伴随着房贷的步步收紧，个人房产抵押贷款也有趋紧的迹象。记者了解到，我市一些银行已经将房产抵押消费贷款利率提高了至少10%。据消息人士透露，银行这么做除了因为贷款收紧，也是为了控制高房价背景之下可能存在的风险。

抵押贷款利率普遍上浮10%

以消费类的个人房产抵押贷款的利率标准为例，此前我行普遍执行的是基准利率，对优质客户甚至还能下浮，但现在却提高了10%，即基准利率的1.1倍。南京一家商业银行个贷部人士昨告诉记者，房产抵押贷款利率的提高，主要是为了防范发放房产抵押贷款可能面临的风险，如变相按揭等。根据贷款年限不同，个人商业性住房货款基准利率在5.31%—5.94%之间。今年以来，有不少银行都提高了这一标准。

据外地媒体报道，深圳银监局对辖区内9家银行的信贷资金流向进行了抽查，发现有7家银行的21个分支机构存在个贷资金违规流入股市的问题，依照平均每笔贷款超过60万元的数额来看，通过个人房产抵押贷款途径变相获得资金的可能性较大。

上述人士给记者算了一笔账，假如客户贷款购买价值200万元的投资性房产，按照二套房贷首付四成计算，贷款额度为120万元。如果该房产涨到300万元，客户通过房贷中介周转后，以房产抵押消费贷款的名义，先还清原贷款后再向另一家银行进行抵押，按照不超过七成的抵押率计算，该客户最多可再获得210万元的贷款，这相当于增加了90万元的贷款。在银行发放的贷款中，相当一部分是房产抵押贷款，一旦房价出现回落，这种变相的按揭行为将使银行面临抵押房产价值不足的风险。

监管层提示房屋抵押贷款风险

高房价下的房地产抵押贷款所存在的风险，也令监管层感到不安。近日有消息称，银监会专门下发了《关于房屋抵押贷款风险提示的通知》，对房屋抵押贷款风险进行警示。

据悉，这份通知指出，商业银行在发放信贷时，应基于目标客户的第一还款来源是否充足，避免简单依据第二还款来源选择客户。同时，还要求银行严格抵押物准入制度，审慎选择抵押物并合理确定抵押期限和抵押率，防止非法和无效或有纠纷的房屋产权证作为抵押物。

我市一家股份制银行相关人士解释说，第一还款来源就是借款人自己的收入来源，第二还款来源指的是变现抵押物后产生的钱，要求银行对借款人的收入是否足够支付贷款审慎把关，其实是在从严审核贷款人的还贷能力。[page]

银行的态度更慎重了

记者从我市多家银行了解到，对于个人房产抵押贷款的收紧不仅仅表现在利率上，一些贷款的审批流程也在今年有了调整。

今年开始，房龄超过10年的房产在我行很难获得抵押贷款了。一家银行的工作人员说。而另一家银行的工作人员则告诉记者，面积低于40平方米的房子，也很难通过审批。

一些信贷员在贷款发放过程中，手也更紧。一套房产的抵押率一般不超过70%，这几乎是银行业通行的规则，但只要经我手放出的贷款，几乎没有超过60%的抵押率。一家银行的信贷员如此告诉记者。

据记者了解，各家银行在审批房产抵押贷款前，都会要求提供借款人的收入证明，甚至提供完税证明等，个人没有稳定、足够的收入是难以贷到款的。

新闻链接

房产抵押贷款是指借款人以已购商品住房抵押，贷款银行为借款人提供一揽子资金服务，满足其购买住房、车位、大额耐用消费品、汽车和住房装修等多种需求的人民币贷款。

通常，新房抵押贷款的贷款期限最长不超过30年，二手房不超过20年;贷款额度不超过房屋评估值的70%;贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行。