个人征信不良对贷款买房有些什么影响-法师兄

个人征信不良对贷款买房有些什么影响

来源：法律编辑整理时间： 2023-04-01 16:44:00 308 人看过

申请个人贷款时，放贷行会综合参考您的信用记录，并不仅针对某段时间。若准备在招商银行申请个人贷款，审核是否能够通过，是结合您申请的业务品种、个人偿付能力、信用状况等因素进行综合评定的，需要经办网点审批后才能确定。建议您提供相关申请材料，联系当地招行网点的个贷部门进一步核实。

一、哪些征信问题会影响房屋贷款

1、两年内连续三个月或者累计六次逾期还款

如果达到这个标准，就会被银行纳入了不良征信名单，而且这个名单将会跟随你5年，这段时间内的贷款申请都会受影响，银行可能会提高放贷利率、减小放贷金额甚至是直接拒绝你的贷款申请。

2、征信次数查询过多

如果征信报告上硬查询频率过高，且用户没有放款或信用卡下卡成功的记录，就说明该人财产状况不佳。银行和金融机构90％会拒绝贷款。这里所谓的硬查询为：信用卡审批、贷款审批、担保资格审查，这类查询记录过多会产生不利影响。

3、高负债：如信用卡透支严重，负债的还款已出了其收入的还款能力，其他银行在看到这种高负债的情况下，肯定会拒贷的。

二、房屋贷款怎么办理

1、住房贷款分为三种贷：商业贷款、公积金贷款、组合贷款。对于商业贷款银行为了避免房贷的风险，需要申请贷款人提供有足够代偿还的担保人，并出具担保书和资信证明，如果没有就需要找担保公司提供担保，从而支出担保费。

2、准备贷款申请材料：

（1）夫妻双方的身份证、户口本；

（2）婚姻的状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证自己的收入证明（一般申请房贷的银行会提供文本自己去单位盖章就可以）；

（3）房产的产权证（有售楼处出具）；

（4）担保人的身份证、户口本、结婚证（担保公司的则有要求出示担保公司的营业执照副本）。

3、资料准备完毕递交银行，等待银行的放款通知（一般情况下7天到1个月就能审批下来）。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多征信相关文章

消费者
个人信用不良有影响吗

一、个人信用不良有影响吗1、影响办理贷款或申请信用卡。个人征信记录良好是办理贷款或申请信用卡的必要条件，若用户个人征信记录有污点，那么很有可能会被银行拒绝贷款或信用卡服务。2、影响出行、住宿、购物消费。如今征信与人们的生活息息相关，若征信记录不良，那么可能被限制乘坐飞机或动车，升职住酒店的时候也会受到限制，并且进行一些高消费购物时，也会因征信而受到影响;3、影响就业。很多大型企业在员工入职前，都会调查员工的个人背景，若公司查到有不良信用记录，那么可能会影响入职。二、信用污点信用污点，也称不良信用记录。属于个人信用记录的时效范畴，银行客户申请贷款后由于某些原因，造成还款逾期记录，即信用污点。不同银行对个人信用记录审批的尺度不同，随着时间的变化，消费者的经济状况和还款情况也会出现变化，银行并不会一成不变地关注消费者早期的不良信用记录。2012年11月2日，央行证实，新版个人征信报告已经上线，2

2023-05-28

116人看过
案底
打架案底对个人有什么不良影响？

打架处罚有两种：治安拘留和刑事拘留。治安拘留通常不会留下案底,记录仅在公安机关,对找工作没有影响;而刑事拘留可能会留下案底,对找工作有影响。打架造成后果轻微时，通常会被处以治安拘留，这属于行政处罚，不会留下案底，记录仅在公安机关。2．如果造成轻伤以上后果，可能被处以刑事拘留，就会留下案底。会导致当事人不能再从公安机关开具无犯罪记录证明，而有些工作是需要此证明的，此时对找工作就会有一定的影响。打架案底的影响：工作与证明打架案底可能会对当事人及其家庭产生严重的影响。首先,打架案底可能会影响当事人的工作。在许多行业中,打架行为被视为严重违规行为,可能会导致当事人失去工作机会或者受到降低工资的惩罚。此外,打架案底也可能会影响当事人的社会声誉,导致当事人受到社会歧视和排斥,对其未来的生活产生负面影响。另外,打架案底还可能会影响当事人的证明能力。在某些情况下,当事人可能会试

