房产抵押消费贷款，就是借款人将自己或他人(如亲属、朋友、同事)拥有所有权的房产作抵押，向银行申请贷款，该贷款可用于各种消费用途，如买房、装修、买车、出国、旅游、留学等，也可用于各种资金周转和经营性用途。

贷款人在取得信贷资金之后依据与银行的约定，在约定期限内按月向银行还本付息。抵押后的房产仍然可以正常使用或出租。它的主要服务对象是那些急需资金用于各类消费或经营的人员。

房产抵押消费贷款所针对的房产，是那些拥有产权的、目前没有设定其他抵押权的房产。在申请贷款之后，借款人可以像购房按揭一样按月偿还月供，贷款年限通常在10-15年左右，最长贷款年限可达20年。在利息方面，房产抵押消费贷款的利息执行银行同期房屋贷款利率，并根据客户的资信状况给予折扣或是适度上调。

房产抵押消费贷款，一般银行都可以受理，但是如果追求办理速度或是更高贷款额度，那么可以寻求房地产担保公司协助办理。值得提醒的是，由于现在的内资商业银行和外资商业银行所推出的贷款产品存在差异，利息的节省、贷款额度、审批程序与速度方面，各家银行差异很大，消费者最好在专业人士建议下谨慎挑选。而最早提出房贷理财概念的中易安房地产担保有限公司在房贷理财方面曾给出这样的建议：根据自身经济状况在不同阶段选择不同的还款产品以及还款频率，并且在专业理财顾问建议下进行提前还款(因提前还款的速度、频率以及还款后该缩减年限抑或缩减贷款额，最终所得到的利息节省是不同的).

房产抵押消费贷款和居民个人不动产理财观念的结合越来越紧密，最早提出让不动产动起来理念的中易安房地产担保有限公司对房产抵押消费贷款与不动产理财观念结合的表述是：通过金融信贷工具对居民个人持有的不动产价值进行挖掘，并借助于房产抵押消费贷款满足居民的大宗消费，综合比较而言，房贷依旧是成本最低的融资渠道，例如20万元的贷款按照目前(2009年10月)利率水平平均一年内产生的贷款利息是4560元，而这20万元按照当前(2009年10月)的1年期定期存款利率计算的话，每年的利息在扣除利息税之后，也有3600元，两相比较下，差额是非常小的

一、消费贷款业务特色

1.预支未来财富享受超前生活

能满足客户各方面的消费需求提前享受舒适生活

2.贷款额度高利率低

贷款额度可根据资信和担保情况灵活确定

3.消费用途广泛

可用于大额耐用消费品、房产购置、住房装修、出国留学

二、消费贷款申请条件

1.年龄在18周岁以上、60周岁以下，在分行管辖地域范围内有固定住所，具有常住户口或有效居住证明，有完全民事行为能力的中国公民(包括港澳台居民);

2.有正当、稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力;

3.在银行及其它金融机构无不良贷款记录;

4.对采用担保方式的，能提供银行认可的合法、有效的质押、抵押或保证担保;

三、消费贷款申请资料

借款申请人向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交如下资料：

1.有效身份证件;

2.常住户口证明或有效居住证明，及固定住所证明;

3.婚姻状况证明;

4.收入证明或个人资产状况证明;

5.采用房屋抵押方式贷款的，需要提供抵押房屋的房屋所有权证，抵押房屋财产所有人(含法定共有人)的身份证件、婚姻状况证明、同意抵押的书面证明;并按规定对抵押物价值进行评估，提供评估报告;抵押住房免于评估的，应提供符合免于评估条件的相关证明材料，包括交易合同或上一次评估报告等;

6.贷款用途使用计划或声明;

7.合作银行要求提供的其他资料。