信托与银行信贷的区别
来源：互联网
时间： 2023-05-01 14:31:50
90 人看过
信托和银行信贷都是一种信用方式，但两者多有不同。
1、经济关系不同
信托是按照“受人之托、代人理财”的经营宗旨来融通资金、管理财产，涉及委托人、受托人和受益人三个当事人，其信托行为体现的是多边的信用关系。而银行信贷则是作为“信用中介”筹集和调节资金供求，是银行与存款人、与贷款人之间发生的双边信用关系。
2、行为主体不同
信托业务的行为主体是委托人。在信托行为中，受托人要按照委托人的意旨开展业务，为受益人服务，其整个过程，委托人都占主动地位，受托人被动地履行信托契约，受委托人意旨的制约。而银行信贷的行为主体是银行，银行自主地发放贷款，进行经营，其行为既不受存款人意旨的制约，也不受借款人意旨的强求。
3、承担风险不同
信托一般按委托人的意图经营管理信托财产，信托的经营风险一般由委托人或受益人承担，信托投资公司只收取手续费和佣金，不保证信托本金不受损失和最低收益。而银行信贷则是根据国家规定的存放款利率吸收存款、发放贷款，自主经营，因而银行承担整个信贷资金的营运风险，只要不破产，对存款要保本付息、按期支付。
4、清算方式不同
银行破产时，存、贷款作为破产清算财产统一参与清算；而信托投资公司终止时，信托财产不属于清算财产，由新的受托人承接继续管理，保护信托财产免受损失。
相关知识延伸阅读：
什么是银行信贷？
银行信贷是银行将部分存款暂时借给企事业单位使用，在约定时间内收回并收取一定利息的经济活动。银行信贷指以银行为中介、并要求利息为回报的货币借贷。以银行为中介，界定了信用形式及其发展阶段。只指借贷通过银行进行。
声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息， 我们将及时处理。【点击反馈】
扩展阅读
-
信托与银行信贷的四大区别
447人看过
-
信托与委托代理以及银行信贷的区别？
172人看过
-
信托与银行信贷之间有何区别？
172人看过
-
银行授信与贷款的区别
52人看过
-
中国信托与银行信贷的不同
404人看过
-
信托贷款与委托贷款的区别
86人看过
律师服务
热门律师推荐
更多借款相关文章
-
1、载体不同从字面意义上不难看出，信用卡贷款，是依托信用卡平台，开展信用卡分期或现金预借业务；而信用贷款，则是依附对借款人资质的全权信任，发放的贷款资金。2、贷款额度不同许多卡友的信用卡额度都很难突破2万元关口，有甚者更是摆脱不了4位数的“魔咒”，若想贷款旅游、购车、装修，似乎就显得有些捉襟见肘了。相比之下，信用贷款则显得落落大方，额度多在个人月收入的10倍上下，掐指一算，只要你的月收入超过2000元，信用贷款额度便可轻松超越信用卡。3、贷款期限不同总体而言，信用卡分期以短期为主打，最长期数不过24期，也就是2年的时间，而信用贷款却铺设了跑拉松式的长跑路线，最长期限可达5年之久。4、资金成本不同就资金成本而言，选择信用卡分期12个月，手续费大致在7.2%，而信用贷款则在7%-22%区间。显而易见的是，信用贷款的资金成本几乎毫无优势可言。可事实非也，此时此刻，突然想到了一句经典：有时眼睛看到2023-03-28254人看过 -
代理1、适用范围和要求不同：行纪主要适用于动产，信托适用于各种财产，且设立信托必须有确定的信托财产，行纪不以交付财产为成立条件;2、财产性质不同：行纪关系中，行纪人为委托人购买或者出售的财产，其所有权都属于委托人;信托财产具有独立性，有别于信托当事人的固有财产;3、第三人的地位不同：行纪人未经委托人授权将财产出售给第三人，第三人通常不能获得财产的所有权;受托人依据信托文件管理、处分信托财产，将信托财产出售给第三人的，第三人可以获得财产的所有权。受益划分：从受益人的角度对信托进行划分，可以将信托分为四类：自益信托、他益信托、私益信托、公益信托。(一)自益信托自益信托是指委托人将自己指定为受益人而设立的信托。从信托性质上看，信托主要是为了他人利益，信托也源于为他人利益而产生的。信托早期主要是他益信托，后来，由于社会的发展，委托人开始利用信托为自己谋利益，也就出现了委托人将自己定为受益人的情形。通过2023-04-13471人看过 -
受益人债权信托是委托人将债权转移给受托人，由受托人为受益人利益对该债权进行管理或处分的一种信托。当委托人设立诉讼信托让受托人收取债权时，诉讼信托与债权信托具有相债权信托似之处。尽管如此，二者也有区别：信托财产不同诉讼信托中，信托财产是包含诉讼实施权在内的实体权利，这种实体权利不仅包括债权，还包括物权、股权、知识产权等。并且，上述实体权利的转移并非核心，只是为成立有效信托的需要而转移而已，其诉讼实施权才是核心。在债权信托中，信托财产仅为债权，且该债权并不当然包含诉讼实施权。即使债权信托的受托人为实现债权进行必要的诉讼，也不意味着债权含带诉讼实施权，更不意味着该债权信托转变为诉讼信托。管理方式和信托目的不同在诉讼信托中，受托人主要通过诉讼方式来管理债权或其他权利，而不包括仲裁、调解等非诉讼方式。在债权信托中，受托人管理信托的方式有多种。不仅有实现债权的诉讼和非诉讼方式，而且还有增加债权价值而采取的投2023-04-24286人看过 -
