建立一套法人分支机构的监管指标体系,不仅存在人力、物力的困难,而且从科学、审慎、负责的角度看,其系统化、科学化、与地方实际相结合等方面也存在问题。此外,由地市分局牵头,结合不同地区实际分别设立,还面临全面统一问题及地区间差别问题,不利于全国统一口径一盘棋思路的贯彻,法律效用上也欠缺。
(一)系统化、科学化问题。监管指标体系的建立是一项科学化的系统工程,从法人监管指标体系看,一般是五大项,几十、甚至于上百个指标,但分支机构有很多指标不适宜,如资本充足率、存贷款比率、单一客户贷款比例等。哪些指标需要取,哪些指标需要舍,是一个很严谨的事情。
指标值的确定尤为重要。权重的设置也同样重要,分配权重的依据是什么,还要经过实践检验和测试,然后做必要的修整,包括指标的修整和权重的调整。反反复复,就是一家机构至少也要经过2-3年才能初步建成。
此外,各项指标的计算,使用手工不可能,是不是要开发必要的程序。
(二)因地制宜问题。银行的发展与地方经济高度相关,其风险程度也与地方经济紧密相联。对其风险的判断的附加指标体系中,是否应增加地方经济增长指标。
行政性干预和地方党政领导对金融业的重视程度也影响法人分支机构的风险。是否也应增加相应指标。
一家分支机构的主要经营者的能力对其风险影响程度也很大,是否也要增加对主要经营者能力判断的指标,应重点监测哪些方面。内控管理只能通过历史案件的发生进行判断,如果该机构近三年内有大要案发生,是否应在相应指标内扣减相应分值。
(三)监管指标独立性问题。监管部门所建立的监管指标体系应依据监管分支机构长期以来对辖区内法人分支机构风险情况的了解掌握,依据银监会统一要求自定指标独立执行,只可以参照法人分支机构的上级行下达的指标,但不能以其为准,否则银监会派出机构监管活动将丧失主动性,被银行机构牵鼻子。
(四)指标体系作用发挥的问题。指标体系建立后,一是用来作为风险判断和预警,二是对相应识别后的风险采取配套监管措施。如果个别指标达不到,甚至可能采取相应处罚,这些措施的采取是否与监管指标相配套,如何进行配套。
(五)法律障碍问题。按行政处罚办法,我们做出的行政处罚要依据规章及规章以上法律、法规,如果以地市分局为单位建立监管指标体系,监管对象是否遵守,不遵守如何进行管理。不采取相应的罚责,监管指标体系设立及运行是否失去意义。
如果以银监会为单位设立指标体系,各省局、分局因地制宜进行调整,调整的权限有多大,需在法律、法规上进行授权。
-
如何构建合理的财务分析指标体系
216人看过
-
什么是法人分支机构和非法人分支机构
430人看过
-
我国基金评价指标体系的构建
376人看过
-
非法人分支机构
498人看过
-
北京构建模范县市创建指标体系
248人看过
-
分支机构是法人吗
490人看过
法人是具有民事权利能力和民事行为能力,依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织 。法人制度是世界各国规范经济秩序以及整个社会秩序的一项重要法律制度。 各国法人制度具有共同的特征,但其内容不尽相同。不同的法人形成了不同的法人理论,法人制度理论... 更多>
-
法人分支机构与法人的分支机构是什么关系,该如何区分法律性质如何广西在线咨询 2022-03-02法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分。在某些情况下,为了便于拓展业务,法人可以设立分支机构,独立活动的法人分支机构也需要进行登记,如企业法人分支机构要进行营业登记。但法人分支机构,仍属于法人的组成部分,主要表现在其目的事业必须在法人范围之内,其行为的效果仍由法人承担,不具有独立责任能力,与有独立责任能力的母公司之子公司不同。法人的分分支机构与法人的机关也不同,法人机关对内形成法
-
公司的分支机构是指什么?黑龙江在线咨询 2021-11-02分支机构不一定是分支机构。分支机构包括分支机构和办事处。如果分支机构是分支机构,可以申请设立登记,领取营业执照,以自己的名义从事民事活动。
-
法人代理机构与法人分支机构有何异同上海在线咨询 2022-11-01可以作为原告起诉,如银行的分支机构。依据:民事诉讼法:第四十九条公民、法人和其他组织可以作为民事诉讼的当事人。法人由其法定代表人进行诉讼。其他组织由其主要负责人进行诉讼。民事诉讼法解释:40、民事诉讼法第四十九条规定的其他组织是指合法成立、有一定的组织机构和财产,但又不具备法人资格的组织,包括:(1)依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织;(2)依法登记领取营业执照的合伙型联营企业;(3)依
-
第三方支付机构对第三方支付机构的监管问题陕西在线咨询 2023-02-15一、当前我国第三方支付中凸显的法律问题 第三方支付是指那些具备一定经济实力和信誉保障的独立法人机构,通过与各大银行签约的方式,为用户提供和银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。随着互联网的兴起第三方支付在我国正在蓬勃的发展中。但是我国法律体系中对第三方支付中遇到的很多问题并没有相应的明确。本文从消费者保护相关法律缺失、第三方支付机构的相关法律地位未明朗、第三方支付安全风险问题凸显等三个
-
法人的分支机构与总公司、分公司、企业法人机构之间有什么样的关系上海在线咨询 2022-03-08法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分。在某些情况下,为了便于拓展业务,法人可以设立分支机构,独立活动的法人分支机构也需要进行登记,如企业法人分支机构要进行营业登记。但法人分支机构,仍属于法人的组成部分,主要表现在其目的事业须在法人范围之内,其行为的效果仍由法人承担,不具有独立责任能力,与有独立责任能力的母公司之子公司不同。 法人的分支机构与法人的机关也不同,法人机关对内形成法人