根据投资对象的不同,证券投资基金可分为:股票型基金、债券型基金、货币市场基金和混合型基金等。从投资风险角度看,几种基金给投资人带来的风险是不同的,如下表所示。
几种基金的风险特征与适合人群
基金类型主要投资对象风险收益特征适合人群
股票型基金主动管理
股票、债券;股票不低于60%
高收益、高风险
愿意承受较高风险、追求高收益的积极型投资者
指数型
构成某种指数的全部或部分股票
债券型基金
国债、可转债、企业债
风险较低、收益一般
追求本金相对安全、回报略高的稳健型、保守型投资者
货币市场基金
短期国债、金融债、央票、存款
本金安全、流动性高、收益略高于部分存款
追求本金绝对安全、流动性高、回报略高于存款的保守型投资者
混合型基金
股票、债券、货币市场工具
较高收益、较高风险
愿意承担一定风险、追求高收益的积极型、稳健型投资者
选基关键看风险
投资者应该根据自身风险的承受能力来选择基金。一般而言,能承受较高风险的投资者可采用较积极的投资组合,投资组合中可以选择较高的比例投资风险偏高的资产,如股票型基金;风险承受能力较低的投资人在投资组合中应以风险较低、风格稳健的资产为主,如债券型基金和货币型基金等。
对于年轻人而言,如经济能力尚可,家庭负担较轻,投资期限长,能承担较大的风险,可选择以股票型基金为主要投资对象,少量兼顾中低风险的基金产品;对于中年人,收入比较稳定,但家庭责任较重,投资时应该在考虑投资回报率的同时坚持稳健的原则,分散风险,尝试多种基金组合;对于老年人而言,应以稳健、安全、保值为目的,可选择货币型、保本或股票配置比例低的平衡型基金等安全性较高的产品。
根据收益作调整
家庭资产一般可分为经营性资产和非经营性资产。经营性资产指现金、存款、股票、基金、债券等能够产生收益的资产,而自住的房屋和非营运的汽车则属于非经营性资产。实践证明,大部分的资金供给,像养老金的储备、子女的教育、个人的进修费用以及国际旅游这样的非必要性的支出,都来自于经营性资产。
保持经营性资产的合理比例(经营性资产占总资产的比例),对家庭生活的保障和享受有着重要的意义。投资者如果不满意现有经营性资产的收益水平,就需要根据自己的短期和长期风险承受能力、投资目标等,制定投资计划,对投资品种进行调整。
风险提示:市场有风险,投资需谨慎。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。
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