2023-09-10

95人看过
征信
征信不好房子抵押贷款可以办不，征信不良的影响

一、征信不好房子抵押贷款可以办不一般来说，征信不好房子抵押贷款不可以办。想要办理房产抵押贷款，需要具备以下条件：1.是中国大陆居民，身份合法。2.有稳定的经济收入来源、有一定的按时偿还贷款能力。3.个人征信无不良信用记录。4.有合法有效的购房合同5.以新购住房作为最高额抵押的，除了要有合法的购房合同外，房龄还要在十年内，且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款。6.其他银行贷款条件等二、征信不良的影响征信不良的影响很多，最常见的影响就是征信不良的用户向银行申请贷款时会被银行拒绝。征信不良也不能申请信用卡，不会有机构审批。除此之外征信不良在一些高消费行为，比如坐飞机、入住星级酒店等方面会有限制。如果用户因为逾期时间长而被上报征信的，本人除了要还清欠款之外，还要记得偿还相关机构给出的罚息，也不要立刻销卡，在还款结清后还是要继续维持良好的消费习惯，5年之后征信上若是没有其他不良记录，那么

2023-04-10

499人看过
法律综合知识
个人征信贷款次数多有什么影响，个人征信贷款怎么办理

个人征信贷款次数多会对个人的征信造成影响，对此贷款机构也会有所考虑是否借贷。个人征信贷款的办理是需要先申请、等待审批、对信用进行评估、签署、再放款。一、个人征信贷款次数多有什么影响个人征信贷款次数多是会影响征信的。如果个人的贷款次数过多，意味着负债率高，如果个人在短时间内被多次查询征信，银行会认为存在风险，可能会拒绝申请人的信贷业务申请。一般来说，当借款人向金融机构提出贷款申请时，金融机构会审查和阅读借款人的信用报告，作为贷款审批是否通过的重要依据。所以在日常生活中，我们要保持良好的信用行为，避免影响到征信。二、个人征信贷款怎么办理个人征信贷款办理如下：1．申请：借款人应当携带借款材料到银行提交申请，并填写贷款申请表。2．审批：银行对借款人的征信记录以及其他材料进行审核。审批一般是检查借款人提交的各项资料，要准备是否齐全，还有检查资料上的公章是不是不够清晰。3．信用评估：借款人的整体资质情

2022-06-14

71人看过

征信
二手房买卖合同违约：征信不良影响有哪些？

二手现房因征信不过算违约。若因买方个人征信问题导致贷款未获审批，购房合同不能履行，买方应根据购房合同相关约定承担违约责任。根据法律规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施、赔偿损失等违约责任。征信不过首付能退吗征信不过首付能退，但应承担相应的违约责任。因为一般交了首付后，购房合同或认购合同上写的很清楚，如果单方面退房的话赔偿对方购房总价的20％作为违约金。首先要和开发商协商，如果开发商同意的话就可以退，如果不同意的话就只能和开发商协商，把房子转给别人，让别人买这个房子，如果只是单纯的退款的话，估计开发商一般都不予以退还。《中华人民共和国民法典》第五百八十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第五百八十四条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，造

2023-08-17

466人看过
法律综合知识
不良贷款对经济的影响

一、政策导向：再贷款的效应分析发放再贷款是国家为了增强农村信用社支农能力，扶持农业发展的一项重大金融政策，也是支持农民致富、农民增收的一项民心工程，其对缓解农村资金需求矛盾，促进农业和农村经济发展有着积极的作用，我们以典型的农业市——咸宁市为样本，探讨再贷款政策实施效应。从1999年开始，人民银行运用再贷款开始加大对农村的资金投入，通过近四年来的实施，再贷款对支持农村信用社和三农的发展发挥了重大作用，取得较好的社会效益。1、再贷款大投入：引导农村信用社农业贷款大增长一是再贷款总量大幅度上升。自1999年4月以来，人民银行武汉分行逐年对咸宁市增加了再贷款限额。据统计，1999－2003年9月，再贷款限额由7000万元增加到35000万元，四年间增长了4倍，年均增长100％，四年间人民银行累计向信用社发放再贷款由12650万元增加到37600万元（没有含展期再贷款），四年间增长100％，年均增

