最近，多家中介机构的统计显示，在房价一路高歌后，以房买房成为不少购房人的新出路，占到二手房市场总成交量的六成，比去年同期上涨了一倍。

以前还贷纪录良好，抵押消费贷可争取基准利率

于先生家在2002年房价较低时贷款购入一套70平米、总价为50万的小两居，使用了商业贷款，贷款已于去年底结清。近期，他和女友计划结婚。此前于先生一直和父母同住，结婚后一家人住这套小两居就更局促了，而且小两口希望单独生活。于是，他们寻思着再买一套房。于先生的父亲粗略地算了一下，以目前的房价计算，再买套大房子至少需要在200万元以上，由于之前贷过款，根据目前的政策再贷款购房无论使用商业贷款还是公积金，至少都要支付40%的首付，但自家现有的60万元积蓄明显不足以支付如此高的首付款。思前想后，他们一家最终选择在本小区再购买一套60平米、总价100万元的两居室让父母居住，年轻夫妇住老房子。

像于先生这种情况，建议其选择抵押消费贷款，将现名下已结清贷款的房产做抵押，然后将抵押出来的钱款和手中的60万元加起来实现全款购房。据介绍，于先生在之前的房贷还款纪录良好，加上其收入稳定，所以可以争取到抵押房产的基准利率，与商业贷款二套房相比，可以节省部分利息支出。

最高可贷评估价七八成，20年还款

根据记者电话咨询多家银行介绍，目前大多银行执行的房屋抵押消费贷款政策与2009年相比，均有不同程度的收紧。从具体的操作来看，各家银行并无太大区别，目前房屋评估价基本都接近市价，贷款最高可以贷到评估价的七八成，一般是六成左右，最高可贷20年。利率方面，如果之前无贷款纪录，现在申请抵押消费贷款时利率一般执行基准利率(5.94%)；如果之前有过贷款纪录，再申请抵押消费贷款时利率一般是基准利率的1.1倍(6.53%)。同时，对借款人的资质审核更为严格。

需要注意的是，对于以房买房的购房人来说，如第二套房也办理房贷，则需要同时承担两笔贷款，在这种情况下，月供和收入的比例需要达到一个标准。据了解，银行对借款人收入审核时，要求月收入最低应为月供支出的2倍才会批贷。伟嘉安捷建议有两笔贷款的借款人，每月最适宜的月还款额尽量不要超出家庭月收入的1/3，因每月除去还款额和生活费外，还要留有部分资金作为理财或应急之用。