满足条件,可以全额提取。假如你贷款100万,分30年还,公积金贷款可以比商业贷款省下48万利息,省出一辆宝马5系。
本文是最简单的公积金科普,即使是纯小白,也真的、真的、真的很容易读懂公积金!
主要内容如下:
1、公积金的6大妙用,你知道吗?
2、公积金贷款,能比商业贷款便宜多少?
3、公积金常见疑问解答
一、公积金的用处住房公积金,顾名思义就是一笔和房子有关的钱;
但除了让你贷款买房,迎娶心爱的她之外;
公积金还有其它很多用途:
除了最常见的贷款,在生活中的很多场景中都用得上公积金。
比如给子女购房、装修、租房,还是看病等。
那么,为了获得这些福利,我们每个月要交多少钱呢?
每个月,个人和公司,各交一半进入我们公积金账户。
目前,按“缴费基数”的5-12%来缴纳;比例当然越高越好,但就要看你公司是否大方了。
比如在北京修得996福报的A先生,公积金的缴费基数是8000元,自己和公司各按12%缴纳;
那么A先生每月共缴纳公积金:8000*12%*2=1920元,存到公积金账户里。
缴费基数越大,缴费比例越高,你存下的公积金就越多。
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二、公积金是怎样贷款,贷多少?公积金虽然有各种乱七八糟的功能,但我们最看重的当然是贷款。
因为这是我们这辈子能借到的,最便宜的贷款了。
1、公积金贷款,有多划算?
买房贷款有两种选择,一种是公积金贷款,另一种是商业贷款。
它们的利率相差很大,以5年以上的贷款为例:
公积金贷款利率:3.25%
商业贷款利率:4.85%以上(目前平均5.52%)YY一下,毫无背景在大城市打拼的你,为了满足丈母娘买房的要求;
决定贷款100万,分30年还清,公积金要还多少利息?
直接说结论:
公积金贷款的利率是商业贷的6折左右,贷同样的钱,30年下来,可以省出一辆宝马5系了。
即使你手头上有足够的现金买房,你也可以做公积金贷款。
把现金拿去理财,只要收益率比贷款利率3.25%高,那都是净赚的…
所以说,公积金贷款是一项很重要的隐形福利。
有些人宁愿工资少一点,也要去有公积金缴纳的单位上班,也是这个理。
2、公积金贷款,能借多少钱?
公积金贷款虽便宜,但不是你想借多少就能借多少的啊。
首先,贷款会有最高额度限制,我整理了一线城市的限额:
ps:关于上海公积金,缴交补充公积金的个人最高贷款额度为60万元,家庭最高贷款额度为120万元如图所示:
这里以上海为例,单人最多可以借50万,夫妻两人最多100万。广州、深圳也是如此。
而帝都北京就比较特殊了,每缴1年社保,增加10万额度,想要贷120万,就得缴满12年。
如果夫妻两人都有交公积金,那就按缴费年限更高的算。
当然,以上说的只是最高贷款额度;
但具体到你自己能借多少钱,又得用公式算一算了。
例如广州的计算公式如下:
可贷款额度=公积金账户余额×8+月缴金额×退休前剩余月数其中,公积金账户余额可在公积金中心官网,或支付宝/微信→城市服务→公积金查询。
假设30岁的B先生在银行上班,目前每个月缴纳公积金1667元;
账户里一共有6万元,距离60岁退休,还有360个月。
那么,B先生的贷款额度:
6万×8+1667×360=108万但是广州的最高额度为60万,所以B先生最多也只能借60万。
其他城市的计算方法也是大同小异,我就不再赘述了。
相对于现在动辄上百万的房价,公积金贷款显得有点......
但毕竟能帮我们省下不少利息了,有得用就一定要用。
三、公积金贷款常见疑问对于公积金贷款的常见问题,我也总结了如下几个,希望可以帮到你:
1、公积金可以用来交首付吗?
公积金一般是不能拿来交首付的,而是要先买房再“报销”。
如果你不够钱交首付,可以先问亲戚朋友借钱,等拿到购房合同、购房发票后,
去公积金中心申请提取账户余额,再把钱还上。
2、A城市交的公积金,可以在B城市贷款吗?
目前有小部分城市的公积金可以异地贷款:
北京、上海、广州、深圳、重庆、天津、哈尔滨、太原、石家庄、成都、海南省、乌鲁木齐、贵阳、西宁、杭州、银川、厦门、福州,18个城市实现全国范围内的异地贷款。比如你在上海交的公积金,来深圳买房也可以申请公积金贷款;
如果在深圳交的公积金,也会开证明给你去其他城市贷款。
也有的城市支持省内异地贷款,像广州缴的公积金,只要自己及配偶在广州无产权住房,
那就可以在佛山、中山、东莞、惠州、清远、韶关,这6个城市使用。
3、公积金贷款能贷几次?
对于大多数城市,每个人都有两次公积金贷款的机会;
但第2次使用之前,需要先把之前的贷款还清。
而且,第二次使用公积金贷款的首付和利率会高一些。
例如广州要求首付不低于50%,利率不低于基准利率的1.1倍。
除此之外,一般需要连续缴纳公积金6个月,或者累计缴纳1年,这样才有贷款的资格。
如果因离职出现公积金断缴的话,可以在找到工作之后,由新公司帮忙补缴,具体操作要以当地政策为准。
四、除了贷款,公积金还能这样用住房贷款是公积金最常见的用途,但其实公积金还有不少用处,下面也逐一为大家解读:
1、支付房租
对于一线城市刚出来奋斗打拼的年轻人,买房难,连租房也不容易;
每个月刚发的工资,还没捂热就交给了房东。
其实只要满足条件,公积金是可以用来支付房租的。
由此可见,用公积金交房租,不同地区的提取条件和额度存在差异。
那么如何申请公积金支付房租呢?主要有两种方式:
自助渠道办理:到与公积金合作的银行网点,签订自助办理协议;
然后登录公积金网站自助提取。
预约柜台办结:登录当地公积金官网进行预约,再到公积金中心柜台递交资料,一般需要身份证原件、住房公积金联名卡原件等。具体操作各个城市会略有差异,大家可以拨打公积金中心热线:12329详细咨询。
2、父母给子女购房
公积金不仅可以自己用,还可以给子女使用,例如:
提取余额:当子女交完首付后,可以拿着购房合同等证明;到公积金中心提取父母的公积金账户余额。申请贷款:以父母的名义申请贷款,而购房合同可以写孩子的名字。
3、装修房屋
如果你家房子要装修,这种情况也可以提取公积金使用。
不过,目前很多省市逐渐取消了这种用途。
我致电北、上、广、深四大城市的公积金中心,都回复说不能用来装修了。
在农村地区翻建或大修房屋时,仍然可以提取;
但必须提供镇政府以上层面的同意材料,比如用地批文、安全许可等。
4、支付医疗费用
看病住院报销,我们最先想到的是医保。
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