2022-05-03

185人看过
法律综合知识
个人征信贷款记录多久清除一次，个人征信对贷款的影响有哪些

个人征信贷款记录五年清除一次，对于个人征信记录保存期限为五年，超过五年的会予以删除，个人征信对贷款的影响包括两年内连续逾期三次的银行会拒绝贷款等。一、个人征信贷款记录多久清除一次个人征信贷款记录五年清除一次，根据《征信业管理条例》第十六条中征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。征信系统的信息来源主要也是商业银行等金融机构，收录的信息包括企业和个人的基本信息，在金融机构的借款、担保等信贷信息，以及企业主要财务指标等。根据征信机构当前的规定，个人征信记录一般会在5年后进行清除。长期未还的不良记录，是会长期保留的。也就是说，正常的借贷记录，以及已经还清的逾期记录，都会在征信记录上保留5年。在记录保留满5年月以后，系统会自动消除征信记录。二、个人征信对贷款的影响有哪

2022-06-20

362人看过
婚姻状况证明
个人贷款消费会对买房有影响吗

不会。申请条件一般来说：具有有效身份证及婚姻状况证明;良好的信用记录和还款意愿;稳定的收入;所购住房的商品房销售合同或意向书;具有支付所购房屋首期购房款能力;在银行开设个人结算账户以及具有有效的担保。在满足以上条件后，将申请资料提交银行即可，由银行审核决定是否放款。按揭贷款中人们最关心的是条件及程序，首先办理按揭贷款需要提供的资料：1、申请人和配偶的身份证、户口原件及复印件3份(如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明)。2、购房协议书正本。3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份。4、申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。5、开发商的收款帐号1份。如果申请贷款，又想申请房贷可以参考以下：1、是否有一定比例的首付款贷款买房的借款人需要根据银行要求(首套房首付至少三成;二套房首付至少六成，某些地区地区要求七成)准

2023-04-21

264人看过

征信
征信不良影响到房产贷款审批如何避免

购房者在申请银行贷款的时候，个人征信如有不良记录，就会影响到房产贷款审批。那么在日常生活中，如何避免出现征信不良的情况呢?征信不良信息，是指信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务，构成负面影响的信息。一、造成征信不良有以下几种情况：1、信用卡逾期很多人产生不良信用记录都是因为信用卡没有按时还款，而且经常有人仅仅就差那么几十块钱而造成了征信不良。除了按时还款的问题，还有几种情况会造成信用卡征信不良：(1)信用卡申领后即便不激活也是会产生年费的。卡费逾期未还，或因银行利率调整等原因使还款额有变，从而没有足额还款，也会产生负面信用记录。2、如果你的信用卡办有附属卡，若附属卡持卡人未及时还款，信用问题你自己承担。二、助学贷款逾期在申请贷款过程中，有一部分人因为助学贷款逾期还款而造成了征信不良。很多学生没有关注自己征信的意识，以至于助学贷款逾期了。三、为第三方担

2023-05-05

98人看过
法律综合知识
个人征信不好贷款受不受影响

一、个人征信不好贷款受不受影响通常而言，如果个人信用报告在过去的两年内并未显示出“连三累六”的现象（即连续三个月出现信用不良或累计六次信用不良），那么申请贷款成功的可能性便相当高。然而，一旦发生此类状况，各家银行将会毫不犹豫地将其拒之门外。至于其余类型的信用不良问题，还请您直接与贷款相关银行进行详细咨询。若需在信用状况不佳的前提下申请贷款，申请人可考虑提供更有力的财务证明文件，如清晰明确的银行流水账单、房屋所有权证书以及机动车信息等，以提高申请的通过率和银行审批的额度。一般来说，这些材料对银行评估贷款申请具有显著的积极影响，因此银行在审查过程中往往会给予高度重视。《征信业管理条例》第十六条征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。二、个人征信多久时间更新一次个人