信托行为这是根据设立信托行为的不同标准来分类的。设定信托是指由信托人通过民事法律行为而设立的信托。例如信托人通过遗嘱、契约或者其他民事法律行为而设立的信托，均属于此种信托。法定信托是指依据法律的直接规定而产生的信托。这类信托一般存在于某些关于财产的特别法之中。在这种信托中，受托人身份由法律直接赋予，与信托的其他关系人或有关国家机关的意志无关。这种信托在各国信托中比例很小。划分法定信托与设定信托的意义，在于两者的法律效力产生的前提不同。法定信托是一种当然有效的信托，这种信托一经产生即有效，设定信托则必须具备法定要件才能生效。2023-04-24187人看过
-
债权人一、信托产品为信托公司发行，信托公司为正规金融机构门槛很高。二、担保为担保公司担保，或者担保人担保，担保为金融产品架构中增信中的重要环节，一般由保证人提供，专门从事担保以赚取利润的为担保公司。三、集合信托产品目前还是相对安全的，但是已经积聚了很大的风险，信托产品是理财产品的一种形式，担保为一种行为，也可以理解成是一类机构。一、私募基金的组织形式(一)公司型按照《公司法》第二十四条和第七十八条的规定，有限责任公司股东人数需在50人以下，股份有限公司发起人数量需在200人以下。对有限责任公司，全体股东可以约定不按照出资比例分取红利，对股份有限公司，章程中可以约定不按照持股比例分配。这样，对私募基金来说，就可以灵活约定，投资人获得多少比例，而基金公司或基金经理获得多少比例。但是，因为投资人可能会不断进入，这样从公司形式上就需要增资，而增资又需要股东的多数决，开股东会和办理公司变更手续，增加了繁复2023-03-09342人看过 -
代理信托与委托、代理有什么区别网友提问：信托与委托、代理如何区分比较?信托具有什么优越性?律师解答：委托和代理(尤其是委托)是和信托非常近似的一种法律制度，也可以运用于财产管理。但是，信托作为一项关于财产转移和财产管理的独特的法律设计，它与委托、代理存在巨大的差异。简单说来，这种差异表现在：(1)成立条件不同。设立信托，必须要有确定的信托财产，如果没有可用于设立信托的合法所有的财产，信托关系便无从确立。而委托、代理关系则不一定要以财产的存在为前提。(2)名义不同。信托关系中，受托人系以自己的名义行事，而一般委托和代理关系中，受托人/代理人以委托人/被代理人的名义行事。(3)财产性质不同。信托关系中，信托财产独立于受托人的自有财产和委托人的其他财产，委托人、受托人或者受益人的债权人一般不得对信托财产主张权利。但委托、代理关系中，委托人/被代理人的债权人可以对委托财产主张权利。与类似的法律制度相比2023-04-24475人看过
#民间借贷
北京
律师推荐
展开
#借款
词条
借款指企业向银行等金融机构以及其他单位借入的资金，包括信用贷款、抵押贷款和信托贷款等。借款也可以指当事人向银行等金融机构以及其他单位和个人借入的资金，包括信用贷款、抵押贷款和信托贷款等。借款合同也是一般的民事合同，应当适用民事诉讼法律以及相... 更多>
#借款
最新文章
-
2024-01-30 -
2024-01-28 -
2024-01-27 -
2024-01-24 -
2024-01-23
#借款
相关咨询
-
-
银行信用贷款与信用卡贷款有何区别陕西在线咨询 2022-10-141、载体不同。 从字面意义上不难看出，信用卡贷款，是依托信用卡平台，开展信用卡分期或现金预借业务;而信用贷款，则是依附对借款人资质的全权信任，发放的贷款资金。 2、贷款额度不同。 许多卡友的信用卡额度都很难突破2万元关口，有甚者更是摆脱不了4位数的“魔咒”，若想贷款旅游、购车、装修，似乎就显得有些捉襟见肘了。相比之下，信用贷款则显得落落大方，额度多在个人月收入的10倍上下，掐指一算，只要你的月收入 -
信托与信用担保的区别台湾在线咨询 2021-10-26区别：1、信托产品为信托公司发行，信托公司为正规金融机构门槛很高。2、保证是保证公司的保证，或者保证人的保证，保证是金融产品结构中增信的重要环节，一般由保证人提供，专门从事保证获利的保证公司。3、集体信托产品现在比较安全，但已经积累了很大的风险，信托产品是资产管理产品的形式，保证是行为，也可以理解为机构。 -
银行骗贷和骗信贷的区别重庆在线咨询 2022-11-19现在银行为了拓展业务，很多都是支持公民贷款的。但是有时候，有些公民会想用虚假事实到银行进行贷款，这样就可能会构成银行骗贷。而除了银行骗贷之外，还有另外一种骗贷的方式就是普通骗贷。银行骗贷是指行为人以非法占有为目的，用虚构事实或隐瞒真相的方法，使处于与其金融交易地位相对的银行或者其他金融机构陷于认识错误或持续认识错误，因而自动地向行为人或其指定的第三人交付数额较大的贷款，从而主要侵害了信贷秩序并同时 -
遗嘱与信托的区别香港在线咨询 2022-08-18信托或类似信托之法是在人死前就放弃产权，转让财产；遗嘱则是在人死时才放弃产权。也就是说，遗嘱在人尚存活时没有任何法律地位，等同于一张废纸。到底应该采用何法，则受到政治，思想，法律，文化，家族等许多因素之影响，须具体问题具体分析，绝非一成不变。在一定意义上讲，乾隆皇帝选择当太上皇帝，就是采用了信托之法遗嘱与信托的区别主要是在财产继承的时间上不同。
