偏少，江河来水不足，水位持续偏低，致使部分省份遭受不同程度的旱灾，使人们的生产生活再次面临挑战。近年来，重大灾害频频发生，地震、冰灾、洪灾、旱灾、泥石流等给人们的生产生活造成严重损失。据瑞士再保险统计，2010年，全球共发生304起巨灾事件，其中自然灾害167起，是1970年以来自然灾害数量最多的一年;2010年经济损失约2180亿美元，达到2009年的3倍以上;保险业损失超过430亿美元，较上年增长60%以上。作为市场化的社会互助机制和风险管理机制，保险业参与社会风险管理有着天然的优势。通过保险这种事先安排的损失补偿机制，能够增强社会的自愈能力和修复功能，保险业在风险识别、评估、防范和化解能力的提升，有助于降低社会的灾害易损性。保监会主席助理陈文辉在日前召开的中国保险学会年会上如是强调。功能缺失现缺口民政部救灾司统计显示，截至5月27日，

2023-04-23

355人看过
保监会
国家“巨灾风险保险体系”前瞻

春节前，一场罕见的雨雪冰冻灾害袭击了我国南方大部分地区，灾害带来的损失是惨重的。因而，建立巨灾保险机制，减轻灾害对民众生产生活造成的冲击，显得愈加迫切。去年8月30日，全国人大常委会第二十九次会议通过了突发事件应对法，其中明确提出建立国家财政支持的巨灾风险保险体系。今年2月15日，在保险业抗灾救灾工作视频会议上，保监会主席吴定富透露，此次灾害过后,保监会将会同有关部门向国务院提出方案，在政府的主导下建立我国的巨灾保险体系。这一动向，引起了百姓的广泛关注。三大问题需首先破解北京大学经济学院风险管理与保险学系副主任刘新立副教授告诉记者：要建立巨灾保险体系，首先必须整合分布在保险业和气象局、水利局、测绘局、地震局、农业部、统计局等各部委的基础数据，在全国形成大尺度的风险区划，评估风险等级。只有这一工作完成了，保险公司才能设计产品，厘定费率，进而投放市场。目前，各部委在数据共享方面还不是很充分，这

2023-04-23

124人看过
融资
加勒比巨灾风险保险基金的启示

两年前的5月12日,强震突袭四川,损失之惨重令世人震惊.而今,汶川大地震带给人们的伤痛尚未抚平,时隔不到两年,2010年4月14日早晨7时49分,青海玉树又发生7.1级地震,截至4月25日17时,地震已造成2220人遇难,失踪70人.一直以来,巨灾发生的低概率特点总是让我们心存侥幸,而接踵而来的灾难让人们不得不警醒,当下一次灾害发生的时候,我们要怎么做面对我国以政府救助为主的灾后响应制度和其他一些国家市场融资力量的反差,我们要不要改变如果要改变,我们准备好了吗我们讨论了很多我国巨灾保险面对的难题,这些难题在短期内全部化解似乎是不现实的,既便是其他国家已经存在的巨灾类保险,也并不都是完美无缺的.也许,回归到巨灾保险最根本的羁绊,从这里入手,先解决最根本的问题,从比较粗略的大框架开始尝试,在实践中逐步完善,才是现实的选择.巨灾保险之所以成为世界性的难题,两个很主要的原因就是难以满足大数定律以及

2023-04-23

464人看过

法律综合知识
分散巨灾风险的利器

直接经济损失达8451．4亿元人民币的512汶川大地震，获得来自保险业的赔付仅18亿多元！我国巨灾保险的严重缺失正以不同寻常的方式警醒着我们：我国对巨灾风险的管理已迫在眉睫。巨灾风险通常是指突发的、无法预料的、无法避免的由自然灾害或人为祸因引起的大面积的财产损失或人员失踪伤亡事件，属于发生频率较低，但破坏性极强的风险。依美国财产理赔服务公司（PropertyClaimService，PCS）所定义的巨灾，是指财产损失超过50亿美元的天然灾害（这里的天然不是仅只大自然）。而巨灾风险具有3个特性：其发生频率极低且几乎完全无法预测；其所造成的巨大损失带来极大的风险，同时也带来市场机会；低频率所造成的高变异，使得其历史资料参考价值降低。如美国1992年的安德鲁飓风、2001年的911事件，我国2008年的汶川大地震等都属于巨灾事件。在国外，监管部门通常会对巨灾风险有强制性的保险要求。例如，加拿大法

2022-04-24

174人看过
农业保险
农业保险迫切需要巨灾风险转移机制

农业是容易受到巨灾侵害的脆弱产业。在中国、在亚洲、在全球，巨灾风险造成的农业生产、农村经济和农民财产的损失呈现不断扩大趋势，对于农业保险的需求、对于农业再保险制度的需求以及巨灾风险转移机制的需求非常迫切。在日前举行的2010年亚太区农业保险再保险国际研讨会上，中国再保险(集团)股份有限公司吴高连表示，中再集团将加强境内外农业保险再保险领域的合作，推动中国农业风险和巨灾风险管理体系的建设。缺失风险分散机制全球第二大市场遭遇尴尬2009年我国农业保险保费收入达到130亿元，提供风险保障3800多亿元，参保农户超过1.33亿户，成为仅次于美国的全球第二大农业保险市场。据吴高连介绍，连续七年，党中央、国务院都把解决三农问题和支持农业、农村地区的发展当作核心任务来抓，而大力推动农业保险发展正是支农惠农政策中的一项。尤其是在2007年中央财政正式启动农作物保险保费补贴试点后，我国农业保险事业进入了一个

2023-04-23

364人看过