1、降低负债率

如果资金充足，申请人可以考虑将上征信的贷款结清。同时对于名下各信用卡账户，也可以考虑一次性结清。此外，考虑到征信不是实时更新的，申请人在结清贷款或者信用卡后，可申请开通结清证明，以此来证明欠款结清的事实，有助于房贷的审批。

2、提交额外的财力证明

如果负债过高，可以考虑提交额外的财力证明，比如房产、大额存单、证券股票等。这些资产可以作为抵押品或担保物，有助于提高银行对申请人的信任度，对于房贷审批很有帮助。

3、增加共同贷款人

在负债高的情况下，可以考虑增加共同贷款人来提高贷款成功率。共同贷款人需要有良好的信用记录和足够的收入能力，可以为申请人提供担保或分担一部分贷款责任。但是需要注意的是，共同贷款人也需要承担相应的责任和风险。

4、增加首付款

一般来说，首付款越高，银行对申请人的信任度就越高，同时也意味着贷款金额越低，还款压力也会减轻。但是需要注意的是，增加首付款可能会影响个人的现金流状况，需要根据自身情况做出合理的决策。

5、寻找担保人

如果负债过高，申请人还可以找身边资信状况好的亲友担保，从而可以增加房贷申请的成功率。

6、换家银行申请

如果在一家银行申请房贷被拒，可以考虑换家银行申请。不同的银行有不同的审批标准和政策，可能会对负债过高的申请人更加宽容。

7、调整贷款期限

如果因为负债高导致无法获取贷款，申请人也可以考虑调整贷款期限，贷款期数越长，申请人的月供就越低，从而放款的机会也会越大。但是，贷款期限越长，所需支付的利息也会更多，申请人需要根据自身的情况考虑。

房贷办不下来是什么原因

1、资料提交不齐全

申请房贷时，通常需要提交身份证、户口本／居住证、结婚证／离婚证／未婚声明、个人征信报告、工作收入证明、银行卡流水、房产证明、首付款发票等，大家可自查是否按银行要求准备齐全了。

2、工作收入不稳定

比如单位开具的工作时间较短、工作职务为试用期员工、工资收入不高等等，这些工作收入方面的不稳定，就会导致还款能力不稳定，因此房贷办不下来。

3、申请人年龄问题

通常来说，房贷申请人年龄至少要满18岁，且不得超过65岁，有些银行还会要求申请人年龄加房贷期限之和不得超过70岁，因此申请人年龄太小或太大都有可能导致房贷办不下来。

4、累计负债率太高

即借款人每月还款额（所有负债合计）占每月收入（看社保公积金缴费基数）的比率太高，通常负债率超过50％就有很大可能导致房贷办不下来。

5、个人信用有污点

比如最近2年内有连续三次或累计六次以上的逾期记录，甚至当前正逾期、被追偿、有呆账信息等，这些记录都是个人信用的污点，会导致房贷办不下来。