2024-07-21

185人看过
法律综合知识
个人不良信用记录会影响什么

一、个人不良信用记录会影响什么1．贷款和信用卡申请：如果有不良征信记录，将很难在银行、小额贷款公司等金融机构申请贷款，包括房贷、车贷等。同时，也可能无法再办理信用卡，因为银行会查看个人征信记录。2．个人出行：如果个人信用记录是黑名单，比如存在恶意拖欠银行贷款不还的情况，将被银行起诉，导致借款人可能无法乘坐飞机、入住星级酒店等。3．个人信用报告：个人征信报告中会记录法院部分经济类判决，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。4．家庭和配偶：个人的不良信用记录也可能影响到家庭和配偶。比如，如果个人信用记录不良，那么配偶按揭贷款也可能会被拒绝。5．孩子教育：如果因为个人不良信用记录导致无法申请学费高的私立学校，这将影响到孩子的教育。二、个人不良信用记录怎么查询1．前往当地人民银行征信管理部门查询。2．通过商业银行查询，如果经过本人书面授权，商业银行可以在审查贷款申请时查看个人的信用报告。3．可以通过网信

2023-11-02

348人看过
征信
物业费欠款是否会对个人征信评估造成不良影响？

拖欠物业费会影响征信，不少城市已经开始调查物业费逾期问题。根据国家现行规定，物业委员会和物业服务企业，可以在物业管理区域显著位置督促业主缴纳物业费或分摊水电费。逾期不付款的，物业服务企业可以直接去法院提起诉讼。经法院判决后，确认仍不履行的，按照个人信用信息管理的有关规定记入个人信用档案。如何避免业主拖欠物业费1、付房款时留交接保证金付房款时留出部分尾款，作为物业交割保证金，直到物业交割完毕后，才把这笔钱付给业主。若业主恶意拖欠物业费，可直接用保证金支付欠费。另外，在合同中写清楚，过户前卖家要结清所有费用，包括水费、电费、物业费等等。2、督促卖家交清费用并保留证据购房者在收房前，可以要求中介陪同进行三方物业交割，并签订《物业结清确认书》。综上所述，针对二手房物业费法律纠纷解决方法有哪些的问题，答案很简单，具体来说，二手房物业费法律纠纷解决方法主要有两种，一是找中介来解决，二是依法拒绝缴纳物业

2023-07-01

355人看过

法律综合知识
征信黑户买房子能贷款吗？行政拘留对个人征信报告有无影响

征信黑户买房子是不能贷款，根据银行规定连续三次或者九十天欠钱没有还不能在银行贷款。但是可以向贷款公司贷款或者向朋友借款。行政拘留对个人征信报告无影响。一、征信黑户买房子能贷款吗？征信黑户买房子是不能贷款的。银行黑户根据人行规定，连续三次或者累计90天欠银行的贷款不能归还，则会被征信系统纳入黑名单管理，如果归还完银行贷款，十年之后可以正常办理贷款等相关业务。不过还是可以通过以下几种方式贷款：1．找贷款公司。贷款公司通常不看重个人的信用，更看重抵押物。如果借款人通过贷款公司贷款，并且能够提供抵押物的话，会比较容易获得资金的。银行黑户想要申请贷款，可以尝试通过当地贷款公司向银行申请贷款，这是银行黑户申请贷款的一种渠道之一。2．民间借贷。可以向私人借贷，然后再买房，最好签订借贷合同，约定还款期限，有无利息，纠纷解决方式等事项。3．这种情况贷款公司在办理贷款时，有可能会让借贷者提供更多的还款能力证明

2022-05-13

175人看过
征信
如何破解买房贷款时个人征信不良记录

买房贷款过程中，银行会查验购房者的信用资质，许多购房者也是在这种时候得知个人征信存有不良记录，可能曾经忽略了的一小笔信用卡消费都能让你在买房上遭遇大麻烦。如果一旦存有个人征信不良记录，购房者也不用着急，三种办法可以消除这些记录。那么，个人征信不良记录究竟是如何产生的呢？当个人用信用卡消费后，信用卡就产生了还贷记录，会在几个工作日之后给使用者短息或邮寄发送一个消费记录。该短信或信件中有最低还贷金额和最迟还款时间。最低还贷金额并不是你全部的信用卡消费金额。最迟还款时间一般是刷卡消费后的二十天。因此只要在二十天内持卡人还贷金额没有达到最低还贷金额，那么不良记录就生成了。13种情况在银行系统中将留下不良记录：1、信用卡连续三次、累计六次逾期还款；2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款；4、贷款利率上调，仍按原金额支付月供，产生利息逾期；5、水、电、燃气费不按

2023-06-05

387人看过